無論放長假期還是普通周末,熱愛旅行的香港人總會搶機票,計劃下一場精彩旅程。想玩得安心又放心,購買旅遊保險是例牌動作。投保前,你有冇認真確認邊份旅遊保險最適合你?
市面上的旅遊保險計劃五花百門,揀保險時有甚麼事項比較需要留意?不同旅遊保險的保障範圍又有甚麼分別?本文為你講解投保旅遊保險前需注意的地方。
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點解要買旅遊保險?
很多人購買旅遊保險只求順手,並沒有細想旅遊保險對自己的作用。事實上,旅遊保險對於保障旅客財務與人生安全,都有著重要作用。旅遊保險所涵蓋的範圍廣泛,常見的包括旅途中突發醫療緊急狀況、航班延誤或取消,以至個人物品或行李的遺失等。
這些保障,不但能夠彌補旅客金錢損失,更重要的是使旅客在海外遇到事故時得到及時支授,能面對從容與安心地應對未知風險。
旅客出發前,必須需花時間研究哪一份保單切合個人需要。保費高不代表同賠償高,保費低亦不意味著受保範圍少,選擇旅遊保險時要留意以下要點。
旅遊保險取消/更改行程保障
更改行程是旅途中常見的意外,特別是當天災或突發事件發生時,不得不調整計劃。若因地震、暴動、或紅黑色旅遊警示等天災人禍導致行程變動,保險公司通常會提供賠償;但如果是因個人原因如臨時改變心意,則難以獲得補償。
除了天災外,若受保人或其直系親屬突然生病或過世,或是受保人需參加陪審團等特殊情況,也有機會獲得理賠。然而,這些突發情況必須發生於購買保險後,保險公司才會受理。因此,建議旅客在確認行程後,盡早購買旅遊保險以保障自身利益。
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旅遊保險財物保障
旅遊時玩到得意忘形,未必能好好看管個人財物,如手提電話、相機、平板電腦等貴重物品,一旦不見了就令人十分心痛又徬惶。不要以為只要買了旅遊保險,就可對個人財物安枕無憂。
雖然大部分旅遊保險都涵蓋財物損失的賠償,但並非所有物品都受保,例如手機、手提電腦、及信用卡等,就常常被旅遊保險列作不保事項,或只有特定級別的計劃才會受保。如果你是經常遺失物品的大頭蝦,或前往有治安問題的地區,購買旅遊保險時,就要需格外留意是旅遊保是否涵蓋這些重要財物。
此外,當你發現財物被盜時,務必要在24小時內前往當地警察局報案並取得報案紀錄,因為這是確保險公司理賠的必要步驟,若然遲了報案,保險公司有權不賠,或只作酌情處理。
平日購買貴重物品時,亦記得保留購買單據,以便在遺失物品時,保險公司能根據單據評估損失價值,進行合理的賠償。這些細節,往往是保護自己財物的關鍵。購買旅遊保險時,記得仔細閱讀細項及作出比較。
旅遊保險海外醫療保障
旅行途中若不幸患病或受傷,醫療費用可能是「天價」。大部分旅遊保險公司都會涵蓋海外醫療開支,但旅客要注意相關規定與限制。
首先,投保人必須在當地醫院接受治療並取得醫療紀錄,若回港後才進行治療,保險公司通常不會賠償。此外,旅遊保險只保障旅行期間因突發事件或意外受傷所引致的醫療開支,已有的疾病或舊病復發並不在保障範圍內。
舉例說,如果旅客在夏天外遊時因長時間曝曬而中暑,或因在擁擠的人群中不慎跌倒導致受傷,需要在當地就診,購買了旅遊保險的話,相關的醫療費用將由保險公司承擔,最高賠償額可達數十萬至百萬港元不等。
此外,大多數旅遊保障都保障旅客返港後的覆診支出,包括跌打、物理治療及及針灸醫治等,但通常就每次治療費用設有上限,一般由數百至數千港元不等。
全年旅遊保險vs單次旅遊保險
全年旅遊保只需投保1次,便可保障接下來12個月的旅程,毋需逐次購買。全年旅遊保價錢較貴,至少等於6次單次旅遊保的價錢,但如果你經常周圍飛,一年內會多次出國旅行度假,全年旅遊保就十分適合你,既免去每次投保的麻煩,平均保費亦較單次旅遊保險便宜。
相反,假如你外遊次數較少,那購買單次旅程保即可,而且可因應不同的行程,靈活選擇不同保障範圍的保單。
高危活動受保範圍
如你預計在旅程期間參與滑雪、潛水、跳傘、熱氣球等高危運動,便要留意旅遊保中的高危活動條款,每份旅遊保險產品對高危活動有不同定義,亦附帶條件限制,例如部分保險公司要求投保人參與極限運動及體育活動時,必須在教練指導下進行才受保。投保前你應比較不同產品的對高危活動的保障限制,確認切合你的旅程需要。
新型冠狀病毒(COVID-19)額外保障
2019冠狀病毒病影響深遠,雖然各國已放寬入境政策,但疫情並沒有消退,萬一不幸在旅途前後確診,隨時需要取消行程或更改行程。
因此,買旅遊保險前,你可留意保單是否包含2019冠狀病毒病的保障條款,同時比較其保障範圍,如醫療費用、住院現金津貼、因疫情取消、延誤或縮短行程是否受保等,尤其要留意出發前、旅途中或是回港後確診的保障範圍,因為這將影響你能否獲得賠償。