【失業貸款最新消息：2022年2月23日更新】
受疫情影響，香港經濟環境持續低迷，失業率攀上2004年以來新高，面對社會的失業問題，財政司司長在最新一份《財政預算案》中，宣佈「百分百擔保個人特惠貸款計劃」（俗稱「失業貸款」）申請期將延長一年，最高貸款額由HK$8萬加碼至HK$10萬，最長還款期由6年延長至10年，還息不還本安排則由12個月增至18個月。
政府表示，截至2022年1月27日，銀行共接獲超過73,000宗失業貸款申請，其中約一半個案已經獲批，涉及貸款總額約HK$25.3億，平均每宗貸款金額約HK$6.9萬。
計劃申請期將原定2021年10月27日結束，及後政府兩度延長申請期限，最新截止日期為2023年4月底。
失業貸款新舊條款對比
| 優化方案 （預計最新2022年4月推出） | 原本方案 | |
| 最長貸款額 | 借款人在職期間平均每月收入的9倍，上限HK$10萬 | 借款人在職期間平均每月收入的6倍增加至九倍，上限HK$8萬 |
| 最長還款期 | 6年 | 10年 |
| 還息不還本優惠期 | 還款期首12個月 | 還款期首18個月 |
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下文為大家介紹失業貸款的截止2022年2月的現行安排：
「失業貸款」（百分百擔保個人特惠貸款計劃）懶人包
「百分百擔保個人特惠貸款計劃」：失業貸款的申請資格
政府公布2021年的財政預算案提出「百分百擔保特惠貸款計劃」，由政府提供150億港幣作為擔保，申請為期6個月，申請人貸款額上限為在職期間平均月入的6倍，上限為HK$80,000。因計劃的目標對象是失業人士，故要合乎以下資格︰
- 18 歲或以上持有效香港身份證的香港永久性居民
- 失業人士，或證明失去收入的自由工作者
- 申請者需失業超過兩個月，持有過去三個月就業證明，以及簽署聲明確認失業
- 不能是破產人士，或正在放無薪假的在職人士
失業貸款所需文件
- 香港身份證副本
- 最近 3 個月的地址證明副本
- 2020 年 1 月至 2021 年 2 月內至少三個月的就業和主要經常收入的文件證明
- 在申請貸款期間已失業及失去主要經常收入至少兩個月的聲明及證明（可使用離職證明、顯示你沒有薪金收入的月結單或強積金賬戶記錄等）
失業貸款審批時間
參考中小企提供的信貸擔保計劃，業界原預料1至3天內就可批出貸款，但在計劃推出後，由於反應熱烈，不少個案均要約一星期或以上才能完成審批。
參與失業計劃的貸款機構
「百分百擔保個人特惠貸款計劃」由香港按證保險有限公司管理，參與的貸款機構會在香港按證保險有限公司網站上公布，首階段參與的貸款機構包括：
- 中國銀行
- 東亞銀行
- 中信銀行
- 中國建設銀行
- 大新銀行
- 恒生銀行
- 香港上海滙豐銀行
- 中國工商銀行
- 上海商業銀行
- 渣打銀行
- 眾安銀行
失業貸款還款安排
作為協助失業市民的政策，貸款在還款安排上也有特別安排︰
借款人在借到貸款後首12個月可以選擇只償還利息，即「還息不還本」，其後本金連利息最長可攤分60期即5年償還，年利率固定一厘。
申請人如按時全額還款，已繳付的利息可獲全數退還。如借款人中途曾拖欠還款，但最終仍能如期還清本金及利息，仍可獲退還利息。
失業貸款計劃：借錢及還款例子
每名貸款申請人可借貸2020 年 1 月至 2021 年 2 月內任何3個月的平均每月收入的六倍金額，最低貸款額為HK$5,000，最高貸款額為HK$80,000，以最低者為準，實際年利率為1%，可由貸款申請人自行選擇是否申請12個月延遲償還本金安排。
例子︰
陳先生是一名的士司機，在2020年12月開始失業，每月收入並不穩定，陳先生以2020年9月至11月的收入去申請「百分百擔保特惠貸款計劃」，收入分別是HK$18,000、$21,000及HK$16,000，他的平均月收入會是︰
（18,000+21,000+16,000）/3 = HK$18333.33
陳先生可以申請最高的貸款額HK$80,000，如他申請12個月延遲償還本金安排，分72期還款，他的還款安排如下︰
第1至12個月，每月還款額為HK$39.2
第13個月開始每月還款額為HK$1,372.8
如陳先生不申請12個月延遲償還本金安排，分72期還款，他的還款安排如下︰
每月還款額為HK$1,145.6
在貸款全數清償後，已繳付的利息可獲全數退還。
申請失業貸款的常見問題
2021年4月28日開始接受申請，直到2022年4月底截止。當局曾表示可能視乎需求延長申請期。
失業貸款目的是援助因疫情而失業的市民，並非以盈利為目標，因此銀行不會視TU報告的評級為審批貸款的考慮因素。換言話說，任何TU分數的人士均可申請。不過，如借款人拖欠還款，仍會在TU報告留下壞記錄。
失業貸款旨在援助經濟有困難的人士，故不設提早清還貸款手續費，準時還款者更享免息待遇。
政府估計壞帳率較一般私人貸款高，借款人如拖欠還款，銀行會按其程序處理，如追收罰息或手續費，具體罰則按貸款機構而異。此外，欠款記錄亦會影響借款人於信貸資料機構的信貸評分。
你可向貸款銀行或按證保險公司查詢。按證公司的查詢熱線及電郵：2536 0392 / plgs_enquiry@hkmci.hk
