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    【MPF教室】何謂自願性供款?每月供多1% 對退休起幾大作用?

    所有文章 » 職場
    最後更新: 2020年 1月 22日•  閱讀時間:3分鐘

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    • 案例:人生贏家大對決

    • 越早投資及儲錢 回報越顯著
    【Fidelity X Planto 強積金教室】

    強積金制度要求僱員及僱主每月向強積金計劃供款,各自供款額是僱員月薪的5%。假如,打工仔在每月5%的強制性供款外,加入額外的自願性供款,對強積金累算權益將帶來甚麼影響?

    案例:人生贏家大對決

    Sally和Candy是由細玩到大的姐妹花,二人平日無所不談,但內心一直視對方是競爭對手。小學時鬥成績、輪流做班長,升中後在排球隊各領風騷,高中起都擁有一批裙下之臣,乃至在大學上莊、做intern、找男友,事事鬥過火花四射。

    大學畢業後,她們「湊巧地」同時進入同一間公司做Management Trainee。「咁啱嘅,我哋連份工都一樣喎,我真係恭喜你啊,以後繼續多多指教。」Candy在收到offer後,第一時間跟Sally分享。「係囉,咁啱嘅,哈哈哈哈哈哈。」Sally燦爛的笑容中帶點尷尬。

    由於做MT的升遷制度相對穩定,似乎在往後數年,二人的薪金都將會「打和」。「我唔甘心次次都打和,我一定要贏!我要贏!我要贏!」首個上班日前,Sally徹夜難眠。

    「我要投資!」Sally下定決心。數月後,她向一位Uncle請教,Uncle見她對投資一竅不通,於是向她建議一個簡單的入門投資方法:「阿女,研究吓你份強積金,然後每月供多1%啦。」

    就是這1%,讓Sally在廿多年來,首次望到勝利曙光。她反覆計算這1%的神奇效用,「到我65歲時,我副身家就會多佢幾十萬!!哈哈哈哈哈哈哈……」

    Sally想象的結局:

    Image

    她不知道的是,原來Candy在工作20年後,也發現自願性供款的威力,從此每月拿2%薪金作自願性供款。

    Sally由23歲起,每月額外供多1%強積金,Candy則在43歲起才每月額外供多2%,假設二人薪金持續「打和」,到65歲退休時,誰可成為最後贏家?

    Candy「反擊」後的結局:

    Image

    在踏入職場的首20年,Sally「先發制人」開始自願性供款,在複利率效應下,她的累算權益早就拋離Candy。儘管Candy後來用雙倍自願性供款百分比急起直追,但最終仍以近4萬元之差,輸了個馬鼻。

    越早投資及儲錢 回報越顯著

    Sally及Candy的個案,反映複利率對投資產生的奇妙作用——在雪球效應下,越早開始強積金自願性供款,對資產增值效果越顯著。

    每月1%或2%的自願性供款,當下的購買力只值幾杯咖啡或一、兩頓自助餐,但如果你能將這薪金的鳳毛麟角,有紀律地分配到強積金自願性供款上,對資產增值將有極大幫助。

    你願意每月飲少幾杯咖啡,換取資產增值的入場券嗎?

    馬上用強積金計數機,了解自願性供款怎樣幫你資產增值:

    我今年
    歲,
    月入

    現時強積金戶口結餘係
    自願性供款總額
    $0
    預計喺65歲時,連同自願性供款,你嘅強積金累算權益可變成
    $0
    $0
    $200$0
    冇自願性供款
    有自願性供款
    其他假設
    計算方法

    (案例中強積金的計算方式,採用與Planto強積金計數機相同的假設。文中及強積金計數機提及的金額均為港元。)

    下一步

    了解更多:

    partner

    關於富達國際

    富達國際致力為機構、個人及其顧問提供世界級的投資方案和退休理財服務,幫助客戶及其後代創造更美好的未來。作為一間私營公司,我們的投資思維跨越世代,並著重長線投資。協助客戶實現更豐盛的退休生活和其他長遠投資目標,是富達創立半世紀以來堅守的業務宗旨。

    富達基金(香港)有限公司於1981年在香港成立,是富達國際的附屬公司。我們早於1989 年已開始為香港人管理退休金。富達是香港最大的強積金計劃供應商之一,為計劃成員提供全面的產品,以及具競爭力的收費和專業服務。憑藉出眾的投資量度和管理質素,富達強積金在多年來榮獲不少強積金業界獎項。目前,富達為職業退休計劃中最大的經理人¹,亦是擁有自己營辦的強積金計劃中最大的純投資經理人²。

    資料來源:

    ¹韜睿惠悅《基金經理監察報告》,截至31/12/2018。

    ²《美世強積金市場份額》報告,截至31/12/2018。


    重要資料

    投資涉及風險。本資料僅包含一般資料,並非認購基金股份的邀約,亦不應被視為建議購買或沽售任何金融工具。本資料所載資料只在資料刊發時方為準確。觀點及預測或會更改而不需另作通知。本資料所載的證券(如有)僅供資料用途,在任何情況下均不應被視建議買入或賣出有關證券。有意投資者應尋求獨立的意見。富達或Fidelity或Fidelity International指FIL Limited及其附屬公司。「富達」、Fidelity、Fidelity International、Fidelity International標誌及F標誌均為FIL Limited的商標。本資料由富達基金 (香港) 有限公司及Planto發行,並未經證券及期貨事務監察委員會審核。

    本文資訊僅擬作教育用途,並非為任何特定投資者的投資需要度身設計。此資料不能視作專業投資意見或任何投資的建議,亦不應用作為任何投資決策的基礎。

    強積金累算權益估算結果是基於若干假設, 僅供參考之用。

    投資涉及風險,過往表現並非未來業績的保證。投資價值可升亦可跌,投資者取回的金額或少於投資本金。股票市場表現波動,可能會受到有關於發行人、政治、監管、市場或經濟不利的發展影響而大幅下跌。

    在這資料有第三方的商標並非富達所擁有,其均為所屬第三方的產權。

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    #Fidelity
    #強積金
    #自願性供款
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