移民保險｜移民前保單該如何處理？ 完成保單整合離港更安心

為追求更適合自己的生活，不少港人移民海外，移居前有很多事情需要考慮及處理，其中一項不少人苦惱的問題是：在香港已買的保險該選擇退或留？而保單本身在外國是否適用？帶著保單移民還可能衍生稅務問題，如美國會向非本地保險公司保單徵稅。

我們整理了港人移民時可能要面對的保險奇難雜症，讓大家安心移民。

移民前重新了解保障範圍及保費

每份保險計劃的條款及保障範圍都有所不同，有保單會以受保人居住地區的風險，以不同方式計算保費計算方法，亦有保險計劃以受保人的職業釐定保費。

以醫療保險為例，移民港人要留意保單的受保範圍是否涵蓋你即將要移居的國家，例如保單可能會列明受保地域範圍為「亞洲、全球（但不包括美國）」或「全球（包括美國）」；亦有醫療保險對「海外國家長期居留」設限，移民前要重新閱讀清楚條款。

危疾保險保費計費模式亦涉及地區因素，例如當地氣候、飲食習慣、衞生狀況等。移民海外後，保險公司或以受保人居住地區有所改變為由調整調整。

確保移民後索償理賠如舊

購買保險無非是為事可成功索償，一般而言人壽保險保障全球通用，不會受地區限制，如受保人在保障期內不幸身故，受益人可透過郵寄或網上申請索償，不會因為移民影響理賠。不過，受保人移民及入籍了其他國家後記得通知保險公司，否則保險公司有可以以資料錯誤為由拒絕賠償。

另外，如你購買的保單具備投資或儲蓄成份，一些國家會就保單的收益或增長徵收稅項。以港人移民熱點英國為例，就會為不受英國稅局認可的合資格保單收取入息稅，緊記計清楚交稅後保單是否有利可圖。

移民後保險需要或改變

醫療制度與保險需要息息相關，香港公立醫院輪候時間極長，私家醫院費用高昂，成為不少人購買醫療保險減輕負擔及輪候時間誘因。

各個國家的醫療制度及公民福利迥異，如加拿大永久居民或公民享用免費醫療服務。決定如何處置保單前，宜先了解移民目的地的醫療制度及福利。

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