不經不覺，80、90後在職場打滾多年，那些年被你嫌棄嘮嘮叨叨的父母，今日仍然嘮嘮叨叨嗎？還是他們已經老了，即將或已經退休了？在我們一路為理想拼搏和儲錢時，別忘記要為了在將來照顧退休的父母作好準備。
以下分享關於子女供養父母的10大理財小貼士：
1) 為父母退休生活制定預算
為父母策劃退休時，子女首先應按其生活習慣，制定每月預算。別以為退休後生活費必然大減，雖然少了日常交通、應酬等開支，但可能會有較多時間去旅行，或專注發展興趣。如父母計劃退休後開始環遊世界、學習攝影、飼養金魚等，都可能花費不少額外開支，使費未必少過上班時的交通、膳食及生活費用。
根據香港財務策劃師學會公布的「香港退休開支指數」，退休人士平均每月開支為HK$14,700，高消費群更高達HK$23,671。每位退休人士擁有不同生活及消費習慣，子女可協助計算父母退休後每月所需要支出，從而針對性地運用儲蓄及被動收入，應付其生活及興趣所需。
2) 規劃父母退休後的被動收入
供養父母的支出不一定全由子女負責，你亦可從父母現有資產入手，幫助他們好好理財。為確保父母能享有理想的退休生活，他們可選擇將儲蓄劃分成兩大類，一部份是支付每月生活費的流動資金，另一部份是投放在穩健的儲蓄或投資產品，以增加被動收入。
退休人士沒有主動收入，投資策略不宜冒進，港元定期存款、高息藍籌股、高息ETF、貨幣基金等，都是穩陣的選擇。如有需要，他們可提取強積金及保險現金價值，否則可把資金留在賬戶內繼續投資；參與年金計劃亦可長者帶來固定收入。
如果父母擁有超過一個物業，做包租公是維持現金流的簡單直接方法。另亦可考慮安老按揭，以磚頭換長糧，父母可住在原有物業至百年歸老，子女日後仍可選擇清還貸款贖樓。不過，安老按揭現時未算流行，而且香港樓價升多跌少，相信大多數長者傾向把物業直接留給子女，為後代累積財富。
3) 合資格者可領取社會福利
未必人人退休後有充裕資金「錢搵錢」，資產不多，財務狀況捉襟見肘的長者，可考慮申請長者生活津貼或長者綜援，應付生活及醫療等支出。
年滿70歲的長者毋須通過入息及資產審查即可領取生果金（高齡津貼）。此外，善用長者卡、醫療券、兩蚊搭車優惠等福利，都有助減輕子女供養父母開支。
4) 兄弟姐妹共同分擔家用
如果父母的儲蓄、被動收入或可領取的社會福利及津貼，不足以維持理想生活，子女的家用將成為他們退休後的重要經濟支柱。
若家中有兄弟姐妹，宜開家庭會議商量每人分擔多少家用，雖說家家有本難唸的經，兄弟姐妹的經濟狀況或有差異，家用分擔未必公平，但有商有量總好過各自為政，若有爭拗只會使父母成為磨心。
另外，供養父母或為家人購買自願醫保（VHIS），都可享有扣稅或免稅額，手足們討論供養父母的責任時，可同時決定由誰申報這些稅務優惠。
5) 子女宜增加個人被動收入
為供養退休的父母，子女要負擔的家用很可能有所增加，因此你不單只要幫助父母理財，還要設計個人財務部署，以減輕供養父母的財務壓力。
子女宜在父母退休前就開始做簡單的投資，如月供股票或基金等，以製造被動收入作為你的「家用基金」，同時幫自己儲錢。
6) 考慮為父母買醫療保險
為父母購買醫保，既保障父母健康，亦保障自己財務。雖然醫療保險保費隨年齡遞增，但若長者不幸患危疾，在私家醫院做手術，費用可達數十甚至數萬元。為父母購買危疾或醫療保險，有減輕子女財務壓力。
另外，不少長者生病時，往往因想慳錢或不想成為家庭負累，因而諱疾忌醫。假如子女有為他們購買保險，大可告訴他們「有得賠㗎，唔使自己出錢」，這樣較容易勸服他們睇醫生。對子女而言，保險賠償亦可避免因缺錢醫治父母而感悔恨。
投保時，除要按父母健康狀況、價錢等因素選擇合適產品外，亦要留意很多保險產品一般設有受保年齡限制，上限通常約為65至80歲。如選用自願醫保計劃（VHIS）的認可產品，可保證續保至100歲，而且不設終身保障限額。
不過，長者購買醫保或危疾保險產品，保費必然比年輕人投保貴；如長者健康欠佳，投保時可能要面臨不保事項或被要求加保費。長者以高價購買保障不齊全的保險產品到底是否化算，一直甚具爭議，子女應與父母好好商量與計劃。
7) 安排父母退休後的住屋
父母年紀漸長，住屋安排亦應及早規劃。若父母現時仍擁有自置物業，可考慮進行適當維修或裝修，例如加裝扶手、防滑地板等，以提升安全性與舒適度，方便長者安老。
若物業樓齡太高、無升降機或地點偏遠，子女亦可評估是否安排父母搬往交通便利、配套齊全的地區，例如鄰近醫院、街市或公園的屋邨，提升生活質素。有能力者，甚至可考慮與父母同住，既可就近照顧，亦可節省開支。
另外，若父母擁有物業但資金緊絀，亦可考慮安老按揭，把物業套現作為退休收入來源，並可一直住在原有單位至終老。不過，這方案對部分長者來說仍屬陌生，子女宜耐心講解其好處與風險，助父母作出明智選擇
8) 善用供養父母免稅額
供養父母除了是家庭責任，子女作為照顧者也可以合法爭取稅務扣減，以減輕財政壓力。只要子女有為父母、祖父母或外祖父母提供經濟支持，就可申請免稅額，金額視乎長者年齡而定：
| 長者年齡或資格 | 每人基本免稅額（HK$） |
| 55歲或以上但未滿60歲 | 25,000 |
| 60歲或以上 | 50,000 |
| 未滿60歲但有資格申領政府傷殘津貼 | 50,000 |
如果該名長者與你全年同住，更可申請額外免稅額，金額與基本免稅額相同。換言之，供養並與年滿60歲的父母同住一整年，最高可獲得HK$100,000免稅額。
這筆扣稅額對香港打工仔來說絕對是一筆可觀的節省，但需留意，報稅時切勿虛報「全年同住」以圖多扣稅，因為若被稅局查出，可能涉及刑責。
9) 醫療與突發開支不能忽視
退休生活看似平靜，但醫療與突發支出往往最難預料。隨年齡增長，父母患病或住院的機會自然增加，一次手術、長期服藥或住院護理費用，亦可家庭財政緊張。除了為父母準備醫療保險，子女亦宜預留一筆緊急備用金，應付未能預計的醫療或其他突發開支，讓父母真正安心養老，子女亦不致手忙腳亂。
10) 規劃資產與遺產，避免日後爭拗
父母默默儲蓄一生，或持有物業、股票、強積金、保單等資產，但若欠缺清晰規劃，萬一將來出現突發情況，這些資產或會陷入凍結、爭產、甚至稅務糾紛等問題，影響家人關係。
與父母開誠布公地討論資產安排雖然不容易，但越早開始，日後就越少爭拗。子女可鼓勵父母考慮訂立遺囑，列明資產分配意願，避免將來因無遺囑而由法定繼承程序分配，導致兄弟姊妹間出現糾紛。
子女可協助整理財務文件、列出資產清單，例如物業業權、銀行賬戶、投資產品、保單等，方便日後統一管理及辦理法律手續。部分家庭亦會選擇設立「持久授權書」，授權信任的子女在父母喪失行為能力時代為處理財務事宜。
此外，若父母擁有保單，亦應定期檢視受益人資料是否更新正確，確保日後保險金可如實發放，避免被凍結或錯誤分配。遺產規劃並非只屬於富豪的議題，而是每個家庭都應重視的安排，既是對父母心血的尊重，也是為家庭和平鋪好後路。
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