政府近年銳意推動香港成為家族辦公室（family office）樞紐，追趕亞洲金融領域上的主要競爭對手新加坡。繼投資推廣署成立FamilyOfficeHK推動有關項目後，金發局亦成立香港財富傳承學院培訓人材，立法會早前也通過為家族辦公室提供稅務優惠。到底甚麼是家族辦公室？對高淨值人士及富裕家庭有甚麼作用及好處？
家族辦公室是甚麼？
家族辦公室在19世紀於歐美富裕家庭中興起，隨著亞洲富豪數目不斷增加，近年亦備受香港及鄰近市場重視。星展銀行2020年發表報告 ，引述新加坡金融管理局的數據顯示， 2017年至2019年期間，新加坡家族辦公室的數目增長達5倍；而全球的家族辦公室總數超過10,000間，其中40%是在當時成立不超過10年。
資料來源：星展銀行 家族辦公室是一種為富裕家族管理財富的私人機構，有不同的組成形態，有的是個人與家族自行成立，亦有由專門為超高淨值客戶服務的財富管理顧問協助營運。家族辦公室的成立目的不只是投資和信託，更包括處理家族成員的會計、財務、稅務、慈善、房產等全方位事項，透過完善的家族治理系統，實現財富傳承。
🎁Mox Bank限時優惠：總值高達HK$2,100獎賞，存息高達7.4%
由即日起至2024年9月30日，新客戶輸入邀請碼【PLANTOEASY】成功開立戶口並成功申請Mox Credit，連同活期存款最高可享HK$2,100獎賞¹，登記優惠最高可享5% CashBack（包括超級市場及指定日常商戶）。
🎁Interactive Brokers：閒置資金享4.83%利息 一個戶口投資美/日/韓股市債券
IB賬戶內的閒置現金超過10萬美元時，便自動享有高達4.83%的利息。戶口支援27種貨幣，可在全球34個地區及國家，150個市場進行交易。操作簡易，一個賬戶可買賣股票、期權、期貨、外匯、債券和基金。
家族辦公室主要組成型態包括：
家族自行請人管理資產： 單一家族辦公室通常以投資管理為核心，由家族負責人聘請投資經理、會計師或律師為家族事業服務，模式跟開公司管理資產無異，只不過服務對象是單一家族而已。委託專業機構（聯合家族辦公室）： 市場上有財富管理機構專門提供家族辦公室的託管服務，對象客戶是富豪家族，一般會收取佣金或固定資產管理費。這些家族辦公室託管機構有來自各行各業的專材，例如律師、會計師、遺產規劃師、基金經理等。
家族辦公室的投資範圍並無一定限制，可包括股票、債券、基金、私募股權、房地產、奢侈品、加密貨幣等，包羅萬有。對於高淨值人士而言，用家族辦公室管理資產，可享有以下好處：
財富傳承： 家族辦公室將家族的資產集中管理，使資金更龐大，增加投資選擇和效率，幫助為下一代計劃將來，使家族企業永續經營。聯繫家族： 家族辦公室是家族內部的資訊中心，透過企業式制度與系統，定期向家族成員報告業務，提升家族生意透明度及成員之間的信任。保障隱私： 家對富豪而言，將家族財富資訊交由家族辦公室管理，比其他金融機構下加隱密和安全。
家族辦公室著名例子
俗語說富不過三代，但歐美不少富豪家庭，卻在家族辦公室的企業式治理下歷久不衰，以下是部分經典例子：
美國洛克斐勒家族： 1882年，約翰．戴維森．洛克菲勒（John D. Rockefeller）成立世界上第一個家族辦公室，並傳承至少七代至今，成為集工業、政治、石油業及銀行業於一身，影響力舉足輕重的家族。洛克菲勒家族辦公室亦在美國證券交易委員會註冊成立投資顧問公司，從單一家族辦公室發展至為其他家族提供財富管理服務。美國菲普斯家族： 鋼鐵企業卡內基合夥人亨利．菲普斯（Henry Phipps）在1907年投資US$5000萬成立家族辦公室貝斯默信託（Bessemer Trust），其後不斷擴展，截至2019年管理着超過US$1000億資產，服務客戶達數以千計，是美國最成功的家族企業辦公室之一。
香港的家族辦公室定義及牌照
香港並沒有專為家族辦公室而設的發牌制度，《證券及期貨條例》也沒有對此作出明確定義。不過，香港的家族辦公室需遵守《證券及期貨條例》，是否需要申領《證券及期貨條例》下的牌照，就要視乎該家族辦公室提供的資產管理服務是否需要申領牌照，而不是由取客戶是否為家族來決定。
香港政府在2023年3月發表政策宣言，表示要在香港構建全球家族辦公室及資產擁有人的蓬勃生態圈。而由2022年4月1日或之後的課稅年度起，由單一家族辦公室在香港管理的具資格家族投資控權工具，將可豁免繳交利得稅。當局又計劃在未來三年向投資推廣署增撥HK$1億，吸引海外家族到香港設立家族辦公室。
熱門投資戶口收費比較
富途牛牛
即刻申請
迎新優惠：
迎新優惠：最高$1,800獎賞
經Planto於11月30日或之前以專屬優惠碼「PLANTO」全新註冊開戶並存入指定資金可享迎新獎賞：
1）Planto獨家：開戶前輸入專屬兌換碼「PLANTO」可獲額外HK$200現金券（必須於開戶前輸入否則不能兌換優惠）
2）港股一世免佣以及美股LV2專業報價體驗
3）活動期內入金並留存累計淨入資達$10,000或以上維持60天，可享英偉達 (NYSE:NVDA) - 0.5股 或 等值 HK$600 BTC $400 或 電子超市禮券 或
4）活動期內入金並留存累計淨入資達$80,000或以上維持60天，可享英偉達 (NYSE:NVDA) - 1股 或 等值 HK$1,000 BTC
換領方法： 下載富途牛牛App >按右下角「我的」並前往「活動中心」>點選「兌換中心」>輸入Planto 專屬邀請碼「PLANTO」，詳細教學可到評測文章
四重賞可疊加獲得。截至2024年10月14日收市價，英偉達 (NYSE:NVDA)股價為US$138.07/股
新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天，包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
投資涉及風險，基金價格可升亦可跌 ，投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件（包括其風險因素）。如有類似前瞻性陳述之內容，此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
優惠受條款及細則 約束 交易費: 港股交易0佣金（線上開戶一世免佣）+ 每筆交易HKD15佣金，Crypto交易0佣金
例子：不論交易金額多少，富途只收取HKD15交易費，另須向港交所等機構支付費用 另設階梯式收費
計劃供交易頻繁者使用，可低至每筆交易HKD1
限時Lv1即時串流報價服務體驗: 富途對用户免費提供LV1即時串流報價服務(包含港股、期權、期貨)。 可選擇產品：: 香港、美國及中國的股票、ETFs以及Crypto Currency；亦可用 「富途大象財富」（Futu MoneyPlus）投資基金 虛擬貨幣交易：: 支持港元和美元直接交易，不需兌換USDT 孖展買賣: 年利率可低至3.98%（適合進階投資者） 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5, 7, 9類） 查看完整評論
即刻申請
老虎證券
即刻申請
迎新優惠：
🎁2024年10月12日起透過Planto專屬連結成功註冊開戶，完成相應的迎新任務，即可享總值高達HK2,700迎新獎賞，包括：
開戶成功即享HK$400超市現金券（由Planto派發），免留存免交易！另可享：
1.美港股特惠費率*
－ 港股交易永久0佣金
－ 港股交易0平台費（至2024年12月31日）
－ 美股L2深度行情NYSE Arca串流報價（~至2024年12月31日）
－ 美股期權交易0佣金（至2024年12月31日）
－ 美股期權L1即時報價（至2024年12月31日）
－ 虛擬資產交易0佣金（至2024年12月31日）
－ 虛擬資產交易0平台費（至2024年12月31日）
－ 365天A股通免佣卡 (至2024年12月31日)
2. 完成階梯入資並維持60日（入金資格及詳情請參閱條款及細則）
- 維持每日累計淨入金^均達HK$10,000或以上：激活總價值HK$300代金券
- 維持每日累計淨入金^均達HK$100,000或以上：激活總價值HK$600代金券
3. 證券交易獎賞
開戶後60日內完成5筆美股（碎股除外）買入交易*：激活總價值HK$300交易現金券
開戶後60日內完成10筆美股（碎股除外）買入交易*：纍計激活總價值HK$600交易現金券
開戶後60日內完成20筆美股（碎股除外）買入交易*：纍計激活總價值HK$1,200交易現金券
4. Crypto交易獎賞
於活動期間開戶後60日內完成5筆Crypto買入交易： 激活總價值HK$500 Crypto交易現金券
注意：
1. Crypto交易現金券僅適用於比特幣和以太幣
2.【60日】是指開戶當日為第一日，後續為完整的60日，即總維持時間以60日 * 24H 計算。
3.每日累計淨入金 =（由開戶日起）累計入金金額-（由開戶日起）累計出金金額，不計算因正常交易而引起的資產增减值部分。
4.【美股（碎股除外）買入交易】該買入交易需滿足單筆金額大於等於100美元，且僅限於買入美股正股（碎股除外）。
5. 開戶入金獎賞及新客交易獎賞的交易現金券僅適用於美股及美股期權交易。
* 受 條款及細則 約束 港股交易佣金HK$0 美股交易佣金US$0* 用戶可投資港股、美股、美股碎股、ETF、期權，港股窩輪及牛熊証，亦支援孖展交易及港股IPO認購、虛擬貸幣 孖展買賣: 年利率可低至2.88%（適合進階投資者） 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5類） *受條款及細則約束 查看完整評論
即刻申請
微牛證券
即刻申請
迎新優惠：2024年11月29日或之前，新客戶只需經Planto網站連結成功開立Webull戶口，可享總值高達HK$1,688蘋果股票！
- 成功開戶，存入HK$10,000及維持資金60日，送價值HK$600蘋果股票
- 成功開戶，存入HK$80,000，完成10筆買入交易及維持資金60日，再送價值HK$1,088蘋果股票
- 新用戶開戶即享港美股各90日免平台費
- 期權交易張數≥50張，即可享0佣金0平台費期權交易
長橋證券
即刻申請
迎新優惠：
迎新優惠：11月30日前經Planto網站以專屬優惠碼「614701」開戶，淨入金或轉倉HK$10,000或以上資產，並達成指定條件，即享:
1) Planto額外HK$200超市券
2) 額外HK$100股票現金卡
3) 港股美股終生免佣
4) 年化6%餘額通加息券
5) 淨入金或轉倉HK$10,000、留存60日並完成 4 次股票交易：1股英偉達 (NVDA.US)
6) 淨入金或轉倉HK$60,000、留存60日並完成 4 次股票交易：1股蘋果 (AAPL.US)
7) 淨入金或轉倉HK$200,000、留存60日並完成 45 次股票交易：HK$3,000 Apple Gift Card
8) 淨入金或轉倉HK$500,000、留存90日並完成 90 次股票交易：蘋果平板電腦 Air
9) 淨入金或轉倉HK$1,000,000、留存90日並完成 90 次股票交易：蘋果手機 16 Pro Max
受 條款及細則 約束 - 交易費: 美股交易每股佣金0.03%（最低收費US$0.99），平台費HK$0.005（最低收費US$1）（推廣期內開戶免佣）
- 例子：每投資US$1,000買入5股股票，會被收取US$2作為交易費，另須向美國證監會等機構支付費用
- 可選擇產品: 港股、美股及ETFs
- 孖展買賣: 年利率4.8%
- 牌照: 港交所第1、4、9類牌照 查看完整評論
即刻申請
盈透證券
即刻申請
迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.83%
(年利率，賬戶總存款金額需高於US$100,000 資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息。利率只供參考，有機會跟隨市況而變動)
- 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
- 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照:獲香港證監會發牌（第1、2、3類） 即刻申請
2024年10月銀行私人貸款年利率及優惠比較
Loading...
