有錢就有安全感?香港存款保障委員會每年都會做「儲蓄安全感」調查,2023年最新數據顯示,每人每月平均儲蓄金額達HK$9,000,係六年以來新高。調查更指出要儲夠HK$1,079,000先有安全感!
望住調查結果,再睇睇銀行戶口,可能會不禁慨嘆為何年年都話儲錢,但又總是易知難行?
你欠缺的,可能係一套好習慣。
美國杜克大學學者研究指,人類40%行為皆出於習慣,因此,正確的理財習慣,對我們的生活模式以至財富管理影響至深,是邁向豐盛人生的重要一步。但點樣先可培養儲蓄習慣,擺脫「月光族」?
🎁Mox Bank限時優惠:總值高達HK$2,100獎賞,存息高達7.4%
由即日起至2024年9月30日,新客戶輸入邀請碼【PLANTOEASY】成功開立戶口並成功申請Mox Credit,連同活期存款最高可享HK$2,100獎賞¹,登記優惠最高可享5% CashBack(包括超級市場及指定日常商戶)。
🎁Interactive Brokers:閒置資金享4.83%利息 一個戶口投資美/日/韓股市債券
IB賬戶內的閒置現金超過10萬美元時,便自動享有高達4.83%的利息。戶口支援27種貨幣,可在全球34個地區及國家,150個市場進行交易。操作簡易,一個賬戶可買賣股票、期權、期貨、外匯、債券和基金。
1. 訂立儲錢目標
目標是培養習慣的起點,當心中擁有渴望實現的目標,就有熱情與動力追求自我改變。「我點解要儲錢?」「儲到錢可以做啲乜?」由買樓、結婚、生B等人生大事,以至進修、買車、旅行、換手機都可以是儲錢的理由。
假如你未搵到儲錢的動力,亦不妨以儲蓄應急基金為目標,以應付突如其來的狀況,應急基金所需金額,應足以支付至少6個月生活費。你可按個人情況調節目標,最重要的是,你要建立儲蓄目標,否則只會茫茫然不知自己為何事慳錢。
2. 由細金額開始,持以以恆地每日儲錢
習慣可從日常實踐中不斷鞏固及增強。美國萊斯大學學者Utpal Dholakia引述心理學家Wendy Wood及Dennis Rünger研究指:「關聯及獎勵學習機制抓着習慣形成的緩慢、漸進本質,從而鞏固習慣。每重複做一件事,與程序記憶相關的認知及神經機制都會出現細微變化…… 情境線索與回報之間的認知連結續漸增強,當情境線索再次受到鼓勵,人們就預備好做相同的事。」
因此,Utpal Dholakia認為,哪管你每日只儲到1、2蚊,你都必須儲錢,令儲蓄成為你腦海中牢不可破的信念及習慣。如果一開始就將目標定得太高,你可能會因無法達標要感到受挫。所以,你最好由較低門檻起步,成功後才慢慢調高難度,由每月儲HK$500,成功後,逐步提升為HK$1,000、HK$2,000、HK$5,000。
3. 購物前,請三思與取捨
你想個個禮拜食自助餐,又想儲錢去旅行,但若然收入不足以應付兩者,你就要學懂取捨。關鍵是,每次購買前都要撫心自問:「我係咪真係有需要買?係咪真係要即刻買?」戒除幾項日常生活中不必要洗費,你可能只需3個月就儲夠錢去日本。
假設你想買一個名牌新手袋,事前請問問自己以下三個問題:
「買咗之後,會唔會影響我儲錢目標?」如果買手袋會影響你實現目標,你是否仍然甘願去買?
「我可唔可以等多兩日先買?」有時候,購物慾只係一時衝動。不妨畀自己兩日冷靜期,衡動過後你或更了解自己真正需要。
「呢個袋等同我3日人工,係咪真係物有所值?」計一計你要付出多少時間及努力,先至買到這物品,有助衡量這物品對你的價值。
4. 制作個人預算及記錄開支
如果你已試過努力儲錢,但錢總是不知不覺地溜走,那麼你需要一套有系統的理財方式。除了用excel或紙筆記賬外,最簡單的方法用手機安裝個人理財應用程式,訂立每月預算及儲蓄目標,然後記錄日常開支,再透過應用程中的分析報告,檢討哪些開支是用得其所、哪些是揮霍消費。
譬如Planto app設有「每月重複開支」分析功能,可列出你每月繳交電話費、Netflix、iCloud、健身會藉等定期開支。你可從中檢視邊啲係你唔再需要的訂閱服務,節省不必要支出。
讓儲錢成為習慣,需要幾耐?
到底要堅持幾耐,先可令儲錢成為生活習慣?坊間流行所謂「21日效應」說法,起源於1950年代整形醫生Maxwell Maltz的主張,指出病人普遍要至少21日先適應新的義肢。但心理學界認為這單靠個人觀察所得的理論太粗疏。
倫敦大學學院健康心理學研究員Phillippa Lally安排96人進行為期12周實驗,參加者選擇培養「邊食飯邊飲水」、「晚飯後去跑步」等習慣,結果發現人們養成習慣需時18日至254日,而平均需要66日,可見建立新習慣所需時間因人而異。
在養成儲錢習慣的過程中,外在引誘、突發事情、個人意志等因素,都可能令你目標不似預期。但無論如何,時間是孕育新習慣的最佳催化劑,只要持之以恆,終有一日儲錢會成為你生活習慣一部份。當儲錢成為你自然不過的行為,你就再毋須為慳錢感到爭扎及苦惱,無痛擺脫月光族!
透過投資增進儲蓄
熱門投資戶口收費比較
富途牛牛
迎新優惠:
迎新優惠:最高$1,800獎賞
經Planto於11月30日或之前以專屬優惠碼「PLANTO」全新註冊開戶並存入指定資金可享迎新獎賞:
1)Planto獨家:開戶前輸入專屬兌換碼「PLANTO」可獲額外HK$200現金券(必須於開戶前輸入否則不能兌換優惠)
2)港股一世免佣以及美股LV2專業報價體驗
3)活動期內入金並留存累計淨入資達$10,000或以上維持60天,可享英偉達 (NYSE:NVDA) - 0.5股 或 等值 HK$600 BTC $400 或 電子超市禮券 或
4)活動期內入金並留存累計淨入資達$80,000或以上維持60天,可享英偉達 (NYSE:NVDA) - 1股 或 等值 HK$1,000 BTC
換領方法: 下載富途牛牛App >按右下角「我的」並前往「活動中心」>點選「兌換中心」>輸入Planto 專屬邀請碼「PLANTO」,詳細教學可到評測文章
四重賞可疊加獲得。截至2024年10月14日收市價,英偉達 (NYSE:NVDA)股價為US$138.07/股
新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天,包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
投資涉及風險,基金價格可升亦可跌 ,投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件(包括其風險因素)。如有類似前瞻性陳述之內容,此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
優惠受條款及細則 約束- 交易費: 港股交易0佣金(線上開戶一世免佣)+ 每筆交易HKD15佣金,Crypto交易0佣金
例子:不論交易金額多少,富途只收取HKD15交易費,另須向港交所等機構支付費用 另設階梯式收費
計劃供交易頻繁者使用,可低至每筆交易HKD1
- 限時Lv1即時串流報價服務體驗: 富途對用户免費提供LV1即時串流報價服務(包含港股、期權、期貨)。
- 可選擇產品:: 香港、美國及中國的股票、ETFs以及Crypto Currency;亦可用 「富途大象財富」(Futu MoneyPlus)投資基金
- 虛擬貨幣交易:: 支持港元和美元直接交易,不需兌換USDT
- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%(適合進階投資者)
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌(1, 2, 4, 5, 7, 9類)
查看完整評論
老虎證券
迎新優惠:
🎁2024年10月12日起透過Planto專屬連結成功註冊開戶,完成相應的迎新任務,即可享總值高達HK2,700迎新獎賞,包括:
開戶成功即享HK$400超市現金券(由Planto派發),免留存免交易!另可享:
1.美港股特惠費率*
- 港股交易永久0佣金
- 港股交易0平台費(至2024年12月31日)
- 美股L2深度行情NYSE Arca串流報價(~至2024年12月31日)
- 美股期權交易0佣金(至2024年12月31日)
- 美股期權L1即時報價(至2024年12月31日)
- 虛擬資產交易0佣金(至2024年12月31日)
- 虛擬資產交易0平台費(至2024年12月31日)
- 365天A股通免佣卡 (至2024年12月31日)
2. 完成階梯入資並維持60日(入金資格及詳情請參閱條款及細則)
- 維持每日累計淨入金^均達HK$10,000或以上:激活總價值HK$300代金券
- 維持每日累計淨入金^均達HK$100,000或以上:激活總價值HK$600代金券
3. 證券交易獎賞
開戶後60日內完成5筆美股(碎股除外)買入交易*:激活總價值HK$300交易現金券
開戶後60日內完成10筆美股(碎股除外)買入交易*:纍計激活總價值HK$600交易現金券
開戶後60日內完成20筆美股(碎股除外)買入交易*:纍計激活總價值HK$1,200交易現金券
4. Crypto交易獎賞
於活動期間開戶後60日內完成5筆Crypto買入交易: 激活總價值HK$500 Crypto交易現金券
注意:
1. Crypto交易現金券僅適用於比特幣和以太幣
2.【60日】是指開戶當日為第一日,後續為完整的60日,即總維持時間以60日 * 24H 計算。
3.每日累計淨入金 =(由開戶日起)累計入金金額-(由開戶日起)累計出金金額,不計算因正常交易而引起的資產增减值部分。
4.【美股(碎股除外)買入交易】該買入交易需滿足單筆金額大於等於100美元,且僅限於買入美股正股(碎股除外)。
5. 開戶入金獎賞及新客交易獎賞的交易現金券僅適用於美股及美股期權交易。
* 受 條款及細則約束- 港股交易佣金HK$0 美股交易佣金US$0*
- 用戶可投資港股、美股、美股碎股、ETF、期權,港股窩輪及牛熊証,亦支援孖展交易及港股IPO認購、虛擬貸幣 孖展買賣: 年利率可低至2.88%(適合進階投資者)
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌(1, 2, 4, 5類)
- *受條款及細則約束
查看完整評論
微牛證券
迎新優惠:2024年11月29日或之前,新客戶只需經Planto網站連結成功開立Webull戶口,可享總值高達HK$1,688蘋果股票!
- 成功開戶,存入HK$10,000及維持資金60日,送價值HK$600蘋果股票
- 成功開戶,存入HK$80,000,完成10筆買入交易及維持資金60日,再送價值HK$1,088蘋果股票
- 新用戶開戶即享港美股各90日免平台費
- 期權交易張數≥50張,即可享0佣金0平台費期權交易
長橋證券
迎新優惠:
迎新優惠:10月31日前經Planto網站以專屬優惠碼「614701」開戶,淨轉入HK$10,000或以上資產,並達成指定條件,即享:
1) Planto額外HK$200超市券
2) 額外HK$100股票現金卡
3) 港股美股終生免佣
4) 年化6%餘額通加息券
5) 淨入金HK$10,000、留存60日並完成 4 次股票交易:1股英偉達 (NVDA.US) 或淨入金HK$60,000、留存60日並完成 4 次股票交易:1股蘋果 (AAPL.US)
首次轉倉新客戶並達至相應條件,可獲1)蘋果藍牙耳機 4;或 2)蘋果平板電腦 mini 6;或 3)蘋果手機 16 Pro Max
受 條款及細則 約束- - 交易費: 美股交易每股佣金0.03%(最低收費US$0.99),平台費HK$0.005(最低收費US$1)(推廣期內開戶免佣)
- 例子:每投資US$1,000買入5股股票,會被收取US$2作為交易費,另須向美國證監會等機構支付費用
- 可選擇產品: 港股、美股及ETFs
- 孖展買賣: 年利率4.8%
- 牌照: 港交所第1、4、9類牌照
查看完整評論
盈透證券
迎新優惠:賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.83%
(年利率,賬戶總存款金額需高於US$100,000 資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息。利率只供參考,有機會跟隨市況而變動)
- - 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
- 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家,150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照:獲香港證監會發牌(第1、2、3類)