職場競爭激烈，想找份好工，要過五關斬六將，而即使求職者的CV、面試表現都攞足100分，仍有入職調查（reference check）這最後一關要過。最典型的reference check會查核應徵者過去工作表現、所申報的學歷及經驗是否真確，部分行業甚至會要求查閱應徵者個人信貸報告，以判斷其財務狀況是否適合履行職務。
僱主為何要查閱求職者的信貸記錄？
信貸報告又稱TU報告，TU即環聯資訊（TransUnion），是香港唯一提供個人信貸報告的機構。消費者申請信用卡、貸款，以至還款及拖欠紀錄，都會被記錄在資料庫內，這些資料組成你的信貸報告。信貸評分共分10級，以A級為最高，J級為最低。信貸報告在一定程度上可反映一個人的理財能力及紀律，以及其是否有借還，因此銀行在審批貸款時，都會視信貸報告為重要考量。
至於僱主為甚麼是在招聘過程中查詢求職者信貸報告？這是由於不少行業及職位的工作內容都會涉及金錢、貴重物品，以至與資產相關的敏感資料，相關企業或因此對員工的個人誠信與操守有較高要求，以避免聘請欠債纍纍的員工，引起不少要的憂慮。
入職時會要求查閱求職者TU報告的常見行業包括銀行、證券、紀律部隊、律師、會計、酒店清潔工、解款、珠寶銷售及拍賣行等。據報有公司還會在員工入職後，定期檢查員工的信貸報告，以作為人事任免升遷的參考數據。TU指出，2019年要求查看信貸報告的僱主，是2008年的217%，反映僱主對員工的信貸狀況越來越重視。
信貸報告會反映哪些財務記錄？
信貸報告除了會用評級及分數展示個人信貸狀況，亦會確切地記載不同財務記錄，包括：
- 借貸記錄（包括信用卡分期）：如信貸提供者、賬戶類別、貸款額及還款記錄等，資料保留至賬戶全數還款及終止日起計5年
- 逾期還款：包括拖欠貸款金額、欠款及還款日期，所有記錄會保留5年
- 公眾記錄：如債務追討、破產及清盤訴訟等，破產申請紀錄保留8年，其他公眾記錄保留7年
- 查閱TU報告記錄：過去2年查詢信貸報告的記錄，這可反映你申請貸款產品的次數
簡而言之，只要僱主一check求職者的TU報告，已可立即清楚掌握他近年借錢、申請信用卡以至還款狀況。有債務問題的求職者，很難逃得過TU報告法眼，只爭在你的債務問題是否足以影響招聘結果。
可以拒絕僱主check TU嗎？
信貸報告內有不少涉及個人私隱的敏感資料，應徵者或不希望與僱主分享。求職時，應徵者是否可拒職僱主提出的查閱信貸報告要求？
僱主如要查閱應徵者或員工信貸報告，主要可透過兩種方法：
- 自行交予僱主：要求應徵者或員工自行向TU申請，再將報告交予僱主
- 授權僱主查閱：如僱主與TU在合作協議，可在獲得求職者授權下，透過TU獲取求職者的信貸報告
如求職者授權僱主查閱信貸報告，這份信貸報告會隱藏信用卡號碼等部分敏感個人資料，相對地能保護求職者或員工私隱。而無論選用哪一種方式，理論上僱主都不可能在未經求職者或員工同意下存取信貸報告。
求職者採用上述第二種方式提交信貸報告，較能保障個人私隱。如果你對授權僱主查閱信貸報告感到不放心，應詳細與僱主溝通並了解對方需要獲取你的信貸報告的原因。萬一僱主未能提供具說服力的理由，並堅持要你提供含有較多個人敏感資料的自行申請版本信貸報告，就要認真考慮是否退出該公司的應徵流程。
