打工仔辛苦半輩子，總希望可在退休後好好享受生活，而政府推行的強積金制度就是為了增加打工仔的退休保障，雖然這制度不是人人滿意，但這卻實實在在地有關你我利益，你有了解過自己的強積金（MPF）在退休時可以拿回多少嗎？MPF又是否足夠滿足你的退休需要？
期望的退休生活
要知道強積金是否足夠退休，那首先就要估算自己退休時需要多少錢，因應各人對生活質素的要求，對儲蓄的目標也有很大分別。在港退休人士每月支出中位數大約是HK$10,000，而想生活質素更高一些，那開支就需要更多，大約每月開支HK$18,000能過上較為豐裕的生活。
現時25歲的打工仔想65歲退休，預期每月開支HK$18,000，假設每年通脹2%，想儲蓄那20年的生活費用，大概需要HK$1,182萬；如果你覺得每月開支不用那麼多，可能每月HK$13,000已十分足夠，那同樣假設每年通脹2%，20年的生活費用需要約HK$854萬；而就算是降低要求，每月開支HK$10,000，也需要約HK$650萬儲蓄。
強積金對退休的作用
看完退休所需儲蓄後，大家的MPF又可可以幫到多少呢？相信每位打工仔都清楚知道每月人工都會有5%會被強制變成強積金供款，但是有長期管理自己強積金賬戶其實只佔少數，要知道強積金雖然不是短期內可以變現的資產，但也你個人資產的一部分，而且也是你達成退休目標的助力。
以一名25歲月入HK$20,000的打工仔為例，MPF賬戶每月只有僱主及僱員強制性供款，假設你每年加薪3%，強制性供款會慢慢增加，而根據積金局公布強積金推行20年間的年率化回報率為3.9%，以此作計算，去到65歲MPF賬戶內可累積約HK$370萬，距離是不足夠支持退休的全部開支。
那如果除了僱主及僱員強制性供款外，再加上參加自願性供款的結果又會如何？
| 25歲 | 開始供強積金年齡 | 25歲 |
| HK$20,000 | 起薪點 | HK$20,000 |
| 3% | 預期每年加薪 | 3% |
| 5%+5% | 僱主+僱員強制性供款 | 5%+5% |
| 2% | 僱員自願性供款 | 0% |
| 3.9% | 預期每年回報率 | 3.9% |
| HK$4,392,379 | 預計65歲時強積金累算權益 | HK$3,738,195 |
如上表所示，假設其他條件一樣的情況，只是每月多付2%的僱員自願性供款，在複息效應的威力下，40年後比沒有自願性供款的強積金賬戶多了HK$60多萬，但是就算是這樣，與退休目標儲蓄還是有一定差距，除了MPF外，你還有作其他的退休準備嗎？
更多的退休策劃
為了實現退休計劃，我們都知道單靠MPF並不足夠，那就要尋找其他方法去達成退休目標。要過上好的退休生活，我們計算到需要6、7百萬，甚至過千萬的儲蓄，單純地把錢存在銀行並不是一個好選擇，在認識到複息的威力後，打工仔可安排投資組合，為將來的退休生活作更好準備。
市場上不同的投資產品，你可以依照自己的風險承受能力，從而挑選組建自己的退休投資組合，例如債券、ETF、股票、加密貨幣、房地產、奢侈品投資等，亦可以購買合資格的延期年金，利用時間增長財富，最終達至自己的退休目標。
