金融數碼化已成趨勢，世界各國都積極探索推出各自的「央行數位貨幣」（CBDC）的方案及可行性，作為國際金融中心的香港也不落後，早在2017年已著手研究是否推出數碼港元（e-HKD），最近更正式啟動「數碼港元」先導計劃，深入研究數碼港元的應用場景，對於e-HKD你又認識幾多？
甚麼是數碼港元？
數碼港元（e-HKD）即是香港推出自己的央行數位貨幣（Central Bank Digital Currency，CBDC），而CBDC是指由各地中央銀行以數字化方法發行的法定貨幣，目前還沒有完全定義，各家對CBDC的應用、設計及執行都有所分別，例CBDC如應否具備「可編程」（programmable）全由各地央行決定。
在應用上，CBDC大致分為限制用於銀行及其他相關金融機構間的「批發型央行數碼貨幣」，或滿足公眾日常消費支付需求的「零售型央行數碼貨幣」。
2022年初，金管局表示會先奠定技術及法律基礎，視情況修改現有法例還是設立新法例，同時亦開展跨境支付試驗。10月，金管局宣布成功聯同國際結算銀行創新樞紐轄下香港中心、泰國中央銀行、人民銀行數字貨幣研究所及阿聯酋中央銀行，完成為期6星期的mBridge跨境央行數碼貨幣試行，來自四個司法管轄區的20間銀行，利用mBridge平台進行超過160宗支付及外匯交易，採用的貨幣包括數碼阿聯酋迪拉姆（e-AED）、數字人民幣（e-CNY)、數碼港元（e-HKD）及數碼泰銖(e-THB)，總額逾1.71億港元。
數碼港元與現有電子支付方式有何分別？
現時的電子支付工具如轉數快、八達通、支付寶等都日漸普及，很多市民也有用電子支付的習慣，而電子支付工具與數碼港元最大的分別是，數碼港元由金管局作信用擔保，而電子支付內的存款則是記在銀行或發行營運商等金融機構的賬簿內。使用數碼港元的市民，不會因電子支付服務商倒閉而有損失。
數碼港元先導計劃 六大範疇應用場景
香港金管局在5月啟動「數碼港元」先導計劃，有16間入選公司將於年內進行首輪共14項試驗，包括滙豐、恒生、渣打、中銀香港、眾安銀行、支付寶香港、Visa、萬事達卡、HKT Payment Limited、Ripple Labs等。他們將深入研究「數碼港元」在6個範疇的潛在用例，包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯網（Web3）交易結算，及代幣化資產結算。
| 公司 | 試驗項目 |
| 滙豐 | 全面支付 – 科大建支付生態圈 |
| 滙豐、恒生、Visa | 代幣化存款 |
| 恒生 | 可編程支付 – 發放政府資助 可編程支付 – 商戶獎賞計劃 |
| 中銀 | 可編程支付 – 發放政府資助 可編程支付 – 預繳服務 |
| 渣打、Giesecke+Devrient | 離線支付 |
| 建行亞洲 | 可編程支付 – 預繳服務 |
| 富邦香港、Ripple Labs Inc. | 代幣化資產結算 |
| 工商銀行亞洲 | 離線支付 |
| Mastercard Asia/Pacific Pte. Ltd. | Web3交易結算 |
| 波士頓顧問、HKT Payment Limited及眾安銀行 | 代幣化資產結算 |
| 支付寶香港 | 可編程支付 – 商戶獎賞計劃 |
| ARTA-Emali HK Limited | 可編程支付 – 投資 |
全面支付
滙豐與香港科技大學合作，在科大校園內開發及試行一個「數碼港元」支付生態圈，利用科大的金融科技研究，以驗證數碼港元在降低商戶及消費者的交易成本的潛在好處，以及透過適時派發獎賞優惠，讓客戶有更佳的體驗。此外，滙豐和科大將研究應對支付詐騙的潛在解決方案。
可編程支付
多間銀行及支付公司就數碼港元的可編程特性，通過部署智能合約的方式，從減低行政時間和交易成本、加強資金管理及個人權益保障等方面着手研究。讓商戶和政府或公營機構的獎賞計劃或政府資助，可通過數碼港元的可編程特性，向符合條件的市民直接發放，同時可指定消費用途和到期日等。
離線支付
渣打銀行與主責中央銀行基建的德國安全科技公司Giesecke+Devrient合作研究離線支付場景使用數碼港元的情況，如何透過智能手機、智能卡及其他形式的電子及實體錢包，於在線及離線的支付場景進行交易。工銀亞洲亦設計了重視保護客戶私隱，操作更簡易、可離線交易的數碼港元工具，以針對零售企業和個人客戶的多種應用場景。這次試驗是探索數碼港元如何作為一種便利全民的支付方式，進一步推廣普及金融。
代幣化存款
滙豐及恒生銀行與 Visa合作共同探討代幣化存款的可行性，其中包括代幣化存款的數碼結算。滙豐將就商業銀行的存款代幣化展開研究，了解其可行性、主要設計考慮因素和互用性。
各國的CDBC進程
在CBDC政策走的較前的國家有中國、巴哈馬及瑞典，在2019年，中國人民銀行已陸續推動數位人民幣的試點，採用雙層營運模式，央行不直接發行CBDC，而是授權商業銀行從事CBDC兌換業務。
巴哈馬在2020已正式發行CBDC沙錢（Sand Dollar），與法幣巴哈馬元有1：1的兌換價值，是世界首波廣泛發行零售型CBDC的國家之一；而瑞典在2021就開始了CBDC的第一階段試驗，目前其發行的e-krona已進入第二階段試驗。至於其他如美國、歐洲央行、日本及韓國等國家亦都開展了研究工作。
🎁2024年12月虛擬銀行開戶迎新獎賞
| 銀行 | 領取獎賞條件 | 截止 |
| Airstar Bank 天星銀行 ➡️睇評測 | 由即日起至2024年12月31日，新客戶輸入邀請碼【PLANTO】成功開立天星銀行airstar bank戶口，可享高達4.5%p.a.港幣活期存款年利率獎賞。 👉即刻開戶+拎獎賞 | 31/12 |
| Mox Bank ➡️睇評測 | 12月31日或之前使用專屬優惠碼「4100PLT」成功開立戶口及成功申請Mox 信用卡： 🎁 任何消費不限類別，一律低至 HKD4= 1「亞洲萬里通」里數 🎁0上限、0％外幣交易手續費 🎁 迎新最高送25,000「亞洲萬里通」里數，相等於送你一轉日本來回機票！ 👉即刻開戶+拎獎賞 | 31/12 |
