金融科技發展，使網上貸款服務越來越方便，我們足不出戶即可透過手機App或網站從銀行或財務公司借錢。
不過，近年多了不法之徒利用審批貸款程序漏洞，冒充他人身份借錢，有受害人因此無辜負債，信貸評分亦因此下跌。我們應怎樣保障個人資料，免墮「被借錢」陷阱？
騙徒如何冒充他人借錢？
要申請私人貸款，大多數銀行及財務公司要求申請人提交「借錢三寶」，即入息證明、住址證明及身份證副本；部分網上貸款服將流程簡化，免收入息或住址證明，改為採用人臉識別技術核實身份。
冒名開戶及借錢
由於提取貸款的戶口往往需要與借款人姓名及住址一致，因此騙徒常用的手段，是先盜取受害人的「借錢三寶」文件，再以受害人身份冒名開銀行戶口，然後才假冒受害人名義申請私人貸款。
貸款機構一般設有人臉識別或要求借款人親身到分行認證等關卡，騙徒未必單憑「借錢三寶」就能申請貸款，因此他們有時會設下求職騙案等阱陷詐財。
有不少個案裏，騙徒以招聘名義，要求受害人提交個人資料及證明文件，再以公司業務需要等藉口，以受害人名義申請貸款及存入其銀行戶口後，再指示受害人將資金交予騙徒，最後逃之夭夭。
亦曾有受害人收到不名來歷的銀行匯款，及後騙徒致電假稱「入錯數」並要求歸還，事主不虞有詐照做，事後才驚覺原來所謂「入錯數」的款項，其實是銀行批出的貸款。
如何防止被冒名借錢？
不法之徒利用欺詐所得個人資料申請貸款，銀行未必能即時察覺異常，甚至會因受害人未有還款，而按正常程序或民事訴訟途徑追討「欠款」。這時候，受害人應通知銀行及報警，釐清責任，防止蒙受損失。
要進一步防範遭人盜用身份借錢，你還可申請由環聯（TU）推出的免費信貸提示服務，在有人拿你的個人資料申請貸款及信用卡時，及時接收通知。
環聯是香港唯一的消費者信貸報告公司，銀行或財務公司在審批貸款及信用卡時，都會向環聯索取及查詢申請人的信貸評分。
信貸提示服務的作用，是在你的個人信貸報告資料出現重要變動時，向你發出提示，包括：
- 你的信貸報告出現新的查詢紀錄
- 你名下有新開設的信貸賬戶
- 地址或者電話號碼變更
換句話說，如有人在你不知情下，以你的名義申請貸款或信用卡，你亦可第一時間經環聯發出的電郵獲悉事件，盡快阻止及減少損失。
申請信貸提示流程
- 前往環聯網站
- 填寫基本個人資料，包括姓名、電郵等，並設定密碼
- 掃描身份證及進行人臉識別驗證
- 確認訂閱「基本信貸提示」環聯設有付費的詳盡信貸報告，但只訂閱信貸提示則不用付費
如果連續 90 日內沒有登入環聯網上戶口，信貸提示服務會被自動終止。因此，你可每月登入環聯網上戶口查閱信貸提示，確保能持續接收通知。
信貸提示常見問題
環聯資訊是香港唯一提供個人信貸報告的機構，申請信用卡、貸款，以至還款及拖欠紀錄，都會被記錄在這個資料庫內；信貸評級分為A至J級，是銀行或審批信貸申請時的重要指標之一。
索取TU信貸報告費用是HK$280，你可親自前往環聯辦事處或經網上申請。
