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    走資避險?2024香港人開離岸戶口3大簡單方法 海外銀行及證券戶口有咩選擇?

    所有文章 » 跨境理財
    最後更新: 2024年 8月 12日•  閱讀時間:5分鐘
    文章目錄文章目錄
    • 開離岸戶口前 考慮個人需要及利弊

    • 毋須飛去外國——3招在港申請離岸銀行或證券戶口

    • 本地銀行離岸戶口:資產門檻較高

    • 外國證券戶口:實用資產配置工具

    • 海外虛擬銀行:須持有效外國地址

    • 比較投資戶口收費及迎新優惠

    近年不少香港人憂慮本地投資前景,紛紛探討移民及「走資」渠道。而無論香港市道是否欣欣向榮,開設離岸戶口,除可把資金轉移海外作避險外,在出國工幹、留學和旅遊時亦見實用,同時符合分散投資的資產配置原則。今次我們為大家介紹香港人開設離岸戶口的幾個簡單方法,並從個人理財角度,講解開設離岸銀行儲蓄戶口及證券戶口的注意事項。

    Interactive Brokers:簡單開設離岸投資戶口 低費率投資印度、加密貨幣ETF
    開設IB賬戶就輕鬆擁有離岸投資戶口,享低成本投資外地股票或基金市場的便利,現時賬戶內的閒置現金超過10萬美元時,更自動享有高達4.83%的利息。另外,戶口支援27種貨幣,用戶可在全球34個地區及國家,150個市場進行交易,直接投資印度、加密貨幣ETF等熱門市場。

    開離岸戶口前 考慮個人需要及利弊

    開離岸戶口把資金轉移到海外,決不可是因為一時恐慌與衝動,你應深思改變資產部署可能帶來的利弊。

    離岸戶口的資金安全性

    開離岸戶口(Offshore Account),意味着把資產託管在戶口所在地,受當地法律及金融制度管轄。倘若你因憂慮香港政治前景而想「走資」,必須同樣考慮離岸戶口所在地是否靠得住。一些新興市場的銀行對外國人大開方便之門,但當地法律與金融制度又是否讓你安心?傳統上,香港人較信賴的離岸戶口地點包括瑞士、美國、英國、新加坡、澳洲等,未必一定是民主國度,但必然是政經相對穩定、資金進出方便的地方

    海外金融機構的可靠程度及資產保障制度亦十分重要。開戶前宜先了解金融機構的背景及規模,以及是否受像美國SIPC或香港存款保障計劃一類的制度保護,以免因海外銀行或證券行倒閉而招致損失。

    部份國家的銀行存款保障:

    國家存款保障上限
    🇬🇧英國85,000英鎊 (約884,000港元)
    🇺🇸美國250,000美元(約1,938,000港元)
    🇨🇦加拿大100,000加元(約606,000港元)
    🇸🇬新加坡75,000新加坡元(約436,000港元)
    🇦🇺澳洲250,000澳元(約1,440,000港元)
    🇨🇭瑞士100,000瑞士法郎(約870,000港元)

    轉移到海外的資產比例

    除非你已決意移民,否則最妥當做法還是以港元為主要資產之一,畢竟土生土長的香港人,日常生活及消費都在香港,每日用的是港元,亦難料將來雨過天晴,你可能會在香港買樓、買車、結婚,需動用一大筆港元現金;如你在香港經營生意,更加時常需要港元流動資金。因此,在避險的同時,宜確保在本地保留充裕的港元流動資金,否則錢到用時難免費時失事。

    一些海外金融機構如Monzo、Firstrade、Wise Borderless等設有全球通用的Debit Card(扣賬卡)或提款卡,客戶可在香港使用海外資產,但須留意匯率及手續費。把存款匯來匯去,很可能白蝕匯款費用,本末倒置。

    匯率風險亦是不可忽略的一環。香港與美國實行聯繫匯率,把港元資產兌成美元固然風險較低,如把資金兌成英鎊、澳元等外幣,身家將隨匯率變動而上落,可能因此大賺一筆或損手,要有心理準備面對箇中風險。亦正因如此,我們最好選擇在社會、經濟及貨幣政策穩定的國家開設離岸戶口。

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    Interactive Brokers:簡單開設離岸投資戶口 低費率投資印度、加密貨幣ETF
    開設IB賬戶就輕鬆擁有離岸投資戶口,享低成本投資外地股票或基金市場的便利,現時賬戶內的閒置現金超過10萬美元時,更自動享有高達4.83%的利息。另外,戶口支援27種貨幣,用戶可在全球34個地區及國家,150個市場進行交易,直接投資印度、加密貨幣ETF等熱門市場。

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    離岸戶口服務及優勢

    海外儲蓄戶口、投資戶口、虛擬銀行等,各有不同特色與賣點,不難找到實用的理財工具。例如透過開立Firstrade、Interactive Brokers等證券戶口,可低成本及便捷地投資外地股票或基金市場;旅遊歐洲或英國時使用N26、Monzo等的戶口提款或扣賬卡消費,自然可比用香港戶口有更佳體驗;本地銀行如𣾀豐、星展、花旗等,亦有向開設離岸戶口的本地存戶提供免費匯款及其他優惠。

    所以,申請離岸戶口,不要一心只諗「走資」,還要選擇對個人理財有利的離岸戶口,作出一舉多得的決定

    👉 推薦閱讀 海外匯款點慳手續費?

    毋須飛去外國——3招在港申請離岸銀行或證券戶口

    申請海外銀行戶口,最直接當然是親身飛到外國申請,但在新冠肺炎(Covid-19)疫情下外遊不便,加上為節省買機票及租酒店支出,我們主要為大家介紹香港人在香港境內申請離岸戶口的方法

    本地銀行離岸戶口:資產門檻較高

    香港多間銀行均提供開設離岸戶口服務,但對最低存款金額普遍設較高門檻。客戶可能被問及開戶原因,實際要求亦因客戶狀況、各國法規而不同。

    開戶時,須遞交的文件主要包括:

    • 身份證明文件或旅遊證件
    • 地址證明
    • 入息證明
    • 因個人狀況或地區法律而須提供的文件

    𣾀豐、星展、花旗及渣打銀行離岸戶口基本開戶要求:

    銀行開戶要求可選的戶口所在地
    𣾀豐最低存款要求按客戶級別而定:

    尚玉:780萬港元

    卓越理財:100萬港元

    𣿬豐One:無資產要求,但收800港元手續費
    英國、美國、加拿大、新加坡、台灣、法國等
    星展持豐盛理財戶口,資產達100萬港元新加坡
    花旗持Citigold戶口,資產達150萬港元美國、新加坡、英國、加拿大等
    渣打持優先理財戶口,資產達100萬港元新加坡及馬來西亞等

    由於經本地銀行開海外戶口是最方便及可靠的方法,故部份銀行在高峯期時曾積存大量申請個案,過去有網民反映要輪候2個月或以上才能成功開戶。遞交申請前,最好問問職員開戶預計需要多少時間。

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    外國證券戶口:實用資產配置工具

    香港多間手機證券行均提供美股投資服務,美國類似的證券行有Firstrade(第一證券Charles Schwab(嘉信理財)、TD Ameritrade(德美利證券)及Interactive Broker(盈透證券)等,比本地戶口優勝之處是受SIPC保障,但留意部份證券行設不受SIPC保障的香港版賬戶。

    話雖如此,但是香港版的Interactive Brokers只需HK$10,000便可開設賬戶,在賬戶內享有對匯外幣利率低的特點,兌換成外幣時,IB都會把資產存放在他們公司的海外戶口內,變相資金已屬離岸,而且也可享受低費率買賣全球各交易所的股票、期權、期貨、期權、外匯、債券和基金等投資產品,是接觸全球市場的好渠道。

    此外,透過海外證券戶口存取資金,匯率及匯款費用將蠶蝕部份投資回報。透過美國證券行買美股,實際支出難免比用本地證券行(如SoFi HKuSMART等)稍貴

    證券行開戶資金美股交易收費保障Debit Card
    Saxo Bank 盛寶銀行

    👉前往開戶
    2,000美元3美元起Danish Guarantee Fund
    (存款10萬歐元;證券2萬歐元)
    沒有
    Interactive Broker 盈透證券

    👉按此了解港版戶口
    10,000港元月費10美元(賬戶資產多過10萬美元或該月佣金多於10美元可獲豁免)美版:SIPC

    港版:投資者賠償基金
    沒有
    Firstrade 第一證券沒有要求0佣金 SIPC有,美國境外使用收3%手續費
    Charles Schwan嘉信理財25,000美元0佣金SIPC有,全球免手續費
    TD Ameritrade 德美利證券沒有要求6.95美元(美版豁免)SIPC沒有
    *SIPC即證券投資者保護公司(Securities Investor Protection Corporation),受SIPC保障的證券行一旦倒閉,SIPC為每位客戶提供最高50萬美元賠償。

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    賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率,賬戶總存款金額需高於US$10,000(約HK$78,497)

    海外虛擬銀行:須持有效外國地址

    香港的虛擬銀行面世不久,但在英國與歐洲,虛擬銀行已流行數年。與海外證券行一樣,香港用戶存取資金時須留意匯款手續費。如果存放在海外資金沒有特別用途,宜選擇提供較佳存款利率的賬戶,賺取少量利息。值得一提的是,英歐虛擬銀行的手機app介面設計,比大多數香港銀行的更精美及簡潔得多,熱愛金融科技者相信會十分喜歡

    市場上較著名的虛擬銀行包括Monzo、Monsee、Revolut、Starling及N26等。其中Monzo、Monsee等可用特區護照開戶,但部分虛擬銀行僅接受BNO、英國或歐美護照。虛擬銀行普遍要求客戶提供在英國或歐盟境內的地址或電話號碼,申請前記得預備。

    虛擬銀行國家特色及注意事項
    Monzo英國– 存款利息較佳
    – 提供Mastercard銀行卡
    – 手機app設消費管理功能
    – 只限使用英鎊
    Monsee英國– 提供Mastercard銀行卡
    – 手機app設消費管理功能
    – 支援英鎊及歐元
    Revolut英國– 國際匯率費用較低
    – 提供Visa或Mastercard銀行卡
    – 手機app設消費管理功能
    – 支援英鎊、港元、美元、歐元等多種貨幣
    N26德國– 存款利息較佳
    – Mastercard銀行卡
    – 只限使用歐元
    (資料僅供參考,各金融機構的服務、收費及條款,以有關機構向客戶提供的資訊為準。)

    比較投資戶口收費及迎新優惠

    香港市場
    美國市場

    投資涉及風險,本網的資訊僅作教學用途,並不構成投資意見或建議,故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金,但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款,以相關機構向客戶提供的資料為準。

    #海外證券行
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    #離岸戶口
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