香港人旅遊，不只貪圖食、買、玩，有人酷愛挑戰難度，登上青藏高原、富士山甚至珠穆朗瑪峰等崇山峻嶺。很多人都會買旅遊保險求個安心。不過，行山、遠足、登山、攀石聽起來相近，在保單眼中卻未必是同一類活動。
一般旅遊景點步道或有明確路線的遠足，部分旅遊保險可能會涵蓋；但高山遠足、無既定路線的跋涉、使用繩索或冰爪的登山活動，便有機會被列為高風險活動或不保事項。
所以，計劃登山行程時，不能只問「旅遊保險包唔包行山」，而要先了解自己的路線、海拔、裝備和活動形式是否符合保單定義。
一般遠足與技術性登山，不是同一回事
旅遊保險是否受保，通常不會只按活動名稱判斷。即使同樣寫作「行山」，實際風險可以相差很遠。
舉例說，到日本郊區走有清晰路牌的日間步道，與到高海拔山區多日徒步、在沒有明確路線的地方跋涉，或使用繩索攀登岩壁，所需體力、裝備及救援風險都不同。旅客大致可以這樣理解：
| 活動類型 | 旅遊保險保障要點 |
| 一般遠足、旅遊步道 | 部分計劃可涵蓋，但仍要看保單是否保障業餘活動 |
| 高山遠足、持續多日健行（trekking） | 須核對海拔上限、路線、天氣及活動定義 |
| 探險、跋涉、非既定路線長途徒步 | 常見不保類別，不能當作一般行山處理 |
| 使用繩索、冰爪、攀岩裝備的登山或攀石 | 可能屬技術性或高風險活動，普通旅遊保險未必涵蓋 |
| 職業、比賽或有收入的活動 | 一般需要特別保障，不能假設普通旅遊保險受保 |
所以，準備報名登山團或預訂山屋前，最好把活動資料一併列出來：最高海拔多少、是否有固定山徑、是否要使用特別器材、是否有領隊帶領，以及是否涉及攀石或冰雪路段。
登山保險保障範圍設高度限制
現時坊間的旅遊保險普遍涵蓋「高山遠足」的保障，適合一眾準備前往海外行山的旅客。不過須留意，即使保單保障因高山遠足導致的意外，但部分旅遊保險產品或設有「高度限制」，通常以海拔5,000米高度為受保上限，如果受保人登山高度超過5,000米高，將不受保障。
當然，除非你特意挑戰海外登山勝地，否則一般悠閒的海外行山活動，所到之處未必會超過海拔5,000米高度，一般旅遊保險可以涵蓋得到。
繩索或巖釘攀山或不受保
徒步登山或者適合一眾行山「初哥」，但對於一眾有經驗的登山愛好者來說，不少人會選擇挑選攀山活動，如使用繩索或巖釘等專用裝備進行攀爬，危險程度亦相較高山遠足高。
但各位登山愛好者要注意，由於在保險公司眼中，繩索或巖釘攀山屬於「高危」項目，因此並不是所有旅遊保險都會承保在海外進行的這類活動。如果你正計劃到海外攀山，購買旅遊保險需要查看保單件款，了解是否承保你即將參與的攀山活動。
專業教練/參與登山比賽不受保
部分旅遊保險列明，對高山遠足或攀山活動的保障，只限於業餘運動，或在非競爭情況下參與。換句話說，如果你是攀爬教練、專業運動員，或是參與攀山比賽，保險公司一般不承理保障。
旅遊保險會保障行山活動嗎？
部分旅遊保險會保障消閒及非專業性質的運動和遠足活動，但每間保險公司的定義和限制都不同。
以藍十字的旅遊保險資料為例，消閒及非專業性質的運動可受保，涵蓋登山及遠足等活動；但海拔 5,000 米以上的高山遠足不受保。藍十字的官方說明亦提醒，保障設有高度及其他活動限制。
另一邊廂，Zurich 的公開條款把海拔 5,000 米以上的高山遠足、探險、跋涉，以及附有裝備的登山活動列為不受保項目。Zurich「易起行」常見問題反映，即使兩份保單都提及高山遠足，實際保障仍要按活動細節判斷。
因此，看到保單寫有「業餘運動受保」，不代表所有行山活動均受保障。保監局亦提醒，旅遊保險未必會保障高風險活動，投保前應細閱保單條款，確認活動是否屬受保範圍。
揀選計劃時，除了比較醫療保障額，也應按旅遊保險比較時應留意的保障範圍核對活動限制及不保事項。
海拔、裝備、路線與專業性質：出發前要看 4 件事
1. 海拔有沒有上限？
高山遠足最常見的限制，是海拔高度。有些保單會寫明在指定海拔以下的遠足可受保，超過上限便不受保；有些產品則會將高原觀光和高山遠足分開處理。坐車途經高海拔地區，不一定等於參與高山遠足；反過來說，實際徒步攀登的海拔和路線，亦不能只看住宿地點判斷。
行程如涉及高海拔地區，應在投保前向保險公司確認最高活動海拔，而不是只問目的地是否受保。
2. 會不會使用專業裝備？
一般遠足鞋、行山杖、背囊未必會令活動變成不保項目，但如果行程需要使用繩索、冰爪、攀岩器材、雪地技術裝備或其他特殊工具，活動便可能不再被視為普通遠足。
舉例說，走有清晰路徑的山徑，與要使用繩索攀登岩壁、穿越冰川或進行技術性攀登，保險風險並不相同。即使由登山公司帶領，也不應假設普通旅遊保險必然涵蓋。
3. 路線是否既定、活動是否受監管？
有明確路標、對公眾開放的山徑，與沒有固定路線、需要自行導航的野外跋涉，風險差別很大。
部分保單會就歷奇活動、帶隊安排或當地營運商資格設要求。若行程包括偏遠山區、野外露營、跨越無人區或長距離 trekking，應先向活動主辦方取得詳細行程，再向保險公司確認是否受保。
4. 是否屬職業、競賽或有收入的活動？
不少旅遊保險只保障消閒及非專業性質的活動。若行山、登山、攀石或越野活動涉及比賽、獎金、贊助、工作或收入，普通旅遊保險未必適用。
即使是業餘活動，若行程本身具競賽性質，亦應先查閱保單是否有特別安排，避免受傷後才發現活動不在保障範圍內。
行山途中受傷，旅遊保險可幫到甚麼？
只要活動屬受保範圍，旅遊保險可能涵蓋旅程期間因意外受傷引起的合資格醫療費用，部分計劃亦提供緊急醫療支援、醫療運送、行程縮短及回港後覆診保障。
不過，保障並不是「受傷就全數賠」。醫療費用、緊急運送、回港後覆診的期限和賠償額，都要看個別條款；而且緊急醫療運送通常由保險公司授權的醫療團隊按實際醫療需要評估，不是旅客想提早回港便一定可以安排。如在海外行山時受傷，應盡快：
- 在當地向合資格註冊醫生求醫；
- 聯絡保險公司的 24 小時緊急支援熱線；
- 保留診斷證明、醫療報告、處方及收據；
- 如行程需縮短、改票或額外住宿，保存相關安排和開支證明。
保監局提醒，旅客如在外地發生意外或患病，應在旅遊目的地求醫並保留文件；回港後才求診，未必足以證明傷勢在受保旅程中發生。
出發前無法登山，山屋、登山團和機票可以 claim 嗎？
如果受保人在出發前突然嚴重患病、受傷，或目的地發生符合保單保障的事故，可能涉及取消行程保障。至於山屋、登山團、纜車、交通或活動費用可否索償，則要看費用是否已支付、是否可退款，以及取消原因是否屬受保事故。
旅客應先向山屋、登山團、航空公司和酒店申請退款或改期，再處理未獲退回的合資格損失。若已付費用無法取回，可按取消旅程後的退款與索償次序保留退款紀錄及相關證明。
單純因為覺得天氣不理想、不想行山或臨時改變計劃，通常未必屬一般取消行程保障的受保原因。
醫療運送保障十分重要
醫療運送保障是計劃海外登山的旅客不可忽視的細節。登山活動充滿挑戰與未知風險，若在偏遠地區發生嚴重意外，當地的醫療設施可能有限，或距離專業醫院遙遠。
在這種情況下，若保險涵蓋「醫療運送」服務，便能確保在緊急時能租用直升機或醫療專機，將重傷者迅速送往醫院接受救治，爭取寶貴的救命時間。反之，若未有此保障，昂貴的運送費用將落在旅客自己身上，對經濟造成極大負擔。
熱門登山勝地——旅遊保險包唔包？
日本富士山
如果各位正計劃於今個夏天出發前往日本富士山，由於其海拔為3,776米，未有超出5,000米的常見受保限制，故此大部分已列明承保高山遠足的旅遊保險，均會承保。
馬來西亞沙巴神山
另一熱門上山旅遊景點必數位於沙巴的神山，其海拔為4,095米，屬於高山遠足的保障範圍內。不過，如果你準備挑戰神山的攀岩徑道，則要視乎你購買的旅遊保險是否涵蓋攀山活動的保障，並非所有保險產品都承保。
尼泊爾珠穆朗瑪峰
相反，如果你準備挑戰被譽為「世界之巔」的珠穆朗瑪峰，由於其海拔高達8,848米，並須使用專用裝備進行攀爬，故已購買旅遊保險產品亦未必受保。
即使退而求其次選擇以珠峰大本營為登山目標，其海拔同樣高於5,000米的限制，建議登峰人士應購買專門適用於登山的保險，以獲保障。
✈️精選旅遊保險：簡單快捷地網上投保🎁🎁
| 旅遊保險 | 產品特色 |
| 安聯旅遊保險 🎁限時6折，小童折後再半價 🎁亞洲低至$10/日 | √ 醫療費用最高賠償HK$2,000,000 √ 取消行程保障高達HK$40,000 √ 保障因取消行程而損失的飛行里數 √ 流動設備被盜竊保障 √ 旅程及行李延誤津貼 √ 全網上投保及索償，簡單快捷又可靠 √ 設單次旅程及全年旅程保障，後者適合密密飛的朋友 【5天來回亞洲保費低至HK$53，7天來回澳紐/英國保費低至HK$92】 👉了解安聯旅遊保險 |
| AXA 安盛：「卓越」豐盛優遊樂保險 | √ 醫療費保障高達HK$1,000,000 √ 未用的住宿、交通、景點門票等都受保 √ 可保障長達360日旅程，或多次不超過90日旅程 √ 家長投保，同一保單下之兒童可免費受保 👉了解AXA旅遊保險詳情 |
| STARR：「卓悅遊」旅遊保險 意外賠償 | √ 意外死亡及永久傷殘保障高達HK$1,500,000 √ 保障恐怖襲擊 √ 醫療費用保障高達HK$1,500,000 √ 保障業餘運動，如熱氣球、潛水、滑雪等 √ 設租車自負額保障 👉 了解STARR旅遊保險詳情 |
