香港樓價昂貴，沒有父幹的打工仔想買樓，借按揭貸款是指定動作。銀行審批按揭的遊戲規則，主宰上車族能借多少錢、買到幾大的單位。準買家入市前必須做足功能，確保準確制定置業預算。立即了解2024年財政預算案後的最新按揭成數規定，並了解不同樓價物業的貸款額及入息要求。
銀行按揭成數上限2024
香港政府在2024年2月28日宣布全面撤除辣招稅，金管局隨即修定非按保按揭成數規定，壓力測試被全面取消，自住住宅物業按揭成數上限大幅調低：
| 住宅物業樓價 | 按揭成數上限（自住） | 按揭成數上限（非自住） | 工商物業及獨立車位 |
| HK$3,000萬或以下 | 70% | 60% | 70% |
| HK$3,000萬 – HK$3,500萬 | 60% – 70% （貸款額上限HK$2,100萬） | 60% | 70% |
| HK$3,500萬以上 | 60% | 60% | 70% |
如果你申請按揭時，已有其他按揭貸款，或是另一物業按揭的擔保人，以上按揭成數上限全部要調低10%。
使用按揭保險計劃的貸款成數上限
如要借七成以上按揭，買家要像撤辣前一樣要申請按揭保險計劃，貸款成數上限視乎樓價而定：
| 住宅物業樓價 | 按揭成數上限 | 首置資格 | 固定收入 |
| HK$400萬 – HK$1,000萬 | 90% | 需要 | 需要 |
| HK$1,000萬 – HK$1,125萬 | 80% – 90% （貸款額上限HK$900萬） | 需要 | 需要 |
| HK$1,125萬 – HK$1,500萬 | 80% | 不需 | 不需 |
| HK$1,500萬 – HK$1,715萬 | 70%以上 – 80%（貸款額上限HK$1,200萬） | 不需 | 不需 |
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廢除壓力測試後，供款及入息比例計法
過往銀行審批按揭申請時，會衡量兩項重要指標：
- 供款與入息比率（Debt Servicing Ratio，DSR）：即借款人每月還款額佔入息的比率，上限不可多過50%。
- 壓力測試（已撤銷）：模擬加息2厘後，借款人供款與入息比率不可多過60%。
如今壓力測試已被取消，但DSR的5成上限仍然存在。換句話說，購買自用物業時，按揭供款額不可超過入息的50%。
入息要求及供款額計算例子
| 樓價 | HK$500萬 | HK$800萬 | HK$1,000萬 | HK$1,500萬 | HK$2,000萬 |
| 按揭成數 | 90% | 90% | 90% | 80% | 70% |
| 貸款額 | HK$450萬* | HK$720萬* | HK$900萬* | HK$1,050萬 | HK$ |
| 按揭利率 | 4.125% | 4.125% | 4.125% | 4.125% | 4.125% |
| 還款期 | 30年 | 30年 | 30年 | 30年 | 30年 |
| 通過DSR最低入息要求 | HK$43,618 | HK$69,790 | HK$87,237 | HK$116,316 | 135,702 |
| 每月供款 | HK$21,809 | HK$34,895 | HK$43,618 | HK$58,158 | HK$67,851 |
| 印花稅 | HK$112,500 | HK$240,000 | HK$370,000 | HK$562,500 | HK$750,000 |
按揭保險費要幾多？
凡使用七成以上按揭者，就須購買按揭保險，由按證公司（HKMC）為七成以上貸款額提供擔保。買家可選擇一次過繳清保費每年供款。保費視乎所選的按揭年期而定，常見的由貸款額1%至約4.5%不等。
按揭保險豁免自住要求
過往使用按揭保險的物業只可用作自住，但由2024年8月8日起，按證公司推出「豁免自住要求」安排，准許以下3種情況的業主經申請後將高成數按揭物業出租：
- 業主家庭將有新生嬰兒或領養兒童
- 業主失業
- 業主有其他特別需要出租物業
