香港近年掀起移民潮,英國因歷史淵源,加上設有「5+1」移民路徑,成為港人移民熱點。不少人移民前會想領取強積金,但積金局早前宣佈,強積金計劃成員如以「永久離開香港」為由提早領取強積金,BNO護照不會獲接納作為證明文件。打工仔如想在65歲退休前取回強積金,到底有哪些方法?
根據積金局官方資料,只有在6種特定情況,你才可提早取回強積金。而無論計劃成員想以哪種理由提前領取強積金,所作的聲明及提交的資料都必須真確無訛,否則須負法律責任。
申請提早領取強積金前須知
要提早領取強積金,你須向強積金受託人,即為你管理強積金的基金公司提出申請。如擁有超過一個強積金戶口,就須個別向各受託人申索,或選擇先將多個戶口整合為一,才申請領款。
如你不清楚自己在哪些公司擁有強積金戶口,可使用積金局的網上服務或親身遞表查詢。
可提早取回強積金的6種條件:
申請領取強積金的理由及宗數統計
60至64歲期間提早退休
年滿60歲但未夠65歲的打工仔,如已經不再以受僱或自僱形式工作,可在作出法定聲明後,選擇一筆過或分期提取強積金結餘。以這種方式領取強積金,僅能把提款日提前5年,亦不適合多數人申請。在2021年首季,共有6,300宗提前領取強積金的個案是以「提早退休」為理據,比去年同期增逾千宗。
要以提早退休為由領取強積金,打工仔須向強積金計劃受託人提交以下文件:
永久性地離開香港
移民是香港打工仔提早領取強積金的主要原因之一,2020年第4季因「永久性地離開香港」申請領取強積金的個案有8,500宗,今年首季則有7,700宗。
要用「永久性地離開香港」領取強積金,申請人必須作法定聲明,指自己已經或即將離開香港,並無意作為永久性居民回港。申請人須向強積金受託人提供海外居住證明,並獲受託人信納。這些證明文件可以是簽證、海外僱傭合約、租約、水電費單等,而BNO被點名不可作為移英的證明文件。
須注意,如你曾用永久離港為由領取強積金,將不能用相同理由再申請。積金局會對可疑個案作主動調查,如發現涉及虛假陳虛,有關人士可被檢控。
要以此為理由領取強積金,所須文件包括:
- 身分證明文件
- 基於永久性地離開香港/完全喪失行為能力/罹患末期疾病/ 小額結餘/死亡的理由而申索強積金的表格
- 法定聲明表格
- 令受託人信納計劃成員已獲准在香港以外某地方居住的證明文件
完全喪失行為能力
強積金計劃成員如獲註冊醫生或註冊中醫發出醫學證明書,證實其永久完全喪失行為能力,不適合執行原有的特定工種,可向受託人申請提前領取強積金。
申請時,你須向受託人提供以下文件:
罹患末期疾病
強積金計劃成員如有由註冊醫生或中醫發出的醫學證明書,證明其患的任何疾病,有相當可能令其預期壽命減至12個月或以下,可申請領取強積金。
申請時,須向受託人提供的文件包括:
小額結餘
如你只在一個強積金計劃內存有強積金,而結餘不超過HK$5,000,可在距離最後一個供款日至少12個月申請提取強積金。另外,你須作出法定聲明指日後無意再受僱或自僱。
申請時,須向受託人提供的文件包括:
死亡
強積金屬遺產一部分,如計劃成員身故時有未提取的強積金,可由遺產代理人或遺產管理官提出申索。
申請人須向受託人提供的文件包括:
- 遺產代理人的身分證明文件(例如香港身份證)
- 基於永久性地離開香港/完全喪失行為能力/罹患末期疾病/ 小額結餘/死亡的理由而申索強積金的表格
- 遺產管理書或遺囑認證書
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