投資最重要是做好資產配置,定期存款作為低風險的投資工具,時常被配置在投資組合內,日圓作為人們常提及避險貨幣,那麼日圓定期存款會是理想的投資工具嗎?香港港人操作日圓定存有甚麼要注意?一文了解如何獲得日圓定存的優惠利率。
日圓定期存款入門
日圓定存的基本操作與港元定期存款及美元定期存款差不多,存戶將日圓存入銀行並開立特定年期的定存計劃,等待的年期結束後便可取回本金及利息。
只是日本央行長期維持低利率水平,大多銀行的日圓定期存款無論年期長短,年利率只有0.001%,即100,000日圓(約5,168.45港元)可獲100日圓(約5.16港元)利息,所以常規操作下,日圓定存並沒有多少利息可圖。
日圓定存要跟實利率優惠
要賺盡日圓定存利息,那就要留意各大銀行的推出日圓定期存款優惠,銀行會根據自身需要設立不同的優惠條件,想吸納新存戶或新資金,就會規定客戶必須用「全新資金」或是「全新客戶」,才可享最佳存款利率;亦有要求使用該銀行兌換服務的資金才可享優惠利率。
要注意各銀行對新資金及新客戶各有不同定義,加上日圓定期存款優惠往往都是短存優惠,如7日、1個月等,所以在選擇日圓定期前記得睇清楚條款細則,以免因小失大。
了解匯率風險及兌換日圓手續費
日圓採用自由浮動匯率,匯率波動可以十分大,港元兌日圓的匯率範圍在近10年間為每百日圓兌7.56港元至5.14港元,假設你要兌換100萬日圓,如匯率為每百日圓兌7.56港元,只需51,400港元,若匯率為每百日圓兌7.56港元,那就需要75,600港元,兩者相差24,200港元,
此外,將港元兌成日圓,或將日圓資金兌回港元時,無論銀行或找換店都需收取手續費,如頻繁地兌換幣種,將影響存款的最終回報。
何人適合做日圓定存?
外幣定存是一個不錯的理財工具,不過如日圓、英鎊、澳元等自由浮動匯率的貨幣,作為定存時有賺息蝕匯的風險,如要操作日圓定期最好有以下的特點︰
- 計劃留學期或旅行︰常去日本旅行或計劃到日本留學,因有日圓需求,可在匯率較低的時候兌換一筆日圓備用,用來作定存,那既避免匯差,還可以賺取利息。
- 熟悉外匯交易︰外幣的價值受到該國的經濟發展、貨幣政策及國際局勢所影響,如你經常留意日本相關的新聞,可敏銳掌握到匯率變化,降低高位買進的風險。
- 分散投資風險︰日圓作為高流通且自由兌換的主要貨幣,可作為資產配置,在面對其他金融市場動蕩時提供對沖風險的作用。