Planto logo
  • 手機App與理財資訊
    Nav item
      手機App與理財資訊
      商業解決方案
      企業服務
  • EN
     | 
    Image

    【MPF點揀】自動變招強積金 TDF/DIS投資表現及收費比較

    所有文章 » 職場
    最後更新: 2021年 10月 15日•  閱讀時間:5分鐘

    Read in: English

    文章目錄文章目錄
    • 「目標日期基金」VS「預設投資策略」

    • 投資表現及手續費比較

    • 基金比較:目標日期基金(TDF)

    • 基金比較: 預設投資策略(DIS)

    • 強積金重整旗鼓3招

    投資如馬拉松,要避免因橫衝直撞而力竭,須按不同人生階段改變部署。管理強積金時,打工仔承受風險的能力隨年齡改變——年輕人擁有較長投資年期,較能承受市場波幅風險,可更進取地投資;越接近退休年齡,剩餘投資年期越短,遇上熊市未必有充裕時間收復失地,宜採審慎策略。

    「目標日期基金」VS「預設投資策略」

    「目標日期基金」(TDF,Target Date Fund)「預設投資策略」(DIS,Default Investment Strategy)都是隨時間而自動調整投資組合的強積金產品,初期集中投資股票以賺取較高回報,後期債券及現金比重增加,使資產組合更穩健。

    目標日期基金

    TDF是一種混合基金產品,資產可包括股票、債券及現金等。以富達(Fidelity)的「儲蓄易2040基金」(或同類的2045、2050基金等)為例,會隨着目標日期越近而調整投資組合——減持股票、增加債券及現金資產。

    預設投資策略

    積金局規定所有強積金計劃必須提供DIS選項,由核心累積基金(CAF)及65歲後基金(A65F)組成。50歲前投資在較進取的CAF,其後將自動減持CAF,增持較保守的A65F直到64歲。

    不同基金公司提供的TDF及DIS強積金各具特色,普遍的優點、缺點及資產分配方式比較如下:

    TDF
    目標日期基金
    DIS
    預設投資策略
    可按目標退休年齡選擇基金,提早退休者可選較短年期的基金
    於50歲後自動每年降低風險直至64歲,不可自選目標退休年齡
    主動型基金—由基金經理因應市況調整投資組合。越接近目標退休年期,投資組合將由進取轉向保守
    自動按年齡調整CAF及A65F之間的分配,50歲後由進取轉向保守
    一般較進取
    前期股票比重逾90%,後期亦可達30%
    相對保守
    前期股票比重約60%,後期約20%
    較早推出市場
    有較多投資表現數據參考
    屬新產品
    沒有太多投資表現歷史數據
    僅少數強積金受託人提供
    所有強積金受託人都有提供
    收費較高
    收費較低

    即使打工仔因太忙、沒有興趣或不懂投資而疏於管理強積金,亦能透過這兩類「自動變招」強積金,簡易地作出具前瞻性的長遠投資部署。整個資產部署過程由受託人自動完成,打工仔毋須操心,故此TDF及DIS又被視為「懶人基金」

    投資表現及手續費比較

    打工仔最關心的,當然是強積金收費及投資表現。Planto搜集大量市場數據,讓大家按年齡及預計退休年紀,比較TDF及DIS強積金。

    基金比較:目標日期基金(TDF)

    我現在年齡是
    我的預計退休年齡是
    排列方式
    empty state
    沒有這個年齡的相關結果
    沒有這個年齡的相關結果

    基金比較: 預設投資策略(DIS)

    我現在年齡是
    50歲或以下
    50歲或以上
    如你未到50歲,所有資產組合均為核心累積基金
    排列方式

    強積金重整旗鼓3招

    打工仔如要重新整理強積金,把資產分配到TDF、DIS或其他基金組合,可考慮採用以下3式:

    1. 指示現有基金受託人,改變投資組合;
    2. 將多個強積金賬戶「合體」,在單一受託人中管理資產組合;
    3. 開設新的強積金自願性供款賬戶,以進行投資並享受扣稅優惠。
    partner

    重要資料:基金資訊取自積金局的強積金基金平台,最後更新日期為2019年7月31日。基金開支比率數據來自受託人的基金便覽。

    #目標日期基金
    #預設投資策略
    Share:
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Blog writer
    Manson Yau
    在新聞界打滾近10年,從月入10k的起跑線出發,一步步完成安居、成家等人生小事業。仍相信理想可以當飯食,前提是不能只靠單一收入開飯。下個挑戰是學做職業爸爸。
    歡迎投稿及內容合作建議,請發送電郵至hello@planto.hk聯絡我們。
    Planto half screen app
    追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比簡簡單單地理財
    追蹤我們,接收更多實用資訊!
    instagram
    Instagram
    @planto.hk
    facebook
    Facebook
    @Planto.HK
    linkedin
    LinkedIn
    文章目錄文章目錄
    • 「目標日期基金」VS「預設投資策略」

    • 投資表現及手續費比較

    • 基金比較:目標日期基金(TDF)

    • 基金比較: 預設投資策略(DIS)

    • 強積金重整旗鼓3招
    Close

    免費訂閱Planto電子報

    緊貼理財知識+最新優惠

    Planto理財App免費試用

    全港下載量超過200,000

    Apple StoreGoogle Play
    MobileMobile
    Planto white logo
    香港灣仔駱克道3號22樓
    Planto Limited © 2024
    虛擬銀行
    虛擬銀行迎新優惠虛擬銀行存款利率比較虛擬銀行銀扣賬卡 / 信用卡虛擬銀行貸款
    虛擬銀行
    dropdown icon