Planto logo
  • 手機App與理財資訊
    Nav item
      手機App與理財資訊
      商業解決方案
      企業服務
  • Image

    港元定期存款2024:港幣定存年利率及優惠比較(滙豐/中銀/恒生/渣打等)

    所有文章 » 投資入門
    最後更新: 2024年 9月 13日•  閱讀時間:3分鐘
    文章目錄文章目錄
    • 各大銀行港元定期/活期存款優惠比較 

    • 定期存款利息回報計算方法

    • 用定期存款儲蓄的好處

    • 開立定期存款戶口注意事項

    • 選擇定期存款的策略

    • 定期存款 VS 貨幣基金

    • 熱門投資戶口收費比較

    各大銀行港元定期/活期存款優惠比較 

    以下各大熱門虛擬銀行及傳統銀行的港元定期存款優惠年利率:

    3個月6個月12個月活期
    Mox Bank3.25%3.15%2.95%迎新7.4%
    🎁立即開戶
    Airstar Bank 天星銀行3.6%3.6%3.9%迎新6.88%
    🎁立即開戶+賺獎賞
    livi bank1.5%2%3.4%1%
    ZA Bank 眾安銀行2.21%2.51%3.01%0.01%
    𣿬豐銀行3.3%3.2%N/A0.875%
    中銀香港3.5%3.4%N/A0.875%
    東亞銀行3.85%3.7%3.55%0.875%
    恒生銀行3.6%3.5%N/A0.875%
    渣打銀行3.6%3.5%3.1%0.875%
    Welab Bank
    匯立銀行
    3.7%3.7%3.7%0.01%
    PAO Bank 平安壹賬通銀行4%4%4%2%
    Fusion Bank 富融銀行3.8%3.7%3.5%0.3%
    資料來自各大銀行,僅供參考,實際存款利率及細則,請以銀行向客戶提供的資料為準。

    🎁Mox Bank限時優惠:總值高達HK$2,100獎賞,存息高達7.4%
    由即日起至2024年9月30日,新客戶輸入邀請碼【PLANTOEASY】成功開立戶口並成功申請Mox Credit,連同活期存款最高可享HK$2,100獎賞¹,登記優惠最高可享5% CashBack(包括超級市場及指定日常商戶)。

    🎁Interactive Brokers:閒置資金享4.83%利息 一個戶口投資美/日/韓股市債券
    IB賬戶內的閒置現金超過10萬美元時,便自動享有高達4.83%的利息。戶口支援27種貨幣,可在全球34個地區及國家,150個市場進行交易。操作簡易,一個賬戶可買賣股票、期權、期貨、外匯、債券和基金。

    港元定期存款是簡單的保本及資產增值方法,將資金存入銀行指定存款戶口,等待存款期限屆滿後,就能賺取比活期儲蓄戶口更高的利息,既是儲錢,又是投資。存戶基本上毋須面臨任何風險,因此定期存款長久以來一直是深受香港市民歡迎的理財產品。

    相比之下,活期存款勝在能不受限制地隨時提存,避免急需周轉時資金被鎖死的困擾,惟傳統銀行活期存款利息微薄,若把大量資金放在活期戶口,難免跑輸通脹。

    直至近年,虛擬銀行在香港面世,市場上才有較多高息活期戶口可供選擇,有一段時間虛銀的活期戶口比不少傳統銀行的定期還要高息。不過,隨著香港跟隨美國步入加息周期,活期存款年利率又變得遠低過定期。

    定期存款利息回報計算方法

    Image

    定期存款利息以年利率標示,預期回報計算方法很簡單,公式是「本金 X 利息 X 年期」

    舉例說,存款額HK$100,000,年利率5%,存款期為一年,期滿後你將獲得的利息回報是:HK$100,000 X 5% X 1年 = HK5,000

    在加息周期,存款利率不斷上升,很多存戶傾向使存款期較短的定存計劃,假設本金及利息相同,存息期是3個月,預期回報是:HK$100,000 X 5% X 3/12 = HK$1,250

    定期存款到期後會點?

    定期存息期滿後,如果存戶沒有選擇續存,利息會連同本金一同發回到到存戶指定的存款戶口。如存戶選擇續存,銀行會在到期日用資金開立另一筆定期存款。續存的年利率按開立新定存計劃當日的年利率計算,存戶宜先了解銀行是否有提供續存優惠才再決定。

    用定期存款儲蓄的好處

    定期存款一直是銀行熱門的理財產品,其主要好處包括:

    入場門檻極低

    定期存款是簡易的儲蓄及資產增值方法,存戶毋須專業投資知識,存款金額豐儉由人,傳統銀行的最低存款金額約HK$10,000,近年新興的虛擬銀行門檻更可以更低。投資經驗、知識及資金不足的新手或長者,也可輕易透過定期存款賺取利息。

    極低風險賺取利息

    除非提早取出資金,否則使用定期存款的存戶,必定能賺取定存計劃的保證回報,可謂是無風無險的賺息方法。

    只要存戶使用的銀行屬存款保障計劃成員,戶口內的資金均受上限H$50萬的存款保障,但須留意存保計劃的保障範圍不包括超過5年年期的定期存款。

    養成儲錢習慣

    定期存款有一項常見條款:倘若存戶在存款期內提取定存計劃的資金,將被罰息或收取財務費用,因此一旦參與了定存計劃,存戶就要有心理準備在一定期限內遵守儲錢計劃,不能胡亂花錢。坊間也有月供版本的定存計劃,亦即是「零存整付」,有助存戶養成儲錢的習慣與紀律。

    Image
    ▲定期存款操作簡易,存戶只需有耐性地等候存款期屆滿,就可收錢。

    減少決策時間

    選用定期存款計劃,唯一要做的決策就是比較利率、挑選銀行、決定存入金額及年期,期滿後就能取回本金及利息。在整個存款期內,存戶都毋須作任何操作,這樣有助節省時間及精力,專注於工作及生活。

    開立定期存款戶口注意事項

    開立定存戶口前,除了要比較各大銀行存息外,亦須注意以下事項:

    定期存款優惠利率有限制

    各大銀行的廣告以極優惠利率吸客,但通常會就申請資格設限,常見的「最優惠利率」先決條件包括:必須要新客戶或新資金才可享優厚存息、只有指定範圍內的存款金額才享高息、須使用邀請碼或「加息券」開戶等。每間銀行對新資金各有不同定義,申請前如有疑問,請先細閱條款或向銀行職員查詢。

    存款期不一定越長越好

    年期較長的定期存款計劃,年利率通常比短存計劃高,但這並不代表定期存款的年期是越長越好。銀行可能不斷推出更抵的定存優惠,因此勿將存款期定得過長,以半年或一年內內為佳,到期後再視乎當時的息率,考慮續期或轉換到其他提供更優厚回報的定存計劃。

    此外,有銀行有時以短線存戶為目標,或預期一年後可能減息,特意向參加3個月或6個月定存計劃的客戶提供高息,旨在降低賺息門檻,吸引更多客戶開立銀行戶口,故食息黨亦不妨多留意銀行的短存優惠,或有意外驚喜。惟存戶可能要頻頻將資金從不同銀行戶口調來調去,才能賺到盡。

    定期存款彈性欠奉

    定期存款不適合經常要用錢周轉的投資者。如在存款期中提早將資金取出,銀行會可能會收取手續費及不派發利率,令存戶損手。因此,參與定期存款計劃時,你必須好好規劃存款期內的收支目標,避免損失。

    Image
    ▲定期存款有助存戶養成紀律儲蓄的好習慣。

    回報或遜於其他產品

    緊記針無兩頭利,定期存款是保守的投資產品,不能讓人「賺大錢」。同樣以「穩陣」見稱的藍籌收息股ETF,股利可達約7%,當然風險亦比定期存款高;貨幣基金的回報普遍與定期存款接近,但彈性高於定存計劃。以賺取高回報為目標的投資者,或要考慮另闢投資門路。

    選擇定期存款的策略

    定期存款是一種風險低、保本的理財工具,深受香港市民歡迎。然而,在選擇定期存款時,存款仍需要考慮多項重要因素,確保取得最佳回報。

    1. 比較各大銀行的利率:開立定期存款戶口前,你應該先比較各大銀行的定期存款利率,盡量獲取最高的利息回報。此外,你應留意各銀行利率的先決條件,例如新客戶、新資金或特定存款金額等要求。
    2. 留意利率走勢:選擇定期存款的期限時,不一定要選擇最長的年期。在利率預期上升時,你可以考慮短存,到期後再根據當時的利率決定是否續期,或轉換到其他更高回報的定存計劃。
    3. 評估自身資金需求:定期存款的彈性較低,若在存款期內提前提取資金,可能會被收取手續費及不派發利率。因此,參與定期存款計劃前,應該評估自己在存款期內的收支需求,避免損失。
    4. 考慮外幣定期存款:對外匯風險有承受能力的投資者,可考慮投資外幣定期存款。不少熱門外幣定期存款的年利率較港元定期存款高,但你需承擔匯率波動風險。

    定期存款 VS 貨幣基金

    貨幣基金是一種回報穩定的基金,投資範圍包括高短期政府債券、銀行定期存單、商業票據等,回報與定期存款相若的回報,但靈活性較高,兩者不時被拿作互相比較:

    定期存款貨幣基金
    回報固定回報收益率不時變動
    風險水平風險極低,保本保息風險較低,但仍可能面臨市場風險及管理風險
    流動性流動性低,到期前提前取款可能需支付罰款流動性高,隨時可贖回
    費用無管理費設管理費,亦可能有其他費用,需扣除後才能計算實際收益
    投資組合單一存款產品多樣化投資組合,包括短期政府債券、商業票據等
    適合投資者保守型投資者,追求穩定低風險的投資保守型投資者,追求穩定低風險的投資
    管理方式由銀行管理,無需投資者參與由基金經理管理,需關注基金經理的專業背景
    存款保證存款保障計劃保護無存款保證
    投資期限固定期限,一般為數月至一年無固定期限,投資者可隨時進出資金

    熱門投資戶口收費比較

    香港市場
    美國市場
    智能投資顧問
    logo
    富途牛牛
    其他收費
    N/A
    平均交易費
    HKD 15
    迎新優惠:迎新優惠:最高$1,800獎賞 經Planto於11月30日或之前以專屬優惠碼「PLANTO」全新註冊開戶並存入指定資金可享迎新獎賞: 1)Planto獨家:開戶前輸入專屬兌換碼「PLANTO」可獲額外HK$200現金券(必須於開戶前輸入否則不能兌換優惠) 2)港股一世免佣以及美股LV2專業報價體驗 3)活動期內入金並留存累計淨入資達$10,000或以上維持60天,可享英偉達 (NYSE:NVDA) - 0.5股 或 等值 HK$600 BTC $400 或 電子超市禮券 或 4)活動期內入金並留存累計淨入資達$80,000或以上維持60天,可享英偉達 (NYSE:NVDA) - 1股 或 等值 HK$1,000 BTC 換領方法: 下載富途牛牛App >按右下角「我的」並前往「活動中心」>點選「兌換中心」>輸入Planto 專屬邀請碼「PLANTO」,詳細教學可到評測文章 四重賞可疊加獲得。截至2024年10月14日收市價,英偉達 (NYSE:NVDA)股價為US$138.07/股 新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天,包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內 投資涉及風險,基金價格可升亦可跌 ,投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件(包括其風險因素)。如有類似前瞻性陳述之內容,此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證 優惠受條款及細則 約束
    查看更多
    查看更多
    logo
    老虎證券
    其他收費
    0
    平均交易費
    HKD 0
    迎新優惠:🎁2024年10月12日起透過Planto專屬連結成功註冊開戶,完成相應的迎新任務,即可享總值高達HK2,700迎新獎賞,包括: 開戶成功即享HK$400超市現金券(由Planto派發),免留存免交易!另可享: 1.美港股特惠費率* - 港股交易永久0佣金 - 港股交易0平台費(至2024年12月31日) - 美股L2深度行情NYSE Arca串流報價(~至2024年12月31日) - 美股期權交易0佣金(至2024年12月31日) - 美股期權L1即時報價(至2024年12月31日) - 虛擬資產交易0佣金(至2024年12月31日) - 虛擬資產交易0平台費(至2024年12月31日) - 365天A股通免佣卡 (至2024年12月31日) 2. 完成階梯入資並維持60日(入金資格及詳情請參閱條款及細則) - 維持每日累計淨入金^均達HK$10,000或以上:激活總價值HK$300代金券 - 維持每日累計淨入金^均達HK$100,000或以上:激活總價值HK$600代金券 3. 證券交易獎賞 開戶後60日內完成5筆美股(碎股除外)買入交易*:激活總價值HK$300交易現金券 開戶後60日內完成10筆美股(碎股除外)買入交易*:纍計激活總價值HK$600交易現金券 開戶後60日內完成20筆美股(碎股除外)買入交易*:纍計激活總價值HK$1,200交易現金券 4. Crypto交易獎賞 於活動期間開戶後60日內完成5筆Crypto買入交易: 激活總價值HK$500 Crypto交易現金券 注意: 1. Crypto交易現金券僅適用於比特幣和以太幣 2.【60日】是指開戶當日為第一日,後續為完整的60日,即總維持時間以60日 * 24H 計算。 3.每日累計淨入金 =(由開戶日起)累計入金金額-(由開戶日起)累計出金金額,不計算因正常交易而引起的資產增减值部分。 4.【美股(碎股除外)買入交易】該買入交易需滿足單筆金額大於等於100美元,且僅限於買入美股正股(碎股除外)。 5. 開戶入金獎賞及新客交易獎賞的交易現金券僅適用於美股及美股期權交易。 * 受 條款及細則約束
    查看更多
    查看更多
    logo
    微牛證券
    其他收費
    0
    平均交易費
    迎新優惠:2024年11月29日或之前,新客戶只需經Planto網站連結成功開立Webull戶口,可享總值高達HK$1,688蘋果股票! - 成功開戶,存入HK$10,000及維持資金60日,送價值HK$600蘋果股票 - 成功開戶,存入HK$80,000,完成10筆買入交易及維持資金60日,再送價值HK$1,088蘋果股票 - 新用戶開戶即享港美股各90日免平台費 - 期權交易張數≥50張,即可享0佣金0平台費期權交易
    logo
    長橋證券
    其他收費
    0
    平均交易費
    HK$0
    迎新優惠:迎新優惠:11月30日前經Planto網站以專屬優惠碼「614701」開戶,淨入金或轉倉HK$10,000或以上資產,並達成指定條件,即享: 1) Planto額外HK$200超市券 2) 額外HK$100股票現金卡 3) 港股美股終生免佣 4) 年化6%餘額通加息券 5) 淨入金或轉倉HK$10,000、留存60日並完成 4 次股票交易:1股英偉達 (NVDA.US) 6) 淨入金或轉倉HK$60,000、留存60日並完成 4 次股票交易:1股蘋果 (AAPL.US) 7) 淨入金或轉倉HK$200,000、留存60日並完成 45 次股票交易:HK$3,000 Apple Gift Card 8) 淨入金或轉倉HK$500,000、留存90日並完成 90 次股票交易:蘋果平板電腦 Air 9) 淨入金或轉倉HK$1,000,000、留存90日並完成 90 次股票交易:蘋果手機 16 Pro Max 受 條款及細則 約束
    查看更多
    查看更多
    logo
    盈透證券
    其他收費
    0
    平均交易費
    迎新優惠:賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.83% (年利率,賬戶總存款金額需高於US$100,000 資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息。利率只供參考,有機會跟隨市況而變動)
    查看更多
    查看更多

    定期存款常見問題

    現時哪些銀行有推出定期存款優惠?

    傳統銀行如𣿬豐、恒生、中銀香港,以及虛擬銀行如ZA Bank、livi bank及天星銀行等,都有推出定期存款優惠,年利率可達4%以上。

    提早取回定期存款有甚麼後果?

    如果存戶在定期存款存款期屆滿前,提早取回本金,將不會獲得任何利息,銀行更有可能向存戶收取罰息或手續費,實際罰則視乎銀行的產品條款而定。

    用定期存款儲錢有甚麼好處?

    定期存款幾乎沒有風險,期滿後存戶可取回本金及利息,亦有助減少決策時間,並幫助存戶養成儲錢習慣。

    投資涉及風險,本網的資訊僅作教育用途,並不構成投資意見或建議,故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金,但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。

    #定期存款
    #港元定存
    Share:
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Planto half screen app
    追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比簡簡單單地理財
    追蹤我們,接收更多實用資訊!
    instagram
    Instagram
    @planto.hk
    facebook
    Facebook
    @Planto.HK
    linkedin
    LinkedIn
    文章目錄文章目錄
    • 各大銀行港元定期/活期存款優惠比較 

    • 定期存款利息回報計算方法

    • 用定期存款儲蓄的好處

    • 開立定期存款戶口注意事項

    • 選擇定期存款的策略

    • 定期存款 VS 貨幣基金

    • 熱門投資戶口收費比較
    Close

    免費訂閱Planto電子報

    緊貼理財知識+最新優惠

    Planto理財App免費試用

    全港下載量超過200,000

    Apple StoreGoogle Play
    MobileMobile
    Planto white logo
    香港灣仔駱克道3號22樓
    Planto Limited © 2024
    虛擬銀行
    虛擬銀行迎新優惠虛擬銀行存款利率比較虛擬銀行銀扣賬卡 / 信用卡虛擬銀行貸款
    虛擬銀行
    dropdown icon