很多住宅物業業主每隔兩、三年轉按一次，以獲取更着數的利率及現金回贈。不過，若計錯罰息期或混淆相關條款，可能招致損失。今次我們大家分享箇中須知。
罰息期由提取貸款日（drawdown date）起計算
大多數銀行將罰息期定在兩年，也有的是一年或三年，而按揭通知書（facility letter）上的「提取貸款日」是計算罰息期的開始日。舉例說，提取貸款日是2020年4月1日，罰息期兩年，代表期限在2022年4月1日屆滿。
如果你找不到facility letter，可從供款戶口的月結單看到線索。在兩年罰息期內，用月供還款計劃的借款人須作24期供款，換言之只須查看月結單，看看首次供款距今過了多少個月，便可計算罰息期。如果無法從上述方式判斷自己的罰息期，可聯絡按揭銀行查詢。
由於辦理轉按手續需時，業主在罰息期完結前兩個月，已可開始聯絡銀行或按揭中介，查詢最新轉按優惠及預備文件。
轉按前必重溫Facility Letter
理論上，業主在罰息期後轉按才能享盡着數，如因換樓等原因而要在罰息期內轉按，facility letter中「提前還款」相關條文有列明罰則。從銀行角度，客戶轉按意味他們要提早還清貸款，須為此支付手續費，每間銀行有不同做法，以𣾀豐銀行為例，首年內轉按須支付1%本金，另加退還所有回贈；第二次轉則只須歸還回贈。
對有意轉按的業主而言，facility letter還有不少重要資訊。信中詳列原有按揭的貸款利率、現金回贈、供款年期及期數、每月供款額、擔保人等資訊，業主應花時間重溫一次，比較原有按揭其他銀行的轉按條款孰優孰劣，作出精英決定。
