貨幣市場基金（Money Market Fund）簡稱貨幣基金，是一種回報穩定的基金，其主要投資範圍包括高信用度的短期政府債券、銀行定期存單、商業票據等。貨幣基金的特色是透過投資存款及短債，提供與定期存款相若的回報，但不會鎖住資金，是一款高息又靈活的資金管理工具。
由於環球貨幣市場規模龐大、流動性高、產品風險較低，因此在投資環境不明朗時，貨幣市場基金成為暫時存放資金及抵抗通脹的實用工具，故貨幣市場基金又被稱為「泊岸基金」。另外，強積金保守基金亦是貨幣市場基金的一種。
貨幣基金投資哪些資產？風險高定低？
美國債券是常見的貨幣基金投資項目，因投資美債等同借錢給美國政府，「走數」風險極低，故十分穩健。貨幣基金常見的資產包括：
| 貨幣基金常見資產 | 簡介 |
| 短期國債 | 由美國等信用度高的政府發行，特色是期限短，風險低，被視為非常安全的投資。 |
| 商業票據 | 短期公司債券，通常由信貸評級較高的公司發行。 |
| 存款證 | 由銀行發行的，是一種類似債券、設有固定期限存款工具，投資者認購後，發行機構將於到期日償還本金及利息。 |
| 回購協議（Repo） | 短期的貸款，通常用於金融機構間的借貸。 |
兼享定存的低風險及穩定回報 + 活期的方便
坊間不少證券行都有推出貨幣市場基金產品。投資者開設賬戶後，但未決定買入任何股票前，可將賬戶內的閒置資金存入現金寶，自選投資港元或美元的貨幣市場基金。投資者可隨時提取基金資產，用作投資股票、認購新股或轉至銀行戶口。
使用貨幣市場基金儲蓄，有助靈活地賺取利息並抵抗通脹，如手機投資平台富途證券現金寶、uSMART，以及基金平台Endowus等，均設有港元及美元貨幣基金供投資者認購。
截止2024年年中，市場上多隻港元貨幣基金的年化回報率達逾3%，美元貨幣基金的回報率更高達4%至5%。換句話說，使用貨幣基金儲錢，可享受與定期存款相若甚至更好的利息回報。
▲富途牛牛的現金寶是市面上熱門的貨幣基金平台之一。
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貨幣市場基金 VS 定期存款
人們常常將貨幣基金與定期存款互相比較，全因兩者回報接近，而且同樣是須毋頻繁操作即可穩定收息的懶人投資工具，投資門檻亦甚低，十分適合資金少、投資經驗不多的新手。
隨時提取靈活收息
與定期存款相比，靈活是貨幣基金的最大賣點。參與定期存款計劃時，存款必須將現金存入指定戶口，並等候3/6/12個月等存款期限屆滿，才能取回本利和，但買貨幣基金，就毋須受到存款期限制，投資者可快至一日贖回，將基金資產套現成現金。
所以，除了保守投資者可善用貨幣基金安心收息外，進取的投資者亦可好好運用貨幣基金，在開設投資賬戶後、未決定買入任何資產前，先候賬戶內閒眾資金買入貨幣基金，一邊收取高息，一邊等候購買股票或基金等資產的最佳時機。
| | 貨幣市場基金 | 定期存款 |
|---|
| 投資門檻 | 🙂低 | 🙂低 |
| 風險 | 🙂低 | 🙂低 |
| 流動性 | 😀高 | 😭低 |
| 回報 | 🤔普通 | 🤔普通 |
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如何選擇貨幣基金？
市面上貨幣基金多不勝數，選擇時可參考以下標準：
- 基金收益率：查看貨幣基金過去收益表現，確認當前的收益率能滿足個人資產增值的期望。
- 風險水平及波動性：香港投資者最常接觸到的港元及美元貨幣基金，多投資短期政府債券和銀行存款證，風險不高，但如你想投資其他新興市場的貨幣基金，就要留意匯率、資產類型及分散程度，以降低潛在風險。
- 費用：了解管理費、平台費及其他相關費用，選擇費用較低的基金，避免高費用侵蝕投資回報，確保享有良好投資效益。
- 流動性：選擇具有良好的流動性的貨幣基金，能夠在需要時迅速提取資金，滿足日常或突發資金需求。
- 基金管理團隊質素：查看基金管理公司的聲譽，了解管理團隊的經驗和業績記錄，選擇有良好管理能力和專業背景的基金公司，確保基金的投資策略與自己的投資目標一致。
貨幣市場基金：投資者必備的「傍身」工具
總括而言，貨幣市場基金投資成本低、風險低，而且流動性高，提取資金遠比定期存款方便，不過它跟定期存款一樣，回報未算很高，並受到短期利率及匯率波動影響。
如果你的投資目標是追求高贈長，貨幣市場基金並不適合作為主力投資產品，但對存放閒置資金相當有用，可說是投資者必備的理財工具之一。
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投資涉及風險，基金價格可升亦可跌 ，投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件（包括其風險因素）。如有類似前瞻性陳述之內容，此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
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注意：
1. Crypto交易現金券僅適用於比特幣和以太幣
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4.【美股（碎股除外）買入交易】該買入交易需滿足單筆金額大於等於100美元，且僅限於買入美股正股（碎股除外）。
5. 開戶入金獎賞及新客交易獎賞的交易現金券僅適用於美股及美股期權交易。
* 受 條款及細則約束- 港股交易佣金HK$0 美股交易佣金US$0*
- 用戶可投資港股、美股、美股碎股、ETF、期權，港股窩輪及牛熊証，亦支援孖展交易及港股IPO認購、虛擬貸幣 孖展買賣: 年利率可低至2.88%（適合進階投資者）
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5類）
- *受條款及細則約束
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7) 淨入金或轉倉HK$200,000、留存60日並完成 45 次股票交易：HK$3,000 Apple Gift Card
8) 淨入金或轉倉HK$500,000、留存90日並完成 90 次股票交易：蘋果平板電腦 Air
9) 淨入金或轉倉HK$1,000,000、留存90日並完成 90 次股票交易：蘋果手機 16 Pro Max
受 條款及細則 約束- - 交易費: 美股交易每股佣金0.03%（最低收費US$0.99），平台費HK$0.005（最低收費US$1）（推廣期內開戶免佣）
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(年利率，賬戶總存款金額需高於US$100,000 資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息。利率只供參考，有機會跟隨市況而變動)
- - 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
- 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照:獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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