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    黃金買賣2024:千幾蚊可入場 !投資黃金ETF/實金/紙黃金攻略

    所有文章 » 投資入門
    最後更新: 2024年 4月 18日•  閱讀時間:5分鐘

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    • 2024年黃金走勢

    • 香港人投資黃金的3種主要方法

    • 黃金值得買嗎?

    • 比較投資戶口收費及迎新優惠

    俄烏戰爭曠日持久,伊以衝突一觸即發,加上在美國預期減息及即將舉行總統選舉的種種宏觀經濟因素底下,全球金融市場動盪,使全球資金在2024年繼續流向避險資產,黃金大受追捧。

    截至2024年4月17日,紐約期金每安士價格超過2400美元,一再突破歷史高位。在金融市場,黃金一直是避險與升值潛力兼備的投資工,如你決定入場,除了買實金外,亦可選擇黃金ETF紙黃金等不同的黃金投資工具。

    2024年黃金走勢

    美國華爾街大行目前對金價走勢非常樂觀,截至2024年4月中部分大行的金價預測如下:

    • 高盛(Goldman Sachs):每安士2,700美元
    • 美國銀行(Bank of America):每安士3,000美元
    • 瑞銀(UBS):每安士4,000美元
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    ▲因地緣政治因素影響,金價升值潛力樂觀。資料:Trading Economics

    2024年金價最受哪些因素左右?

    • 地緣政治衝突升溫:自2022年起,東歐及中東接連爆發地緣政治危機,驅使各國增加外匯儲備中的黃金比例,黃金需求大增導致價格飆升。
    • 美國減息/加息美國聯儲局計劃在2024年下半年減息,意味美債吸引力下降,而傳統上,來自債市的資金部分會流向黃金,可望推升金價。不過,由於美國經濟通脹未如預期受控,有分析指聯儲局或推遲減息,甚至再次加息,為金價帶來更多變數。
    • 發展中國家去美元化:巴西、俄羅斯、中國及印度等國家近年致力追求貨幣獨立性,而提升央行黃金儲備,正正就是以減少對美元依賴的重要措舉。

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    香港人投資黃金的3種主要方法

    如想了解即時的黃金價格,可到香港金銀業貿易場網站查閱當日最新的黃金成交價。想入場投資的話,可透過以下方法:

    實金:保存不當可影響價值

    實金買賣包括金粒、金條、金磚及飾金等,好處是有嚿睇得見摸得着的金在手。有興趣投資實金者,最方便是到銀行購買,現時中銀香港、恒生、上商、永亨、永隆等都設有實金買賣服務,但不是每間分行都有黃金存貨,買前記得先打電話查詢。

    此外,老一輩人愛去金鋪打造金戒指、頸鏈等飾金作保值用途,好處是方便購買,在全港各區周生生、周大福等金舖都有供應,但是買飾金要支付手工費,而且買賣差價大,所以如果是買來投資,飾金不是最好選擇。

    要留意的是,實金保存並不方便,如果有損壞會影響價值。為安全起見,可以租保險箱進行存放。

    紙黃金:機構倒閉變廢紙

    黃金存摺賬戶俗稱「紙黃金」,免卻了實金的保存難題,在賬戶上進行黃金交易,買入賣出都沒有實體黃金到手,賬戶亦不能提取黃金,黃金存摺賬戶只是記錄黃金存款存款。紙黃金是跟金價走勢上落,存在銀行是沒有利息收入,賺錢只能靠金價上升,不過入場費就較低,0.1両都可交易。

    「紙黃金」價值全靠投資者手上的黃金存摺帳戶,所以經辦的機構信譽就十分重要,不然機構倒閉,隨時有機會變成廢紙。

    黃金ETF:透明度及流通性高 設管理費

    如果對股票買賣較有興趣,除了可買金礦股外,黃金ETF亦是另一選擇。黃金ETF即是基金,價格透明度高及具流通性,現時港交所可買的黃金ETF分別有SPDR金ETF(2840)價值黃金ETF(3081)恒生人幣金ETF(83168)。當投資者買入ETF,發行機構會買入相應價值的實物黃金,放在設有高度保安設備的儲存庫內作為後盾。

    SPDR金ETF除了在香港上市之外,亦有在美國、日本上市,較為國際化;價值黃金ETF則是由香港資產管理公司惠理發行;恒生人幣金ETF是由恒生投資管理發行,不過要用人民幣作買賣,投資時要留意。

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    SPDR金ETF(2840)股價與金價十分緊貼,是買實金的另一選擇。圖:Tiger Trade

    按2024年4月18日收市價,價值黃金ETF每股約HK$56.5,每手100股,入場門檻約HK$5,650;同期美股GLD ETF每股入場價約為HK$1,710(US$219.5),算是小散戶參與黃金市場的最方便渠道。留意ETF是有基金管理費,但一般都不會超過1%。

    當然,投資股票總會涉及風險,由於本港現存的黃金ETF都不設對沖機制,故此當金價逆轉或大幅下調時,黃金ETF價格就會相應下跌。

    黃金值得買嗎?

    從歷史來看,黃金的價格與走勢,跟供給需求及國際形勢有密切的關係,如在2008年發生「雷曼兄弟」事件,引發全球金融海嘯,美國聯儲局將聯邦基金利率降至幾乎0,同時實施兩次量化寬鬆(QE)貨幣政策來增加貨幣供給量,當時黃金價格上漲了35%,突破了每安士1,000美元。直到2012全球經濟復甦,中國對黃金的需求放緩,金價開始回落。

    其後數年,世界經濟不穩定,極端組織「伊斯蘭國」ISIS崛起,歐洲債務亦爆發危機,各國增購黃金儲備,調整資產結構,人民買金熱潮興起,令金價升到每安士1,920美元的高位。

    直至2019年新冠疫情爆發,各國經濟受到重創,美國再推「無限」QE以刺激經濟,同時受疫情影響,實體黃金供應減少,而投資黃金的人增多,進一步推高金價,令金價在2020年重新推向超過每安士2,000美元。2022年後,全球各地地緣政治局勢張,「恐懼」因素推動金價不斷上漲,升破每安士2,400美元關口。

    以投資的角度來說,不管投資哪種形式的黃金,都不會產生利息,獲利方法只能是低買高賣賺取差價,如與股票作對比,投資股票可在差價獲利外,也可挑選收息股賺取股息,在流動資產增值作用上股票會較為優勝。

    而以保值及避險的角度來看,黃金可比現金更能對抗通脹,但是否值得投值黃金,則在乎你對宏觀市況期望,但無論市況如何,黃金對分散資產組合風險作用顯著,按個人風險偏好買入一定數量的黃金,有則建立更穩健的投資組合。

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