Planto logo
  • 手機App與理財資訊
    Nav item
      手機App與理財資訊
      商業解決方案
      企業服務
  • Image

    租客/業主都要買家居保險?自住/出租物業投保選擇大不同

    所有文章 » 上車置業
    最後更新: 2024年 9月 19日•  閱讀時間:3分鐘
    文章目錄文章目錄
    • 自住業主的家居保險

    • 出租業主的家居保險需求

    • 租客的家居保險需求

    • 買家居保險的注意事項

    家是最安全的地方,但並不代表不會發生意外。電器損壞、漏水及爆水管、金錢失竊、火災、水浸等,都是一般家居可能會遇上的事故。為保障家居財產,很多家庭會購買家居保險。住宅物業業主和租客,購買家居保險時需要根據自住需求,投保不同的家居保險計劃。

    自住業主的家居保險

    基本保障:家居財物與建築物

    對自住業主而言,家居保險首要作用,是保障自己與家人的財物安全。家居保險的家居財物保障,通常涵蓋因火災、爆炸、盜竊、自然災害(如颱風、水浸)等意外事故導致的損失,以及建築物的損壞維修費用,這對業主面對重大災害時尤為重要。

    第三者責任保險

    自住業主亦要考慮購買第三者責任保險。當家居意外導致訪客、鄰居等第三者受傷或有財物損失時,第三者責任保險能夠提供賠償,減輕業主財務壓力。舉例說,業主家中的鋁窗不慎墜落導致行人受傷,或因漏水問題影響樓下住戶,家居保險中的第三者責任保都可提供保障。

    臨時住所費用

    如果自住業主因意外事故,導致住所無法居住,部分家居保險計劃還會提供臨時住所費用的賠償,確保你在房屋修繕期間能夠有安全舒適的臨時住處。

    網上快批業主貸款 最高可借200萬
    K Cash業主貸款無需抵押樓契,貸款額高達HK$200萬,而且可快至15分完成批核!私樓、自置居屋及公屋業主都可以借。

    出租業主的家居保險需求

    租金保障

    出租業主的首要關注點是租金收入保障。因此,出租物業家居保險(Landlord cover)通常設有租金保障,當租客無法按時支付租金,或因意外導致物業無法出租時,保險公司會提供相應的租金賠償,減少對業主收入的影響。

    法律責任與訴訟費用

    出租業主面臨的另一大風險,是遇上「租霸」違約甚至惡意破壞物業。出租物業保險可以涵蓋追討拖欠租金、收回出租物業及追討損失所需的法律訴訟費用,減輕業主的財務負擔。

    財物及第三者責任保障

    與自住物業一樣,出租物業保險亦需要有第三者責任保障,一旦出租物業內發生事故,導致第三者受傷或財物損失,業主都不需要獨力承擔高額賠償。

    Image
    ▲以OneDegree的家居保險為例,投保人可自選是否加入出租保障。

    🎁OneDegree X Planto火險限時優惠:送高達HK$200百佳超市現金券
    由即日起至2024年10月31日期間,經Planto投保OneDegree火險,於結賬前輸入推薦碼「PLANTOFIRE200」,根據保費金額,可獲贈最高HK$200百佳超市現金券。

    🎁OneDegree家居保險:網上投保享首年保費7折優惠
    由即日起至2024年10月31日期間 ,經Planto投保OneDegree家居保險,於結賬前輸入優惠碼「PLANTOHOME30」,可獲贈HK$200百佳超級市場現金券及保費7折優惠。

    租客的家居保險需求

    家居財物保障

    雖然租客不擁有所居住的物業,但大部分家居財物和電器都屬於自己的,因此都需要購買家居保險,保障個人財物。租客保險(Occupier cover)提供的保障範圍,與自住業主的家居保險相似,會涵蓋因火災、爆炸、盜竊、自然災害等意外事件導致的財物損失。

    第三者責任保險

    與業主一樣,租客需要考慮第三者責任保險,賠償因家居事故引致第三者受傷或財物損失。

    租客通常毋須購買火險

    由於維修單位的責任多數在業主身上,租客通常不需要買火險。業主購買的火險,會涵蓋建築物的損失維修費用,租客只需購買涵蓋個人財物及第三者責任的家居保險即可。

    買家居保險的注意事項

    按需求和預算決定保額

    購買家居保險時,你應根據自身需求選擇合適的保額。保額越高,保費也會相應增加。投保人應考慮樓宇樓齡、潛在的樓宇問題等因素,決定應購買多少保額。例如樓齡較高的單位,通常有較高風險出現漏水、鋁窗飛脫等家居意外,危及樓下單位或途人,因此需要更高保額以獲得足夠保障。

    財物保障上限和自付費

    投保家居保險前,你應仔細了解保單內家居財物的保額計算方法、總保障額,以及每件或每類財物的最高賠償額。部分保險公司會為每件財物訂立最高賠償額,有的則會按物件的類別劃分。

    此外,家居保險多數設有自付費,投保人需要在申請理賠時先自行支付部分費用,然後再獲得賠償。

    不保事項

    家居保險都會不受保事項,例如住宅單位因裝修導致爆水管,家居保險未必受保;而不少家居保險計劃都列明不保障電話的相關損失,投保前記得睇清楚。

    法律責任保障的覆蓋範圍

    投保人如有聘請外傭,應確保家居保險的法律責任保障範圍覆蓋家傭。假如家傭因疏忽導致意外,投保人仍可向保險公司提出索償,減少法律及財務風險。

    保留貴重物品單據

    家居保險的主要作用之一,是保障家庭財物的損失賠償。因此,在購買貴重物品時,投保人最好要保留購買單據,否則一旦日後有需要索償,就可能要靠保險公司估值來決定賠償金額,到時賠償額或未如理想。

    裝修宜另外買保險

    市面上部分家居保險設有與裝修工程相關的保障條款,但保障額通常不高,而且不包括第三者責任保障,業主最好在開工前另外購買裝修保險

    無論是自住業主、出租業主還是租客,購買家居保險都是保障個人財物及法律責任的明智選擇。投保人應根據自身需求和物業特點選擇合適的保額和保障範圍,並留意保費調整和續保優惠,確保能在意外發生時獲得最佳保障,讓家居生活更加安枕無憂。

    🎁OneDegree X Planto火險限時優惠:送高達HK$200百佳超市現金券
    由即日起至2024年10月31日期間,經Planto投保OneDegree火險,於結賬前輸入推薦碼「PLANTOFIRE200」,根據保費金額,可獲贈最高HK$200百佳超市現金券。

    🎁OneDegree家居保險:網上投保享首年保費7折優惠
    由即日起至2024年10月31日期間 ,經Planto投保OneDegree家居保險,於結賬前輸入優惠碼「PLANTOHOME30」,可獲贈HK$200百佳超級市場現金券及保費7折優惠。

    免費訂閱電子報,獲取最新按揭情報!
    我們會每星期向你發送銀行的按揭利率和回贈優惠。
    Share:
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Planto half screen app
    追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比簡簡單單地理財
    追蹤我們,接收更多實用資訊!
    instagram
    Instagram
    @planto.hk
    facebook
    Facebook
    @Planto.HK
    linkedin
    LinkedIn
    文章目錄文章目錄
    • 自住業主的家居保險

    • 出租業主的家居保險需求

    • 租客的家居保險需求

    • 買家居保險的注意事項
    Close

    免費訂閱Planto電子報

    緊貼理財知識+最新優惠

    Planto理財App免費試用

    全港下載量超過200,000

    Apple StoreGoogle Play
    MobileMobile
    Planto white logo
    香港灣仔駱克道3號22樓
    Planto Limited © 2024
    虛擬銀行
    虛擬銀行迎新優惠虛擬銀行存款利率比較虛擬銀行銀扣賬卡 / 信用卡虛擬銀行貸款
    虛擬銀行
    dropdown icon