人一生都在為將來做規劃，學業、事業、家庭等都是不同人生階段的目標及責任。周詳的保險規劃是人生規劃的強大後盾，但是保險並不是買得愈多就愈好，需要了解自己需求，按需求度身訂造保障，才能使你無後顧之憂，安心拼搏，享受生活。
購買保險的正確觀念
保險產品五花八門，並分為定期險及終身險，而且保險供款年期往往以年計算。選擇購買時，可參考以下的原則或觀念︰
先保大後保小
買保險宜採取「先保大損失，再保小損失」原則，即是應該先為影響重大、而且難以挽救的風險未雨綢繆。舉例說，殘疾、失能，或是難以醫治的重大疾病，無可避免影響你的工作能力，折損未來工作收入；更甚者，如果作為家庭經濟支柱的你不幸意外離世，那麼你奉養的父母、照顧的妻兒將頓時失去依靠。因此，買保險應從大處考慮，優先為嚴重事故及疾病投保。
先保近再保遠
「先保近再保遠」指的是潛在風險發生時間的遠近。你現在所面臨的風險，比30年後的風險更迫切。因此，儘管擔心年老退休後的生活是人之常情，但購買保險時，你應先投保近5至10年內會遇到的風險，然後才再作更長遠規劃。
人生各階段投保建議
當你20至30歲時
在年輕力壯人生階段，身體通常較少病痛。你可能剛踏上的職業生涯，沒有很大家庭的責任，而且收入有限。買保險時，你可優先考慮較價錢實惠、能解決目前需要的保險計劃︰
- 醫療保險︰儲蓄不多的年輕人，可優先購買基本實報實銷的住院醫療保險，既有助應付突醫療支出，亦能維持財務的抗壓能力。
- 意外保險︰每天為工作而外出，意外風險增加，而且意外總是難以預料。購買意外保險，可保障因意外產生的醫療、跌打等費用，甚至因意外導致殘疾或死亡亦會獲賠償。
當你30至40歲時
這時你正值事業上升期，收入多了，但支出亦同時增加，作為家中重要的經濟支柱，如身體出現毛病，可能對家庭經濟造成打擊。因此，中年人投保需要顧及家庭及子女的保障需求︰
- 定期或終身壽險︰你可視乎經濟狀況購買定期或終身壽險，確保一旦家庭失去你作為經濟支柱，亦可維持原有的生活品質。理想的壽險保額應為年收入10倍左右，但實際當然視乎個人及家庭需要。
- 危疾保險︰萬一不幸罹患重大疾病，家庭收入可能因療養期間而減少甚至中斷。在這種情況下，危疾保險可提供部分經濟支持，減輕你與家人的經濟壓力。
- 家居保險︰除了個人保險外，對住宅的保障亦不容忽視。作為一家之主，家中大小事情，爆水管、壞電器等都可能要你處理。家居保險就提供家居財物損失的保障及個人責任保險，保障因家居意外導致巨大金錢損失的風險。
當你40歲至50歲時
這時正值你事業黃金期，但隨着年齡漸長，健康狀況開始下降，與此同時你亦需要開始規劃退休生活。如果你這時上有老下有小，那就需要考慮給予家人充足經濟保障，降低你罹患疾病及遇上意外對家人造成的財務影響︰
- 醫療保險︰此時應完善你的醫療保障，提高住院保障上限，包括住院現金、康復治療，確保自己在有需要時能得到理想的醫療方案。
- 年金︰你應要為退休生活作好規劃，除了自己投資賺取被動收入外，還可購買穩定及保證的保險計劃，合資格的年金讓你退休後每月也有固定收入，保障退休後的生活質素。
當你65歲後
香港男性平均壽命是83年，女性則是88年，這意味一般人在65歲退休之後，還有將近20年的時間探索世界。不過隨着年紀增長，不同的病痛開始襲來，這時你應重新審視自己的財務狀況及醫療保障需要，建議長者至少也需要購買自願醫保，否則一旦因患病要動用大筆退休金及儲錢，勢必影響退休預算。投保自願醫保或其他醫療保險，保費亦容易預算，而且豐儉由人，你可按個人財務及保障需要作出取捨。
