👉 借錢懶人包2024:香港今年仍處於加息周期,借平錢機會買少見少,選擇貸款產品要更加精明謹慎。如果你急需用錢,銀行或財務公司有提供網上特快貸款,遞交申後最快可在數分鐘內獲悉初步批核結果,並於快至一小時內成功提取貸款。🎁即刻睇下表的借錢優惠:
2024財務機構貸款年利率及優惠比較
人生難免會高低起跌,假如你在創業、買樓、進修、入醫院做手術等不同的人生大事上急需要資金周轉,找渠道借錢去應對難關是最直接的方法。在香港借貸款的渠道很多,不過各個借錢渠道各有利弊,以下就為大家總結不同借錢方式的利弊,教你挑選適合自己的借錢途徑。
借錢方法1:經銀行及財務公司借錢
現時銀行或財務機構提供多款私人貸款產品,私人貸款主要分為有抵押及無抵押貸款,有抵押貸款包括房屋按揭、加按套現、汽車貸款等,因有抵押財物作為擔保,借到的金額會比較多,利息也會較為低廉,而可借的最高金額會視乎抵押物的價值,而最後如未能償還貸款,會被借款公司收走抵押物。
你亦可考慮無抵押貸款,包括稅貸、結餘轉戶及小額貸款等,貸款產品種類眾多,主要以借款人的收入及信貸記錄來決定可借取的貸款金貸,申請時需要收入證明、地址證明等文件,利息會比有抵押貸款稍高。
借錢方法2:網上免文件貸款
對於一些收入不穩定或自僱的人士來說,因難以提供糧單,在申請私人貸款時不太輕易,那可考慮銀行及財務機構提供的「免文件貸款」。
市面上的「免文件貸款」涵蓋私人分期貸款、結餘轉戶等多種產品,特色是讓借款人可免卻部分特定文件就可以成功申請,市場上最常見是「免入息證明」,免卻了糧單、稅單等的入息證明,只需有身份證及住址證明即可申請私人貸款,有些甚至連住址證明都可免去,申請手續簡易。
坊間不少「免文件貸款」都提供網上進行申請服務,讓借款人在網上提交證明文件,批核時間可快至半小時內,貼合急需現金周轉人士的需要。按此了解Grantit免文件貸款優惠。
因免卻了部分證明文件,故「免文件貸款」批核的貸款額上限不高,而且因對文件要求較寬鬆,對貸款機構而言風險較高,所以利息會較申請一般私人貸款的為高,借款前記得要三思。
借錢方法3:向親戚朋友借錢
面對突如其來的困難時,向身邊可信任的人尋求幫助往往是最快捷的辦法,而在金錢有周轉困難時,問家人或朋友借錢理論上是一個最簡易的辦法。因為不用入息審查、不用利息,甚至沒有還錢限期。但是能借款多少視乎對方與你的關係及對方的財政狀況,未必一定足夠解決你的金錢問題,可能要另想他法。另外雖說親友間借錢多沒有白紙黑字列明你還款限期,但正所謂「講錢傷感情」,長時間不還錢容易影響關係,所以借錢時,最好自己定立還錢計劃,有階段地清還欠款,這樣大家見面時也不用尷尬。
向親友借錢時要難免會被問及借錢原因,如果是因消費過度、賭博等問題,可能借款不成,然後被說教,而且沒有保密條款,你借錢的事宜有機會在其他親友間口耳相傳,所以問親友借錢前還是需要考慮交情。
借錢方法4:經信用卡借額外現金
港人有幾張信用卡是等閒事,去到急需現金周轉時,便會想到運用自己信用卡的額度借出額外現金,以解一時之需。未必有太多人了解借出信用卡的額度有兩個途徑,一個是信用卡現金透支,即是直接用信用卡在自動櫃員機提取現金,金額視乎信用卡的信用額而定,全程毋須批核,但每間銀行信用卡年利率可高達約40厘,而且利息是逐日計息,如沒有一次還清款項,每月也會收取手續費。
另一個方法是信用卡現金套現,這需要借款人向銀行申請,不需要入息證明,大約1至2個工作天即可知批核情況,貸款額是會因應信用卡所剩的信用額及借款人的信貸狀況,年利率可低至約3厘。
用信用卡借出現金主要視乎信用卡的額度,現金透支是快捷,但是後續利息高昂,如只能每月只償還最低還款額,隨時要十幾年才能還清款項,在借錢應急上不是一個太好的選擇。
借錢第一戒:切勿嘗試借高利貸
人在急需用錢的情況下很容易「病急亂投醫」。我們每日可能收到很多不明來歷的借貸來電,對方聲稱你不用露面,亦毋須入息證明,只需完成簡單手續就可以借錢到手。你要留心這些不明的貸款方,可能就是高利貸(俗稱大耳窿)!輕易到手的借錢服務,伴隨的可能是超高的利息及手續費。
香港曾發生過一單案例,一名借款人向大耳窿借取HK$2,000,扣除有關費用,借款人實際只收到HK$1,400,每星期償還HK$200作為利息,期間因延誤還款而被要求多收取HK$5,000作額外利息。最後借款人在7天內償還了HK$20,200,但大耳窿仍繼續用不同理由要求借款人還錢。
向大耳窿借錢後,債務拾級而上也非最恐佈,更可怕的是,大耳窿會用不同的手段恐嚇借款人還錢,例如滋擾借款人的家人及鄰居、淋紅油、脅逼借款人拍攝裸照等,所以切勿嘗試高利貸,以招至更嚴重的後果。
借錢常見問題
市面上有銀行提供年利率低於2%的貸款,但未必所有貸款申請人都可獲批最佳年利率,要視乎借款人的入息、職業、貸款額及信貸評分等因素而定。
經網上渠道申請貸款,一般處理速度較快,如文件及資料齊備,最快可即日批核及放款。