各大銀行港元定期/活期存款優惠比較
以下各大熱門虛擬銀行及傳統銀行的港元定期存款優惠年利率：
| 3個月 | 6個月 | 12個月 | 活期 | |
| Airstar Bank 天星銀行 | 3.3% | 3.2% | 3% | 迎新4.5% 🎁立即開戶+賺獎賞 |
| Mox Bank | 2％ | 3.05% | 2.95% | 🎁立即開戶 |
| livi bank | 1.5% | 2% | 3.4% | 1% |
| ZA Bank 眾安銀行 | 2.21% | 2.51% | 3.01% | 0.01% |
| 𣿬豐銀行 | 3.3% | 3.2% | N/A | 0.875% |
| 中銀香港 | 3.5% | 3.4% | N/A | 0.875% |
| 東亞銀行 | 3.85% | 3.7% | 3.55% | 0.875% |
| 恒生銀行 | 3.6% | 3.5% | N/A | 0.875% |
| 渣打銀行 | 3.6% | 3.5% | 3.1% | 0.875% |
| Welab Bank 匯立銀行 | 3.7% | 3.7% | 3.7% | 0.01% |
| PAO Bank 平安壹賬通銀行 | 4% | 4% | 4% | 2% |
| Fusion Bank 富融銀行 | 3.8% | 3.7% | 3.5% | 0.3% |
港元定期存款是簡單的保本及資產增值方法，將資金存入銀行指定存款戶口，等待存款期限屆滿後，就能賺取比活期儲蓄戶口更高的利息，既是儲錢，又是投資。存戶基本上毋須面臨任何風險，因此定期存款長久以來一直是深受香港市民歡迎的理財產品。
相比之下，活期存款勝在能不受限制地隨時提存，避免急需周轉時資金被鎖死的困擾，惟傳統銀行活期存款利息微薄，若把大量資金放在活期戶口，難免跑輸通脹。
直至近年，虛擬銀行在香港面世，市場上才有較多高息活期戶口可供選擇，有一段時間虛銀的活期戶口比不少傳統銀行的定期還要高息。不過，隨著香港跟隨美國步入加息周期，活期存款年利率又變得遠低過定期。
定期存款利息回報計算方法
定期存款利息以年利率標示，預期回報計算方法很簡單，公式是「本金 X 利息 X 年期」。
舉例說，存款額HK$100,000，年利率5%，存款期為一年，期滿後你將獲得的利息回報是：HK$100,000 X 5% X 1年 = HK5,000。
在加息周期，存款利率不斷上升，很多存戶傾向使存款期較短的定存計劃，假設本金及利息相同，存息期是3個月，預期回報是：HK$100,000 X 5% X 3/12 = HK$1,250。
定期存款到期後會點？
定期存息期滿後，如果存戶沒有選擇續存，利息會連同本金一同發回到到存戶指定的存款戶口。如存戶選擇續存，銀行會在到期日用資金開立另一筆定期存款。續存的年利率按開立新定存計劃當日的年利率計算，存戶宜先了解銀行是否有提供續存優惠才再決定。
用定期存款儲蓄的好處
定期存款一直是銀行熱門的理財產品，其主要好處包括：
入場門檻極低
定期存款是簡易的儲蓄及資產增值方法，存戶毋須專業投資知識，存款金額豐儉由人，傳統銀行的最低存款金額約HK$10,000，近年新興的虛擬銀行門檻更可以更低。投資經驗、知識及資金不足的新手或長者，也可輕易透過定期存款賺取利息。
極低風險賺取利息
除非提早取出資金，否則使用定期存款的存戶，必定能賺取定存計劃的保證回報，可謂是無風無險的賺息方法。
只要存戶使用的銀行屬存款保障計劃成員，戶口內的資金均受上限H$50萬的存款保障，但須留意存保計劃的保障範圍不包括超過5年年期的定期存款。
養成儲錢習慣
定期存款有一項常見條款：倘若存戶在存款期內提取定存計劃的資金，將被罰息或收取財務費用，因此一旦參與了定存計劃，存戶就要有心理準備在一定期限內遵守儲錢計劃，不能胡亂花錢。坊間也有月供版本的定存計劃，亦即是「零存整付」，有助存戶養成儲錢的習慣與紀律。
減少決策時間
選用定期存款計劃，唯一要做的決策就是比較利率、挑選銀行、決定存入金額及年期，期滿後就能取回本金及利息。在整個存款期內，存戶都毋須作任何操作，這樣有助節省時間及精力，專注於工作及生活。
開立定期存款戶口注意事項
開立定存戶口前，除了要比較各大銀行存息外，亦須注意以下事項：
定期存款優惠利率有限制
各大銀行的廣告以極優惠利率吸客，但通常會就申請資格設限，常見的「最優惠利率」先決條件包括：必須要新客戶或新資金才可享優厚存息、只有指定範圍內的存款金額才享高息、須使用邀請碼或「加息券」開戶等。每間銀行對新資金各有不同定義，申請前如有疑問，請先細閱條款或向銀行職員查詢。
存款期不一定越長越好
年期較長的定期存款計劃，年利率通常比短存計劃高，但這並不代表定期存款的年期是越長越好。銀行可能不斷推出更抵的定存優惠，因此勿將存款期定得過長，以半年或一年內內為佳，到期後再視乎當時的息率，考慮續期或轉換到其他提供更優厚回報的定存計劃。
此外，有銀行有時以短線存戶為目標，或預期一年後可能減息，特意向參加3個月或6個月定存計劃的客戶提供高息，旨在降低賺息門檻，吸引更多客戶開立銀行戶口，故食息黨亦不妨多留意銀行的短存優惠，或有意外驚喜。惟存戶可能要頻頻將資金從不同銀行戶口調來調去，才能賺到盡。
定期存款彈性欠奉
定期存款不適合經常要用錢周轉的投資者。如在存款期中提早將資金取出，銀行會可能會收取手續費及不派發利率，令存戶損手。因此，參與定期存款計劃時，你必須好好規劃存款期內的收支目標，避免損失。
回報或遜於其他產品
緊記針無兩頭利，定期存款是保守的投資產品，不能讓人「賺大錢」。同樣以「穩陣」見稱的藍籌收息股或ETF，股利可達約7%，當然風險亦比定期存款高；貨幣基金的回報普遍與定期存款接近，但彈性高於定存計劃。以賺取高回報為目標的投資者，或要考慮另闢投資門路。
選擇定期存款的策略
定期存款是一種風險低、保本的理財工具，深受香港市民歡迎。然而，在選擇定期存款時，存款仍需要考慮多項重要因素，確保取得最佳回報。
- 比較各大銀行的利率：開立定期存款戶口前，你應該先比較各大銀行的定期存款利率，盡量獲取最高的利息回報。此外，你應留意各銀行利率的先決條件，例如新客戶、新資金或特定存款金額等要求。
- 留意利率走勢：選擇定期存款的期限時，不一定要選擇最長的年期。在利率預期上升時，你可以考慮短存，到期後再根據當時的利率決定是否續期，或轉換到其他更高回報的定存計劃。
- 評估自身資金需求：定期存款的彈性較低，若在存款期內提前提取資金，可能會被收取手續費及不派發利率。因此，參與定期存款計劃前，應該評估自己在存款期內的收支需求，避免損失。
- 考慮外幣定期存款：對外匯風險有承受能力的投資者，可考慮投資外幣定期存款。不少熱門外幣定期存款的年利率較港元定期存款高，但你需承擔匯率波動風險。
定期存款 VS 貨幣基金
貨幣基金是一種回報穩定的基金，投資範圍包括高短期政府債券、銀行定期存單、商業票據等，回報與定期存款相若的回報，但靈活性較高，兩者不時被拿作互相比較：
| 定期存款 | 貨幣基金 | |
|---|---|---|
| 回報 | 固定回報 | 收益率不時變動 |
| 風險水平 | 風險極低，保本保息 | 風險較低，但仍可能面臨市場風險及管理風險 |
| 流動性 | 流動性低，到期前提前取款可能需支付罰款 | 流動性高，隨時可贖回 |
| 費用 | 無管理費 | 設管理費，亦可能有其他費用，需扣除後才能計算實際收益 |
| 投資組合 | 單一存款產品 | 多樣化投資組合，包括短期政府債券、商業票據等 |
| 適合投資者 | 保守型投資者，追求穩定低風險的投資 | 保守型投資者，追求穩定低風險的投資 |
| 管理方式 | 由銀行管理，無需投資者參與 | 由基金經理管理，需關注基金經理的專業背景 |
| 存款保證 | 受存款保障計劃保護 | 無存款保證 |
| 投資期限 | 固定期限，一般為數月至一年 | 無固定期限，投資者可隨時進出資金 |
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定期存款常見問題
傳統銀行如𣿬豐、恒生、中銀香港，以及虛擬銀行如ZA Bank、livi bank及天星銀行等，都有推出定期存款優惠，年利率可達4%以上。
如果存戶在定期存款存款期屆滿前，提早取回本金，將不會獲得任何利息，銀行更有可能向存戶收取罰息或手續費，實際罰則視乎銀行的產品條款而定。
定期存款幾乎沒有風險，期滿後存戶可取回本金及利息，亦有助減少決策時間，並幫助存戶養成儲錢習慣。
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