加密貨幣為全球投資者帶來一浪接一浪的致富機會,過去10年來,多隻主流幣種的升幅都達以百倍計。惟買賣加密貨幣總是予人投機炒賣的印象,但其實除了炒升幅,投資者亦可加密貨幣收息平台,在毋須頻繁操作下,相對穩定地賺取利息。
不同平台推出的加密貨幣收息產品,各自有其遊戲規則,但整體而言與我們熟悉的法定貨幣存款計劃相若,設定期或活期等存款模式。
最誘人之處是,加密貨幣收息產品的年利率比法定貨幣高得多,部分平台聲稱收息產品可賺超過5厘甚至10厘以上的「加密貨幣存款利率」,但在這些平台投資可能有較高風險,投資者必須謹慎。
加密貨幣的利息從哪裏來?
傳統銀行推出收息產品,主要目的是為了吸引新資金和新客戶,用以支付客戶的利息,自然是來自銀行「賺錢」的產品,如貸款、按揭、投資以及各式各類的手續費等。利率高息受銀行拆息、市場推廣等因素影響。
加密貨幣平台派息的原理亦大同小異,一邊透過派息吸引投資者存放加密貨幣,一邊推出貸款服務向投資者賺取利息。不同的是,加密貨幣平台的貸款產品所借出的是BTC、 ETH、USDT等加密貨幣。
加密貨幣平台其中一種最常見的放貸渠道是槓桿交易,與銀行借孖展予股民投資模式相若,例如Binance就是依賴槓桿交易收入支付「幣安寶」的派息。
加密存款利率自然與平台貸款產品的收益掛鉤,市場競爭亦是重要因素。加幣貨幣平台處於百家爭鳴的階段,平台用高息吸客也不足為怪。
甚麼人適合用加密貨幣收息?
加密貨幣平台的收息產品,通常支援多種幣種,如ETH、BTC、USDT、Dash、Litecoin、Ripple等,除了龍頭幣種外,以穩定幣收息亦是熱門做法,常見的用途及策略包括:
- 長線持貨財息兼收:歷史證明買中爆升的加密貨品並長期持有,就能「刀仔鋸大樹」致富;如你對某隻幣種前景充滿信心,打算長期持貨,可考慮參與相關的收息計劃,一邊收息,一邊靜待資產升值。
- 短線將資金泊岸:加密貨幣市場常常大起大跌,USDT等穩定幣收息產品,可視為將資產泊岸的避風港,在收息同時靜後入市時機。
- 低風險賺被動收入:即時你心目中未有長線或短線買賣操作策略,收息本身亦是資產增值的主流方法。透過穩定幣收息,投資者毋須面對加密貨幣大起大跌的風險,亦可賺取比大多數收息股及定期存款產品更優厚的利息。
- 分散投資風險:「不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏」是投資的金科玉律,放諸加密貨幣亦當然適用。除了要避免all in單一加密貨幣資產外,把若干比例資金存入穩定幣收息產品,對平衡整個資產組合風險作用顯著。
- 新手體驗市場:炒賣加密貨幣風險甚高,新手或容易觸礁及氣餒,以穩定幣收息作為入場第一站,既安全又不失參與感,讓新手有慢慢觀察和學習的機會。
買加密貨幣收息產品的注意事項
市場上提供收息產品的加密貨幣平台很多,入場時應留意的事項包括:
選擇較高靈活性的收息計劃
除了穩定幣外,加密貨幣價格波幅普遍極大,除非你對該幣種長期走勢極信心,否則不宜選擇較長時期的定期存息計劃;可即日申贖的活期方案,較適合應對波濤洶湧的幣市。你亦要因應個人投資策略,選用每日或每周派息的產品。
留意穩定幣的風險及成本
高息的穩定幣存款計劃聽似「必賺」,但投資者亦要面對通脹、資金進出、交易費用等成本,統統可削弱你的潛在回報,畢竟香港投資者很可能要把利潤兌回港元才能享用,收息利潤或被七除八扣,投資前須抱有合理期望;若用P2P模式買幣,則要仔細檢閱賣方的交易往跡,確認對方可信才進行交易。
查核平台可靠程度
選擇加密貨幣平台收息平台時,可考慮平台的規模、是否持有香港或海外相關牌照、用戶人數,以至加密貨幣的儲存方法、資金保障機制及賠償,平台運營是否透明、有沒有進行第三方審核,以至過去是否曾出現嚴重事故等。籠絡而言,選擇較大型及熱門的平台,「出事」風險相對較低。