自金管局推出轉數快(FPS)後,跨行轉賬從此快捷、簡單兼免費。除了向親友或商戶過數外,轉數快還可用作繳付賬單、贈值電子錢包、找卡數等,非常實用。未知轉數快點用?想深入了解轉數快功能?用轉數快收唔到錢點算?立即閱讀本篇教學,深入認識轉數快。
最新:轉數快FPS已接通泰國PromptPay
金管局宣布,轉數快由2023年12月4日起接通泰國同類即時轉賬服務「PromptPay」。日後港人遊泰時,可在當地使用香港銀行戶口或PayMe、八達通等電子錢包的轉數快功能,於泰國約800萬間商戶掃二維碼付款,即時將港元兌成泰銖並快速支付,每日每個戶口消費上限為HK$10,000。
滙豐銀行將擔任轉數快泰國跨境付款的代理結算銀行,釐定經轉數快把港元兌成泰株的匯率,實際收費由參與的銀行及電子錢包決定。
與此同時,泰國旅客亦可在香港以PromptPay支付。不過,香港接受用轉數快付款的商戶目前只有約5萬間。
🇹🇭PromptPay知多啲
PromptPay在泰國是極為流行的支付服務,支援用手機號碼、泰國身份證號碼及QR Code收發款項,使用體驗與轉數快相似,但日常購物的普及程度遠勝轉數快。在香港,轉數快常用於P2P收發款項,但較少被用作購物;而在泰國,無論是大型商戶或是市集小攤檔,絕大多數商戶都會接受PromptPay付款。
至於用轉數快接通PromptPay的具體支付步驟、匯率及收費詳情仍有待公佈。參照目前PromptPay的使用體驗,預料到時港人在泰國可像當地人般,掃描商戶的QR Code或用手機號碼快速地完成付款,相信香港旅客可輕易上手。
甚麼是轉數快FPS?
金管局於2018年推出「快速支付系統」(Faster Payment System),簡稱「轉數快」或「FPS」。轉數快是接通香港銀行的實時網上轉賬及支付,特色包括:
- 全日24小時運作,即時處理過數及支付
- 支援港元及人民幣兩大幣種
- 可以跨銀行、跨電子錢包轉賬
- 適用於P2P過數、向商戶轉數、繳付政府賬單等
- 可透過eDDA綁定電子錢包、虛擬銀行戶口、證券戶口等服務,快速從個人名下不同戶口轉賬或設定自動轉賬
轉數快FPS登記方法
香港主要銀行如滙豐、渣打、中銀,以至livi bank、ZA Bank及均設有轉數快功能;八達通、AliPay HK、WeChat Pay HK、PayMe等電子錢包,亦可開通及綁定轉數快。
在各大銀行及電子錢包登記轉數快的方法大同小異,你可以透過手提電話號碼、電郵地址、香港身份證或快速支付系統識別碼(FPS ID),登記轉數快服務。用手機號碼登記,將收到確認短訊;以其他方法登記會收到電郵通知。
轉數快預設收款戶口
登記轉數快時,你可指定其中一個戶口作為手機號碼、電郵地址或身份證號碼的預設收款戶口。舉例說,你用手機號碼先後登記滙豐及中銀的轉數快服務,但將價滙豐設定為預設收款戶口,日後任何人用你的手機號碼作轉數快轉賬時,如沒有指定收款銀行,資金就會存入你的滙豐銀行賬戶。
轉數快FPS過數上限設定
轉數快有幾種不同限額,用作限制用戶可轉賬金額的上限,讓你在方便與資金安全之間取得平衡。轉數快轉賬上限沒有劃一標準,銀行供客戶自訂的轉賬上限亦各有不同,主要有以下幾類:
轉數快上限 | 簡介 |
小額轉賬每日總限額 | 小額轉賬即轉數快最常用的P2P過數功能,指的是客戶進行快速轉賬,而毋需要經過額外身份驗證的限額。大多數銀行將轉數快小額轉賬上限設定為HK$10,000,你亦可下調至較低金額。 |
已登記收款人每日總限額 | 你可為常用收款人設定較高的每日轉賬限額,上限視乎銀行而設,一般可達HK$100萬至HK$150萬。 |
非登記收款人每日總限額 | 非登記收款人的每日可轉賬上限較低,一般為HK$20萬至HK$50萬不等。 |
此外,部分銀行讓客戶設定向商戶轉賬的限額,以及各項轉賬類別的總限額等。大多數銀行會在網上理財戶口提供較詳盡的過數限額設定功能,而手機App的轉數上限設定則較簡單。每間銀行或電子錢包設定上限方式均有不同,遇上不明白的地方記得問客服。
點用轉數快FPS過數?
用轉數快過數操作方法非常簡單,相信大多數人都識得點用。主要步驟如下:
- 輸入收款人資料(手提電話號碼/電郵/戶口號碼/FPS ID)
- 輸入過數金額及幣種;如有需要可設定轉賬時間及頻率(例如可設定每月過數到指定戶口),以及加入備註資料
- 核對資料及確認即可完成轉數
點用轉數快QR Code付款或收款?
轉數快設有二維碼(QR Code)付款及收款功能,可用於P2P過數及繳付賬單。操作流程如下:
- 在支援轉數快QR Code的手機App,生成轉數快QR Code(或從繳費賬單上取得QR Code)
- 付款方掃描QR Code
- 付款方輸入支付金額及付款詳情,並完成付款
點用轉數快跨行找卡數?
轉數快可繳費及跨行找卡數,在工銀亞洲、恒生、ZA Bank及livi bank等的轉數快都可用到,只需在繳費頁面登記信用卡賬單,即可跨行找卡數,但留意發卡銀行可能要等一、兩天才能確認收款,跨行找卡數宜提早進行。
用轉數快登記直接扣帳(自動轉賬)
轉數快設有「電子直接扣錢授權」(Electronic Direct Debit Authorization)功能,讓你指定的服務供應商在你的銀行戶口直接扣錢。
你可運用eDDA,將八達通、PayMe等電子錢包、livi bank等虛擬銀行戶口,或富途牛牛等證券戶口,綁定到你名下的傳統銀行戶口,然後在上述服務的手機App上,直接提取銀行戶口的資金。
eDDA的另一常見用途,是設定自動轉賬以繳付公用服務、學費第賬單;與傳統自動轉賬服務的主要分別是,客戶可全程於網上銀行或手機App完成申請,而不用填表及去銀行櫃枱排隊。
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轉數快FPS常見問題
轉數快上限沒有劃一標準,大多數銀行的小額轉賬上限都為HK$10,000;非登記收款人上限一般不多於HK$50萬;登記收款人的轉賬上限則為HK$100萬至HK$150萬不等,客戶可自行設定不同類別的轉數上限。
正常情況下轉數快可實現即時過數,收款方通常幾秒內會收到轉賬通知。如對方表示收唔到錢,你首先應核對你所輸入的收款資料是否有誤;另外,由於一個電話號碼或電郵可連結至多個轉數快戶口,收款方亦應查核資金是否被存入名下其他賬戶。如果核實資料後,仍未能解決問題,應立即聯絡銀行尋求協助。
個人銀行戶口客戶用轉數快過數,一般不會被收取費用;商業銀行戶口則可能有收費。
PayPal目前不支援登記轉數快功能。
香港賽馬會的網上投注戶口,支援用轉數快作即時轉賬;成功登記後,你可便可於指定銀行戶口及投注戶口之間即時提存及轉賬。
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