Planto logo
  • 手機App與理財資訊
    Nav item
      手機App與理財資訊
      商業解決方案
      企業服務
  • Planto logo
    EN
     | 
    Sidebar hamburger menu
    Image

    遲找卡數後果不只罰款!豁免財務費用等4招拆解方法

    最後更新: 2023年 11月 9日•  閱讀時間:3分鐘
    文章目錄文章目錄
    • 遲找卡數後果1:被收取罰款

    • 遲找卡數後果2:信貸評分下降,影響借錢及開信用卡

    • 4招避免遲找卡數及拆解方法

    • 用結餘轉戶集中管理卡數

    信用卡是香港人日常生活中不可缺少的理財工具,讓我們先消費、後還款。市面上的信用卡一般設有56至60日的免息還款期,而銀行每月會在月結單列明還款期限,萬一逾期還款,就會被收取罰款和利息,還會損害個人信貸記錄。因此,精明消費者必須學習好好管理信用卡,學習避免遲找卡數及拆解方法。

    遲找卡數後果1:被收取罰款

    銀行每月會向信用卡持有人發出月結單,列明所欠的款項及邀款期限。如果逾期未找卡數,一般會被收取兩種費用,包括:

    • 逾期費用(Late charge):逾期費用通常是月結單結欠的1%至3%或指定金額,或設最低收費。
    • 財務費用(Finance charge):即欠款所產生的利息,會逐日計息,而香港多數信用卡的年利率達35%以上,因此是一筆非常昂貴的支出。

    如果你選擇只還最低還款額(min pay),可避過逾期費用,但仍然會逐日計息。因此最妥當的做法還是準時找卡數。

    遲找卡數後果2:信貸評分下降,影響借錢及開信用卡

    遲交卡數另一重大負面影響,是導致個人信貸評分下降。環聯(TransUnion,簡稱TU)是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。無論申請信用卡、貸款,以至還款及拖欠紀錄,都會被記錄在這個資料庫。

    如你遲還卡數,環聯的資料庫將收取到有關記錄,然後你的信貸評分就會下跌。而這筆拖欠資料會保留在報告足足5年,影響日後申請私人貸款及信用卡的待遇。

    在你申請私人貸款或信用卡時,銀行要求借款人簽署「共享資料同意書」,然後向環聯(TU)索取申請人的信貸報告,以判斷申請人是否可靠。以私人貸款為例,銀行會參考環聯的記錄,決定是否批出貸款、金額以及實際年利率(APR)。信貸評分越高,越容易用較優惠利率借平錢。

    相反,如評分低至G級或以下的「爛grade」,就未必間間銀行願意批出貸款,你或只能申請利息較昂貴的財務公司貸款。申請信用卡時亦一樣,信貸評分越高,越易成功獲批信用卡及得到較高簽賬限額

    4招避免遲找卡數及拆解方法

    想避免遲找卡數,個人理財的自律性至關重要,以下4個理財小貼士,有助你避免因遲還卡數而支持罰款。

    設立自動轉賬

    用自動轉賬交卡數,是避免忘記還款最一勞永逸的做法。你可在銀行手機App、網上理財或以實體表格申請自動轉賬找卡數。不過,你要記得在收款戶口預留足夠現金,否則萬一過數失敗,有機會被銀行收取額外手續費。此外,設立自動轉賬後,亦不要忘記每月檢查月結單,確保沒有被銀行或商戶錯誤扣數。

    設定還款提示

    很多人擁有超過一張信用卡,而每張卡都有不同的還款日期,很容易記錯或遺忘還款日。你可透過Planto個人理財App,連結信用卡戶口,每月提醒你信用卡還款日;萬一不幸被收罰款或年費,亦可立即經Planto收到通知。此外,你亦可在手機的日曆設定提示,避免錯過還款日。

    提前找卡數

    找信用卡卡後,不一定要等到銀行發出月結單,也不用等到最後限期。你可在任何時間,將資金轉入信用卡戶口,提早找定卡數,亦有人會在每次消費後立即找數,避免日後忘記。不過,用這種做法就未能享受信用卡的免息還款期。

    致電銀行申請豁免罰款

    萬一真的一時大懵,遲了找卡數,是否必須硬食罰款?其實,只要你過去的還款記錄良好,一次半次時遲找卡數,通常可獲得銀行通融處理。你可致電銀行的信用卡熱線,申請豁免罰款。要留意的是,銀行職員並不一定會應承豁免收費,遭拒絕大家最好以誠懇和禮貌的態度提出請求,說服職員給予機會。如果你是遲找卡數的「慣犯」,申請豁免罰款將更加困難。

    用結餘轉戶集中管理卡數

    如果你因為周轉不靈而未能準時找卡數,甚至同時孭著多筆卡數,可考慮用結餘轉戶貸款整合卡數,減輕還款壓力。

    結餘轉戶貸款又稱「清卡數貸款」,原理是向銀行或貸款機構借錢,用作清數現有的一筆或多筆卡數,再以較低的利率,向單一銀行或貸款機構還款。結餘轉戶貸款的好處是可以節省利息支出,並簡化債務管理,你亦可按個人需要及還款能力,選擇延長或縮短還款期。

    #豁免財務費用
    #遲找卡數
    Share:
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Planto half screen app
    追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比簡簡單單地理財
    App Store BadgePlay Store Badge
    追蹤我們,接收更多實用資訊!
    文章目錄文章目錄
    • 遲找卡數後果1:被收取罰款

    • 遲找卡數後果2:信貸評分下降,影響借錢及開信用卡

    • 4招避免遲找卡數及拆解方法

    • 用結餘轉戶集中管理卡數
    Close

    免費訂閱Planto電子報

    緊貼理財知識+最新優惠

    Planto理財App免費試用

    全港下載量超過200,000

    Apple StoreGoogle Play
    MobileMobile
    Planto white logo
    香港灣仔駱克道3號22樓
    Planto Limited © 2024