資產淨值計算〡理財入門課：追蹤個人資產淨值及現金流

個人理財是人生中一門重要課題，透過行之有效的理財模式，我們可加快實現置業、結婚、買車、移民等中短期目標；長遠而言，妥善理財的「終極成果」，是邁向財務自由，即透過被動收入應付生活所需，享受自在生活。

在計劃短線或長線目標時，我們怎樣評估自己的理財進度和成效？你首先要學習的是，掌握及追蹤自己的資產淨值和現金流變化。

甚麼是個人資產淨值？

個人資產淨值，簡單而言就是包括流動資產、投資、非流動資產在內的「全副身家」，減去負債後所得的資產價值。

準確掌握個人資產，是理財策劃的重要一步。舉例說，你正在計劃3年後投資移民，事前會將在香港所有物業和資產變賣，將所得資金用作還債後，餘下的就是你可帶着移民的資產。

個人現金流即是你每個月流入及流出的資金，簡言而支就是收入和支出，可包括以下項目：

記錄正確的個人財務資訊，有助制定每月預算，並從日常消費習中，找出可改善理財的方法，例如你上個月曾8次因遲起床而「飛的」，觀察到這個問題後，就可以對症下藥地改變生活習慣，節省支出；又或者你發現薪金收入不敷應用，就可能要轉工，甚至重新規劃職業生涯，或尋求兼職及其他收入來源。

想改善理財，你應記錄每月的資產淨值和現金流走勢，並檢討是否有不足之處。

你可選擇用紙、筆或excel作記錄，也可使用Planto等理財App追蹤資產淨值和現金流，最緊要找到自己喜歡的記賬及追蹤資產方式，並持之以恆地觀察及改善理財。

持續地記賬，有助你清晰地了解個人收支狀況，計算自己與財務自由的距離。假設你每年支出是HK$50萬，預計投資回報為5%，要實現財務自由，你需要的投資資本是：

HK$50萬÷5%=HK$1,000萬

然後，你可以此為目標，透過投資股票、債券、收租樓、加密貨幣等多種方式，累積可為你帶來財務自由的資本。另外，不要忘記你的強積金，雖然它可能管理貴而且缺點多多，但經過數十年的持續投資，退休時你的強積金很可能是一筆數以百萬計的可觀資產。

最後，緊記每個人都有自己熟悉的投資方法、預算回報，加上投資市場訊息萬變，你毋須刻意遵從別人的成功方程式。