TU評分差可借錢嗎？借免TU私人貸款有咩注意事項？香港人遇到現金周轉問題時，很多時會向銀行或財務機構借貸，但對於曾有不良信貸紀錄、或曾經破產人士，因信貸報告的評分差，大多數銀行都未必願批出貸款。
坊間有財務機構（如CreFIT、Grantit等）提供「免信貸報告」貸款，又稱「免TU貸款」，讓TU差的人士亦可以成功申請貸款以應付金錢需要。本文大家介紹免TU貸款的特點及注意事項，助你安心地借真正免TU的網上貸款。
2025財務機構貸款年利率及優惠比較
免信貸報告貸款（免TU貸款）特色
申請私人貸款時，通常除了遞交收入證明、住址證明及身份證明文件等證明文件外，貸款機構還會查閱借款人的信貸報告，以批出貸款金額、實際年利率及其他條款。
TU信貸評分是銀行審批貸款的其中一項重要指標，G級或以下的TU「爛grade」申請人，基本上已頗難獲大型銀行批出貸款。
坊間有財務公司推出不用向查閱申請人信貸報告的貸款產品，即俗稱的「免TU貸款」，讓信貸評分較低、曾有不良信貸紀錄或曾破產之人士申請。
申請「免TU貸款」時，財務公司亦需要申請人提交收入證明及住址證明等文件，而因為不查閱TU，因此借貸機構承擔的風險較大，故此免TU貸款所批出的貸款額，一般相對要求查閱TU的私人貸款為低，不少都屬HK$10萬以下的小額貸款，利息亦可能相對稍高。
影響信貸評分的因素
- 還款紀錄
- 信貸查詢紀錄
- 已使用的信貸額比率
- 信貸紀錄長短
- 信貸賬戶種類（包括信用卡數目）
在各項因素中，以還款紀錄最影響你的信貸評分，如你曾否拖欠卡數或逾期還款，甚至正處於請破產期間，那你的信貸分數一定不會太高。
借免TU貸款注意事項
TU差借錢並非不可能，但如上文提及，借款人所獲批的年利率無可避免會較差。此外，你亦要留意以下事項：
1) 避免不良財仔
目前只有財務公司提供免信貸報告貸款，相對於銀行有嚴格監管，財務公司質素往往較良莠不齊，「追數」手法可能會對借款人及其家人帶來滋擾，所以申請借貸前記得做好資料搜集，確保是對方是正當財務機構，同時記得要準時還款。
2) 「正財」一樣有免TU貸款
部分人以為只有二線甚至三線財務公司，才會提供免TU貸款。但其實近年不少新興的貸款平台，運用大數據及人工智能技術審批貸款，因此能在不查閱信貸報告的情況下批核貸款。因此，並非只有不良財仔才提供免TU貸款，「正財」亦一樣有這項服務。
3) 免TU貸款並非必批
雖然免TU貸款為信貸評分較低的人士提供了一個借錢的途徑，但需要注意的是，這類貸款並非保證必批。無論是財務公司還是新興貸款平台，貸款審批仍然取決於借款人的整體財務狀況，例如收入水平、還款能力及其他相關因素。即使不查閱TU信貸報告，貸款機構可能會通過其他方式評估風險，例如要求提供收入證明或銀行流水。因此，借款人不要誤以為免TU貸款是「有求必應」，在申請前應先了解自己的還款能力，避免因過度借貸而陷入更深的財務困境。
4) 改善理財習慣
對一些信貸評分很低的人士同時又急需額外現金周轉時，免TU貸款會是解燃眉之急的救星，但是如果是因為過度消費而需要借錢，那麼你要醒悟這不是一條長久之路。你可嘗試培養儲蓄習慣，逐漸改善自己的財務壯況。
5) 小心隱藏條款
除了要注意貸款機構的正當性外，借款人還應細心閱讀貸款合約中的條款。有些免TU貸款產品可能附帶隱藏費用，例如高額手續費、提前還款罰款或滾存利息等。若不留意這些細節，可能會在還款時發現負擔遠超預期。因此，簽署任何文件前，務必清楚了解所有費用及還款責任，並在有疑問時向機構查詢。
更多關於香港免TU貸款常見問題
現時香港在2間公司提供個人信貸報告，你可經環聯網站直接購買信貸報告，亦可親身到環聯辦事處，索取信貸報告。此外，你亦可經平安金融壹賬通征信（PAOCCRA），查閱個人信貸報告。
另外，如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被銀行或財務機構拒絕時，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信，然後，你可以依照拒絶信上的指示向信貸報告供應商免費信貸報告。
申請免TU貸款或任何私人貸款前，須留意貸款機構是否會收取行政費、提前還款費用等。另外，如借款人逾時還款，會被收取罰款。最後，當然還要緊記政府呼籲：「借錢梗要還，咪畀錢中介」。
