急需借錢點算？想搵提供網上申請的特快私人貸款？Planto篩選由財務公司提供的快速批核貸款，為你提供既方便又可靠的貸款選擇。立即查看下表了解各個特快私人貸款的年利率及貸款優惠：
2024財務機構貸款年利率及優惠比較
此外，不少銀行亦設有24小時網上即時貸款申請服務，雖然批核速度未必及得上財務公司，但勝在可全網上申請，手續比傳統的實體申請模式簡便得多。
2024年10月銀行私人貸款年利率及優惠比較
急借錢：網上特快私人貸款點樣揀？
理財要未雨綢繆，在順境的日子儲蓄應急資金，以備不時之需。但天有不測之風雲，萬一遇到突發狀況急需現金周轉，又有甚麼可靠的方法即時借錢？
在網上搜尋「急借錢」、「網上借錢」、「特快私人貸款」、「即時借錢」等貸款字眼，可找到大量網上貸款服務，借款人應如何選擇？有沒有隱藏風險？消費者怎樣才能安全地實現即時借錢？
網上貸款有哪些特色？
現時市面上多間實體銀行、虛擬銀行及財務公司，均提供標榜「網上即批」的私人貸款。這類標榜即時借錢貸款產品，主要特色包括：
可快至即時批核
傳統銀行或財務公司以人手處理貸款申請，需時至少三數天，最長可花超過一星期才能取得貸款，並非解決燃眉之急的好方法。近年，越來越多貸款機構提供「即批」、「秒批」或「快批」網上貸款服務，遞交申請後可快至數分鐘內獲悉結果，並於少於一小時內成功提取貸款，是名副其實的「即時貸款」。
24小時接受申請
網上貸款平台普遍於星期一至日、24小時接受申請，不會像銀行或財務公司門市般，受限於實體地點的服務時間，客戶可隨時隨地遞交貸款申請。然而，部份銀行或財務公司雖然24小時接受貸款申請，但實際上只在辦公時間才能完成審批，並非真正的24小時貸款服務。
如選用近年新興的手機貸款平台（如X Wallet、Grantit及CreFIT），或虛擬銀行（如WeLab Bank、眾安銀行等），則可確保能於任何時候快捷地完成貸款申請。
特快過數
選用特快私人貸款，借款人最快可即時知這貸款批核結果、年利率及其他優惠條款，確認貸款後，財務公司通常可即時經轉數快（FPS）轉賬至借款人的銀行戶口，讓借款人全程足不出戶即可快速取得資金。
文件要求簡單、免露面
為加快審批貸款的流程，網上貸款機構很多時收取較少文件，部份甚至免入息證明。遞交申請時，借款人只需將證明文件用手機拍攝或掃描，再經網站或手機App上載即可，毋須花時間整理紙本記錄。而經網上申請貸款，全程不用露面，即節省時間，又免除尷尬。
年息普遍較低
就算是緊急借錢，也不要忽視貨比三家，找出最佳利率。對貸款機構而言，網上服務可節省人力資源及舖租，節省營運成本。於是乎，部份機構會以較優惠的年利率回饋客戶。當然，客戶實際所獲批的貸款利率，仍可能會受其信貸評分所影響。
網上即時借錢或有條件
在網上尋找貸款資訊時，你必然會見到大量的銀行或「財仔」廣告，很多都標榜又快又低息。正所謂「財不入急門」，借錢亦都一樣，即使你緊急要借錢，也記得睇清條款，好好了解產品特性。
銀行或要求補交文件
不少網上貸款機構標榜免入息證明及住址證明，但廣告總是美好，貸款機構在審核申請時，可能要求借款人遞交詳盡的文件記錄，才能完成審批或提供較佳年利率。補交文件需時，借款人或未能如願實現即時借錢。
大額貸款未必即批
銀行審批貸款時，必然會做風險評估，除了會檢閱借款人的TU報告外，額貸金額亦是考慮因素。貸款額越低，銀行壞賬損失越少，銀行審批時理所當然地較鬆手。相反，借大額貸款時，銀行或需要較長時間審批，未必能輕易地即時借錢。
慎防不良「財仔」
相比起銀行有嚴格監管，財務公司（尤其是二線財仔）質素往往較良莠不齊，收費透明度較低，對個人私隱未必有周詳保護，「追數」手法亦可能對借款人及其家人帶來滋擾。
其實，現時不少虛擬銀行已能做到網上即時貸款，對信貸評分的要求亦寬鬆，急需現金周轉未必一定要找「財仔」。倘若因信貸評分差、急借錢或其他原因，而必須要經財務公司借錢，亦記得做好資料搜集，確保是對方是正當財務機構。
提供即時借貸服務的3種機構
在香港，提供網上即時借貸的金融機構主要有3種，包括傳統銀行、虛擬銀行及財務公司。
- 傳統銀行：傳統銀行最大優勢是較為香港人熟悉，信譽良好，雖然傳統銀行有提供即時借貸服務，但由於銀行注重風險控制，通常要求借款人提交較多的文件，審核時間也較長，程序亦較嚴謹。此外，銀行貸款的年利率一般相對較低，適合信用良好的客戶。銀行即時貸款的熱門選擇包括Citi特快現金、DBS定額私人貸款等。
- 虛擬銀行：WeLab Bank、ZA Bank等虛擬銀行在香港崛起，其即時貸款流程簡便快捷，申請人只需在網上提交資料及文件，快至一小時內即可完成審批和放款。
- 財務公司：財務公司提供的網上即批貸款，審批速度最快，申請程序簡單，文件要求也較少。財務公司網上貸款通常針對短期借貸需求及信用評級不高的客戶，故利率會比銀行高。熱門選擇包括X Wallet、Grantit及CreFIT等。
信用卡現金透支 VS 特快私人貸款：即時貸款揀邊樣？
信用卡現金讓卡主在自動櫃員機提取現金，看似十方方便，但代價高昂。因為信用卡現金透支的年利率可高達約35至40厘，並且從取款當天起便開始計息，讓你在短時間內累積大量利息支出。部分信用卡還會收取現金透支手續費，進一步增加財務負擔。
相比之下，網上特快私人貸款提供較低的利率及靈活的還款期，借款人只需每月定額還款，管理貸款更加方便。為避免高昂的利息及手續費，建議你千萬不要嫌麻煩、懶得申請，而選擇信用卡現金透支，而應經信譽良好的銀行或財務公司申請網上即批貸款。
申請網上即批貸款步驟
申請網上即時貸款，步驟及所需文件固然按貸款機構及借款人財務狀況而有所不同，籠統而言申請流程如下：
- 遞交網上申請：在網上比較貸款產品條款、年利率後，借款人可於網上遞交申請，通常要遞交的資料包括姓名、身份證號碼、電話、住址、貸款額、職業及入息狀況等；多數機構至少要求借款人提供香港身份證副本、住址證明及入息證明三種文件。
- 獲取初步審批結果：經網上申請貸款，一般很快可獲知結果，即貸款是否獲批、貸款額、年利率及其他優惠等。
- 確認及提取貸款：如借款人對貸款機構批出的條款滿意，可確認及提供貸款。至此整個申請程序大功告成，借款人記得依照協議的日期準時還款。
提示：借定唔借？還得到先好借！
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
