在日常的消費活動中,購買一些大金額的產品及服務時,很多人都會利用信用卡分期付款來應付,而市面上很多商戶也與信用卡合作,提供分期計劃,以吸引客戶先買產品享受,其後再慢慢攤分付款。但是你了解使用信用卡分期付款對於消費及理財有何利弊嗎?
甚麼是信用卡分期付款?
分期付款(Pay by Installments)可以讓買家先交付一小部分貨款,就可先享受到心頭好,在資金不充裕的情況下,可以緩衝消費者的資金壓力。在商戶購買產品或服務後,持卡人可選擇6至60個月的期數分期來攤還該筆賬項,現時各大發卡銀行都提供信用卡分期付款服務,手續費的高低,按消費者使用的信用卡而定。申請信用卡時,銀行會查閱TU信貸報告,使用分期付款計劃會佔用申請人信用額度,請謹慎使用。
如何使用信用卡分期付款?
- 在商戶購買產品及服務後,視乎商戶有沒有提供分期付款服務
- 如有,只要付款時選擇分期,並選擇令款期數便可。
- 如商戶沒有提供,也可以在信用卡付款後,月結單到期繳款日前的3至10個工作天,向發卡銀行申請分期付款,成功後便可分期還款。
申請分期付款可能需要額外的手續費及利息支出,要留心閲讀條款及細則。
使用信用卡分期付款的好處
- 周轉靈活︰不需要將產品金額全部付清,避免一次過繳付大筆資金,降低資金會面對的壓力,但又可先享受產品或服務。
- 方便簡易:現時很多商戶與信用卡公司都有合作推出分期付款計劃,消費者可以直接選擇,十分方便快捷。
信用卡分期付款的注意事項
- 易陷入過度消費陷阱:使用信用卡分期方式消費,使消費者可將原本一筆過的大額賬單分期付款,由於款項攤分,增加了消費者的每月負擔能力,容易製造假像,誘使他們高估自己的經濟能力,購買不必要的奢侈品,最後導致過度消費。
- 超過原本的額外支出:除非商戶提供免息分期計劃,不然消費者需向信用卡發卡機構申請分期付款,而當中會涉及手續費及利息,現時普遍會收取每月0.13%至2%的手續費及利息,而想提前還款是需要徵收手續費及行政費,所以使用分期付款雖然減少了一筆過過的付款金額,但是整體是付出了更多金錢。
- 不宜作為理財的常規手段:在面對短期內急需大量現金,例如新居入伙、進修學費或突發事件時,使用分期付款服務,可避免一時間造成的資金壓力,但是日常購物都常使用分期付款,容易讓做成多項消費分期重疊,每月的供款負擔也會十分吃力,一旦逾期還款,更會被服務商徵收財務費用,令你失去預算。
分期付款的另一選擇
現時市場上除了分期付款外,還多了一個「先買後付」的選頂,例如香港Zero Finance推出的X Pay服務,用戶下載X Wallet應用程式後開立戶口即可使用X Pay先買後付功能。X Pay容許用戶自由連結常用支付卡,進行身份認證後的用戶最高可享HK$5,000消費限額,彈性極高而且十分簡便。
X Pay的優點
使用X Pay購物除了可以像信用卡分期付款一樣只需先付賬單的一部分,餘下的金額分2期償還,而且手續簡單,開立戶口及使用服務均不會影響信貸評級。只要你能準時還款,就不會產生任何利息或手續費。👉立即下載X Wallet並開立戶口
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