【Fidelity X Planto 強積金教室】
每次舊同學聚會,除互相八卦感情及工作近況、曬曬幸福外,大型機構的員工福利亦是熱門話題。「我公司幫我供公積金㗎,年資夠耐嘅有成15%!」「嘩!你就正啦,我得強積金,但好在僱主供款都有8.5%。」只要有人強積金僱主供款超過法定最低的5%,必定引來羨慕目光。
其實,想擁有讓人「嘩嘩聲」的積金package,不一定靠老細,你可每月為強積金作額外的自願性供款,增進儲蓄,為退休後嘆世界鋪路。
三種自願性供款比較
額外強積金供款分為僱員自願性供款(Employee VC)、特別自願性供款(SVC)及可扣稅自願性供款(TVC)三大類,聽上去名字差不多,但實際操作大相徑庭:
僱員自願性供款(Employee VC)
僱員自願性供款必須經僱主安排,供款額與薪金掛鈎,累積權益通常於離職後才可提取或轉移。 部分僱主以超過法定5%的自願性供款作為員工福利,以增強員工歸屬感。僱員離職時,可根據僱主協議(如:工作年期)提取或轉移由僱主自願性供款衍生的既得累算權益。
假如你認為僱主所選的強積金計劃十分適合自己,可在同一計劃下,將僱員供款部分增至超過5%,增加強積金投資及儲蓄金額。僱員自願性供款可於離職時全數提取或轉移。
特別自願性供款(SVC)
特別自願性供款與僱主沒有關係,是由打工仔自行選擇坊間強積金計劃,入場門檻可低至每月數百元,而且買賣成本比不少投資產品低。與僱員自願性供款不同,你可隨時提取或轉移累算權益(毋須等到離職),是較靈活的投資及儲錢工具。
可扣稅自願性供款(TVC)
政府計劃由2019年4月1日起,為強積金自願性供款及合資格延期年金保費提供稅務優惠,扣稅上限6萬元。不過,可扣稅自願性供款只可在65歲退休時提取。(按此了解強積金可扣稅自願性供款)
僱員自願性供款(Employee VC) | 特別自願性供款(SVC) | 可扣稅自願性供款(TVC) | |
---|---|---|---|
賬戶 | 透過僱主所選的計劃開立賬戶 | 自選受託人開設SVC賬戶 | 自選TVC計劃並開立賬戶 |
供款 | 供款額與收入掛勾;定期及定額供款;透過僱主進行供款 | 自選供款金額;可不定期或不定額供款;自行向受託人供款 | 自選供款金額;可不定期或不定額供款;自行向受託人供款 |
提取/轉移權益 | 於離職後提取/轉移累算權益 | 可隨時提取/轉移強積金累算權益;提取金額或次數或受個別強積金計劃條款所限 | 累算權益65歲後才可提取(合法特別情況除外);全數賬戶結餘可隨時轉移至其他計劃的TVC賬戶 |
扣稅 | 不可用作扣稅 | 不可用作扣稅 | 扣稅上限每年6萬元(與合資格延期年金合計) |
資料來源: 積金局自願性供款簡介 / 積金局可扣稅自願性供款簡介
自願性供款點解咁重要?
香港人預期壽命漸長
香港人男女性預期壽命 分別為82.2歲及87.6歲,約於55至65歲退休。勞工及福利局長羅致光謂:「當大家都120歲時,60歲啱啱是中年。」各位將在「中年退休」的打工仔,必須要有充份儲蓄,才能有尊嚴地享受人生下半場。
未來通脹率拾級而上
除了1999至2004年外,香港過去30年每年均有數個百分點的 通脹率 。物價越來越貴是大趨勢。不投資,手上的現金只會貶值。而強積金是幫助打工仔養成紀律性投資習慣的簡單工具,助你退休後維持生活水平。
早投資複利率更顯著
越早開始投資及儲錢,在複利率效應下,積蓄可像雪球般越滾越大。每月投資數百元作額外的強積金供款,與不作自願性供款相比,假以時日強積金賬戶的差異可望達六位數字。
學習投資的簡易入門
我們身邊總有些朋友視投資如禁忌,把所有收入都以現金存入銀行,當中不乏薪高糧準的專業人士。問他們為何不投資,答案往往是「唔識」、「懶」、「怕蝕錢」。每位打工仔都無可避免要供強積金。認真看待你的強積金,有助增進投資知識。
馬上用強積金計數機,了解自願性供款怎樣幫你資產增值:
(文中及強積金計數機提及的金額均為港元。)
經手機app申請TVC 最快15分鐘搞掂
了解完TVC的相關資訊後,不少人會問:「到底點申請?」
坊間有受託人推出手機應用程式,方便成員管理強積金。如富達Fidelity的「SmartRetire」設有網上申請TVC功能,足不出戶便可最快於15分鐘內完成開戶申請,全程無須現身。簡單步驟如下:
- 下載Fidelity SmartRetire流動應用程式,選擇申請TVC賬戶
- 透過程式即時驗證身份,填寫電子表格及選擇投資分配
- 確認供款方式及安排付款,最後電子簽署即可完成申請
了解更多:
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富達國際致力為機構、個人及其顧問提供世界級的投資方案和退休理財服務,幫助客戶及其後代創造更美好的未來。作為一間私營公司,我們的投資思維跨越世代,並著重長線投資。協助客戶實現更豐盛的退休生活和其他長遠投資目標,是富達創立半世紀以來堅守的業務宗旨。
富達基金(香港)有限公司於1981年在香港成立,是富達國際的附屬公司。我們早於1989 年已開始為香港人管理退休金。富達是香港最大的強積金計劃供應商之一,為計劃成員提供全面的產品,以及具競爭力的收費和專業服務。憑藉出眾的投資量度和管理質素,富達強積金在多年來榮獲不少強積金業界獎項。目前,富達為職業退休計劃中最大的經理人¹,亦是擁有自己營辦的強積金計劃中最大的純投資經理人²。
資料來源:
¹韜睿惠悅《基金經理監察報告》,截至31/12/2018。
²《美世強積金市場份額》報告,截至31/12/2018。
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