不少人都有很多創業想法,但因欠缺創業資金而沒法踏出第一步,其實要取得創業資金並不艱難,市場上有各式各樣的創業基金、政府資助計劃、創業貸款、私人貨款等籌集資金渠道,而各方法都有其特色、申請要求及限制,以下將從申請資格、創業支援,可獲金額等角度比較各熱門途徑,供有興趣創業的人士參考。
計算創業資金
創業絕不是單靠衝動便可成事,事前需做好籌劃,創業第一步當然要計算創業預算,是打算開設有限公司還是無限公司?商業登記證的費用都是免不了,然後看業務的性質,需要租鋪、辦公室或是網上開店?設備器材、材料、商品成本、流動資金等,另外還要計算每月的營運成本、回本期等,可善用網上不同的工具計算,如工業貿易署就有提供創業預算分析表,讓有意創業的人士預測創業所需的資金。
創業資金的來源渠道
做好創業開支預算後,便要考慮如何籌集資金,現實中有不少渠道獲得起始資金,各位有意創業人士可依自己的條件及需要獲得創業資金。
朋友與家人
向朋友及家人借錢創業是最為常見的資金來源。借到金錢的多寡在於家人及朋友的經濟能力,及與你親疏的關係。最好詳細與你的家人及朋友講述你的創業想法及計劃,獲得他們的信任,會讓他們更願意提供金錢幫助。如果是向朋友及家人貸款創業,最好是雙方能開誠布公,不要隱瞞創業當中的風險,不然借款稍有差池,很容易損害雙方的關係。
創業基金
政府及私人企業都有提供創業基金計劃,這些基金的好處是只要成功申請,大多不需歸還資助款項,不過申請較難,需符合有關要求,對行業有一定限制,營運方向及進度可能需按資助方當初的要求來行事。因資助款項不用歸還,面對創業失敗的壓力會較少,而且創業基金計劃多額外提供商業指導,助你經營更易上手,少走彎路。
創業基金 | 申請資格 | 資助金額及支援 |
數碼港創意微型基金 (CCMF) | – 年齡18歲或以上持有香港永久居民身份證 – 可以個人、團隊或公司名義提交申請 – 業務性質與數碼科技相關 | HK$100,000種子基金(撥款分三個階段,申請人須於六個月計劃期內推行及完成產品雛型) |
科技企業家計劃 (STEP) | – 年齡達18歲或以上,持有香港身份證人士 – 或申請團隊人必須在計劃展開前在香港註冊成立公司 – 或香港註冊未滿一年的公司 – 業務性質與創新科技相關 | – HK$100,000種子資金 – 使用共用工作空間及多方面支援,包括設計商業模式以及如何提升創新產品的概念等 |
阿里巴巴創業者基金 | – 創辦人為香港永久性居民 – 或在香港經營的公司 – 沒有特定行業要求 – 能利用阿里巴巴生態系統的資源將優先考慮 | – 投資條款(包括投資金額)將會經過雙方協商後確定 – 能運用阿里巴巴生態系統的資源發展業務。 |
青年發展基金 | – 18至40歲香港永久居民身份證持有人 – 沒有特定行業要求- 於香港註冊,並在香港及/或大灣區內地城設立業務 | 最高可獲HK$600,000(HK$450,000政府資助及非政府組織提供的HK$150,000配對資金) |
創業貸款
申請創業貸款可以提供較低息或免息的貸款,讓申請人不需負擔過高的利息支出壓力,但可供的貸款金額不高。要申請創業貸款的手續往往比教繁複、審批時間較長,可能要2、3個月才得知結果,有機會錯過最佳時機。不過成功申請創業貸款,除了獲得金錢上支援外,還有其他如創業指導、營商培訓支授服務等,對初創人士具有一定幫助。
創業貸款計劃 | 申請資格 | 貸款金額及支援 |
香港善導會小型貸款計劃 | – 年滿18歲或以上 – 持有有效香港身份證或持《前往港澳通行證》(俗稱單程證)的人士 – 申請時不受任何破產令或破產程序所約束 – 適用於未開展或已開展少於5年的業務 | – 最高HK$300,000,(最長貸款年期為5年,年利率不高於9%,如有合資格第三方擔保,年利率則不高於8%) – 營商導師,創業營商培訓或非政府機構的支援服務 |
香港青年創業計劃 (YBHK) | – 18至35歲,持有香港永久居民身份證 – 具備一年內開業的實際創業構思、或已開業少於三年的完整商業計劃及營運報告公司 – 必須於香港註冊,主營業務須於香港進行 | – 最高HK$150,000免息貸款 – 創業指導及專業諮詢、業務支援、商業營運基本資訊及網絡 |
私人貸款/中小企貸款
借私人貸款或中小企貸款創業亦是常見的方法,創業人士可申請有抵押貸款或無抵押中小企貸款,如選擇資產抵押貸款,由於有抵押品,所以其利率會較低,不過一旦創業失敗,沒能還清借款,資產會被貸款機構變賣,到時將損失慘重。如透過無抵押貸款,可貸款金額便依據借款人的信貸評級及還款能力,借錢創業時記得要計算自己每月的還款能力及營運成本。以私人貸款創業的好處是審批快捷,不會對你的營運業務有所要求。