國際局勢不穩,加上股票市場持續向下,不少投資者都將資金轉去風險較低及保本的金融產品,如債券、銀行定期或短期儲蓄保險,不過大家對短期儲蓄保險認識有多深呢?以下就介紹一下短期儲蓄保險,同時教大家避開市場上的短期儲蓄保險阱陷,早日達至理財目標。
認識短期儲蓄保險
儲蓄保險是具有儲蓄成份的保險計劃,除了有儲蓄功能外,都帶有一定的保障成份,最常見的是身故賠償,如在供款期間受保人身故,受益人可以獲得投保時的保障額加紅利賠償。
在供款期內,投保人需定期向保險公司供款,將來投保人可以整筆提取或定期派發的方式拿回一定的回報。短期儲蓄保險的供款年期一般為3至5年,期滿後投保人便可取回目標儲蓄金額,是一個不錯的避險工具。
儲蓄保險伏位要注意
流動性低
如你因有突發事件而需要流動資金,想取消保單退保以收回保單價值,這金額會遠遠低於你已供款的金額。因保險公司預期投保人是會持續供款直至整個保單年期屆滿為止,所以在退保條款上會較為嚴苛,所以在購買前需考慮清楚是否有能力把保單供完,以免要中途斷供,前功盡廢。
紅利非保證
有些儲蓄保險會以很高的回報率來吸引消費者購買,但要細心留意其宣傳的回報是否包含非保證成分,有些儲蓄保險計劃會有紅利派發,但是紅利並非保證,會受經濟環境、保險公司的投資表現等因素影響,保險公司有權對紅利作出檢討及調整。過往的紅利表現並不代表未來回報,投資前要了解清楚。
是否真是短期儲蓄保
有些儲蓄保險標榜可以供5年或10年後就可以不用再供款,但原來整個儲蓄保險計劃長達20年,如中途停止供款,那最終回報往往會遠低於預期,所以在購買任何類型的保險產品時,宜多作比較了解清楚細則及條款。
買?不買?認清理財需要
短期儲蓄保險其實一個不錯的理財工具,保費供款期相對較短,通常3至5年便期滿,投保人可取回目標儲蓄金額,而且最重要是挑選條款清晰,固定的保證回報的計劃,如livi Bank就有推出「三年保儲蓄保險計劃」,入場費只需HK$10,000,其他賣點如下︰
- 保費低至港幣 / 人民幣10,000元,最高港幣 / 人民幣500,000元
- 3年期滿後,賺取年度化保證回報率高達3.18%*(人民幣保單 ) / 2.48%* (港元保單 ),回報以複息計算
- 由報價、投保到繳款,過程完全數碼化一app辦妥
- 透過liviSave戶口一筆過付清保費,三年期滿就可領回期滿金額#
- 保單文件全部儲存於livi app內,清晰透明。
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* 年度化保證回報率為已繳交的保費總額 (包括保費折扣(如適用)) 累積至保單期滿日所得保證金額的複利化年利率。此百分率修訂至小數點後兩個位,及取決於您所選擇的保單貨幣。
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