邊間銀行借錢易？搵易批貸款有咩選擇？急需現金周轉時，向銀行申請私人貸款是常見做法。不過，傳統銀行審批私人貸款流程嚴謹，申請過程或較耗時，申請人可能因信貸評分、還款能力等因素，使其貸款申請被拒，或被收取較高利息。
相比之下，財務公司審批貸款流程以及對信貸評級的要求相對寬鬆。本文為你比較銀行與財務公司的部分最易批貸款，分享申請貸款被拒常見原因，以及提升貸款獲批機會的方法。
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貸款唔批4大常見原因
以下是部分借錢唔批的常見原因：
1) 信貸評分不佳
信貸評分是銀行評估借款人還款能力的重要指標，如果你的信貸評分低，銀行或認為你的信用風險較高，從而拒絕貸款申請。信貸評分低的原因可能包括信用卡欠款未償還、逾期還款等，這些記錄會反映信貸報告中。
2) 還款能力不足/債務比例過高
銀行審批貸款時，除了會按入息水平計算貸款額外，亦常常會查看你的債務收入比率（Debt-to-Income Ratio），即每月債務支付與每月總收入的比例。如果你本身已有未清債務，銀行或擔心你無法承擔更多的還款壓力，導致貸款申請被拒絕。
3) 收入不穩定
貸款機構眼中的「優質借款人」，需要具備穩定的收入來源，以確保他們能按時還款。如果你的收入來源不穩定，可能會影響貸款申請。舉例說，自由職業者或臨時工入息波動較大，有機會被視為高風險借款人。
4) 申請文件不齊全
貸款申請需要提交多項文件，包括身份證、入息證明、住址證明等。如果申請文件不齊全或不準確，可能會延誤或導致申請失敗。
借錢時，遇上銀行唔批貸款，申請人或大失預算。以下針對主流銀行審批貸款的模式，同大家分享幾個提升獲批貸款機會的簡易貼士。
3招避免借錢唔批
1) 保持良好信貸評分
香港現時有共3個個人信貸資料庫，以環聯信貸（TU）為例，將個人信貸狀況分成10級，以A級為最高，J級為最低，評分越低，獲批貸款的機會越低，條件亦越苛刻。維持良好信貸記錄，對申請私人貸款以至按揭都是有百利而無一害。
要提升信貸評分，良好還款紀錄至關重要。我們應養成準時償還私人貸款、信用卡卡數的好習慣，否則一旦逾期還款，記錄將留在信貸報告5年。卡數方面，要特別留意附屬卡使用狀況會影響主卡持有人的信貸評級，因此勿亂開附屬卡給親友。如本身已陷入貸務混亂，可透過債務重組、結餘轉戶等方式，一步步改善信貸評分，減少銀行唔批貸款的機會。
2) 只借適當貸款額
申請貸款時，應自行按實際需要及還款能力，釐定合理的借貸金額，不應因貸款利率平而過度借錢。對銀行而言，小額貸款的風險較低，一般較易批出；對「借到盡」的客戶，則有較大機會要求遞交更多的入息及財務證明文件。如銀行唔批貸款，或批出的貸款額未如理想，可考慮延長還款期，但此舉將增加利息支出。
3) 妥善保管重要財務文件
養成保留重要財務文件的習慣，對個人理財及申請貸款都十分重要。常見的貸款申請文件包括收入證明、銀行月結單、稅單等。妥善保存這些文件，可避免需要申請貸款時「臨急抱佛腳」四處張羅，更可防止因文件不齊全導致貸款唔批。
財務公司比銀行貸款更易批
財務公司的貸款通常比銀行更易批核，因為財務公司對借款人的信貸記錄要求較低，審批過程靈活；相比之下，銀行貸款的審批程序更嚴格。因此，如果你需要快速獲得貸款，財務公司可能是更好的選擇。
提示：借定唔借？還得到先好借！
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介！
