現今社會過度消費、長時間失業等都是導致欠債的原因,而很多時候起初可以輕鬆應對的債項,因中間理財不善導致債台高築無力償還,這結果是可以避免的。有金融專家提出有效率的還債方法,讓人慢慢把債務清還,本文就為大家整理了兩種專家建議的還款方法,助大家早日擺脫債務困擾。
先清小額債務增動力
如果你有多筆未償還的債務時,首先把所有債務整理成表格,忽略利率的計算,先把最小金額的債務清還,慢慢按小金額到大金額的次序把債務清還,這種先易後難的還款策略,可以令人較快地減少債務的數目,在清去一筆債務時,就如你成功解決了一個麻煩,增加你繼續下去的動力,讓你堅持到你清還所有債務為止。很多時候人們沒有把債務清還掉,是因沒有了堅持下去的動力,而不是沒有還款能力。
但要留意如其他款項有最低還款額時,要預留款項去支付,以免增加額外的罰款支出。而這模式的缺點是忽略掉利率的計算,沒有將利息成本最小化。如果你在清還最低還款後已沒多餘的金錢去付清其他債務時,應該考慮一些結餘轉戶或貸款一筆清,會令你更容易管理你的財務狀況。
先還高息債務省成本
專家建議的另一種還款策略是從最高利率的債務開始清還,把每月大部分的剩餘金錢用來清還最高利率的那筆債務,其他的債務就支付最低還款額,直至你將最高利率的債務清還完畢,然後才清還另一筆較高利率的債務。
長遠來說,這策略因減少高息債務累積而節省金錢,但是如果你最高利率的債務同時是你最大的一筆債務時,你就要有心理準備這需要一段長時間去清還,這容易令人心生疲倦,最後失去還款的動力。
如何選擇合適自己的還款策略
如果你的債務多是信用卡欠款等的高息債務,先還高息的還款策略應會適合你的處境,須知道逾期信用卡欠款利息極奇高昂,實際年利率(APR)可高達30%至40%,如不盡快把高息的債務還清,阻止債務如雪球般愈滾愈大,後果不堪設想。
而如果你是毅力不足,容易放棄的人士,先把小債務清還會較符合你的需求,雖然在經濟角度上不是最節省成本,但是讓你可以堅持下去才是把債務還清的重點。
除了以上的策略外,市面也有一些借貸產品助人可以集中債務清還方便管理,或是借取較低息的稅務貸款,把高息的債務清還,也是還款的策略之一。