與家人出國旅行，當然期望過一個美好又溫馨的旅程，在出發前對旅遊目的地做盡規劃，但是對於這次旅程是否購買旅遊保險，總會有一刻的猶豫不決，俗語說天有不測之風雲，有備無患總是好的。市場上的旅遊保險五花八門，那應該要從幾方面去選購合適自己及家人的家庭旅遊保險，這樣才可以更好地符合你的需求。
Family Plan 還是逐個買個人保單？先看同行方式
家庭旅遊保險通常適合父母與未成年子女同日出發、全程同行的行程。由同一張保單處理，投保和索償時都較方便；部分計劃會讓同行子女免費或以較低保費受保。不過，以下情況未必適合直接買家庭計劃：
- 祖父母同行；
- 已成年的子女同行；
- 子女較早或較遲出發；
- 父母分開出發，途中才會合；
- 小朋友跟親友、學校或另一位監護人旅行；
- 家人會在不同地方停留，返港日期不一樣。
因為「家庭」在保單中沒有統一定義。舉例說，某些產品只把投保人、配偶或同居伴侶，以及未婚、18 歲以下子女視為家庭成員；祖父母和成年子女未必包括在內。家庭計劃前先看定義，才不會以為一家人已經受保，實際上只保了其中幾位。
保監局亦提醒，家庭計劃可能設有高齡父母的承保年齡上限、同行子女年齡上限及子女人數限制，長者和子女的保障額亦可能較低。投保前可先參考保監局的家庭旅保注意事項。
「小朋友免費受保」不等於保障與成人一樣
家庭計劃最吸引人之處，往往是子女不用額外付費。不過，免費只代表保費安排，不代表保障必定與成人看齊。
投保時要逐項比較成人、兒童及長者的保障額，特別是：
- 海外醫療費用；
- 個人意外、身故及永久傷殘；
- 緊急醫療運送；
- 行李及個人物品；
- 個人金錢及旅遊證件；
- 取消旅程及提早結束旅程。
消委會的旅遊保險比較顯示，部分計劃會為長者或未成年受保人設不同限制，醫療或個人意外保障額未必與成人相同。若同行的是有長期病患的長者、年幼小朋友，醫療和緊急支援比起小額行李津貼更值得優先比較。消委會的比較資料亦提醒，保費、保障上限和條款可以相差很遠。
若子女是自己參加學校旅行、交流團，或與另一位親屬出發，問題便不只是「免費受保」那麼簡單。小朋友可否單獨投保、誰可代為索償、學校提供的團體保險夠不夠，應按兒童旅遊保險的投保條件另行核對。
選購家庭旅遊保險時應注意事項
應何時購買旅遊保險？
有些人會覺得出發後再買也不遲，但是保險公司對旅程的定義是指受保人從香港出發開始直至受保人返回及重新進入香港境內為止，所以在離境後才購買旅遊保險，保險公司是有機會不承認或接納這樣的申請。
旅遊保險是由購買一刻開始生效，如果購買後，剛巧目的地出現黑色外遊警示，或航班遇到惡劣天氣而延誤，影響行程，如屬保障範圍內就會獲得賠償，但是如果這些突發狀況發生後，你才購買旅遊保險，那保險公司是不會為此作出賠償，所以最好是預定行程前幾天就購買好旅遊保險。尤其是一家人出行，
長者或年幼子女突然生病而需取消行程，「取消行程」保障一般設等候期，例如要在保單發出24小時後及在旅程出發前30天內發生才能生效，所以購買旅遊保險的時機十分重要。
家庭旅遊保險保費較便宜，但要留意保障範圍
購買家庭旅遊保險計劃，保費一般較個人旅遊保險便宜，因大部分保險公司提供只需繳付父母的旅遊保險費用，子女便可免費得到旅遊保障，此外可以一次過為家人辦妥投保手續，省卻了時間及金錢。不過家庭旅遊保險會有一定限制，大家在購買前要留意清楚保障範圍︰
- 年齡限制︰有些計劃會限制子女年齡為十八歲以下及未婚、家人需全部居於相同地址、要求子女在行程中必須全程與父母同行，否則可能不獲賠償等。
如有高齡父母一同投保更要留意，有不少旅遊保險的投保人年齡限於70 至75 歲以下，即使部分計劃不設年齡上限，但長者在部分項目的賠償額亦會被扣減。有些計劃更會列明65歲或70歲以上的受保人，如參與滑雪、水上電單車、滑水、潛水或騎馬等危險活動，將不獲保障。
- 索償限制︰不同保險公司對於財物損失的相關索償都有指定要求，例如於遺失後24小時內，需於當地報警，並於索償提供當地警方的書面報告；同時亦需要提交索賠物件的收據，需列明購買日期、價格、型號等。此外，最終的賠償金額是由保險公司評估，可能需扣除有關財物折舊及耗損的價值。
保障額不盡相同
雖就家庭旅遊保險成人投保，同行的兒童可享免費保障的優惠，但是兒童的保障金額一般較父母少，一般會是成的25%至50%至，如要獲得全額保障，有些保險公司會提供自選額外的保障以供選擇。
因地制宜
每次去旅行你可能習慣了同一間保險公司選購同一份旅遊保險計劃，但是作為精明的理財人士，應視目的地的消費水平、治安等因素而作出相應改變。對於一家大細去旅行，一般來說小朋友及老人家最易頭暈身㷫，所以在購買家庭旅遊保時最好留意醫療費用的最高保償額，如將前往日本、美國和歐洲等一些醫療費的地方，可購買醫療保障金額較高的計劃，另外如前往中國內地，由於大部份醫院須於治療前預繳按金，所以選購一些可提供住院按金保證的保險計劃，就可避免因沒有足夠現金而延誤治療的情況。
帶長者和幼童出發，投保前再檢查一次
旅行前，逐位家人問自己以下幾條問題：
- 長者是否超過計劃的承保年齡上限？
- 長者、子女的醫療及個人意外保額有沒有被下調？
- 家人有沒有既有疾病、正在服用的藥物或醫生不建議的行程？
- 子女是否必須與父母同一保單、全程同行？
- 目的地的醫療費高不高？有沒有偏遠行程或郵輪安排？
- 行程有沒有滑雪、潛水、行山、自駕等額外風險？
- 每位同行者有沒有保單副本和緊急支援電話？
保單不只應留在投保人的電郵內。出發前把電子保單、航班資料和保險公司 24 小時熱線交給另一位成年同行者；萬一投保人自己受傷或需要住院，家人才可以即時聯絡保險公司。
家庭旅遊保險真正要解決的，不是把一家人的名字放進同一張保單，而是確保每一位同行者在最需要幫忙時，都有足夠而且用得到的保障。
✈️精選旅遊保險：簡單快捷地網上投保🎁🎁
| 旅遊保險 | 產品特色 |
| 安聯旅遊保險 🎁限時6折，小童折後再半價 🎁亞洲低至$10/日 | √ 醫療費用最高賠償HK$2,000,000 √ 取消行程保障高達HK$40,000 √ 保障因取消行程而損失的飛行里數 √ 流動設備被盜竊保障 √ 旅程及行李延誤津貼 √ 全網上投保及索償，簡單快捷又可靠 √ 設單次旅程及全年旅程保障，後者適合密密飛的朋友 【5天來回亞洲保費低至HK$53，7天來回澳紐/英國保費低至HK$92】 👉了解安聯旅遊保險 |
| AXA 安盛：「卓越」豐盛優遊樂保險 | √ 醫療費保障高達HK$1,000,000 √ 未用的住宿、交通、景點門票等都受保 √ 可保障長達360日旅程，或多次不超過90日旅程 √ 家長投保，同一保單下之兒童可免費受保 👉了解AXA旅遊保險詳情 |
| STARR：「卓悅遊」旅遊保險 意外賠償 | √ 意外死亡及永久傷殘保障高達HK$1,500,000 √ 保障恐怖襲擊 √ 醫療費用保障高達HK$1,500,000 √ 保障業餘運動，如熱氣球、潛水、滑雪等 √ 設租車自負額保障 👉 了解STARR旅遊保險詳情 |
