平保聯營企業、投資平台陸金所香港已於2022年底宣布退出零售業務。本文原為陸金所香港的投資平台仍活躍運作時所撰寫,現僅保留供讀者回顧該平台的重點功能。
如果你正在尋找投資港股、美股或基金的平台,可查看下表比較多個熱門平台的收費及優惠。你亦可略過比較表,往下繼續閱讀文章。
比較投資戶口收費及迎新優惠
陸香港功能回顧
陸香港是市面上少數免佣、資產類別極豐富的投資平台,方便投資者以自助方式制定個人化的基金資產組合,輕鬆地分散投資。陸香港現時更夥拍赫赫有名的美國資產管理公司BNY Mellon(紐約梅隆),以近年大熱智能理財顧問模式,按客戶風險偏好提供度身訂造的資產管理方案;最近新推出港股及IPO交易服務,助你靈活投資。
點解選擇陸金所香港LUHK?
- 平安集團聯營公司、紐交所上市的陸金所控股旗下金融科技業務
- 低投資門檻,最低HK$1起投
- 公募基金,HK$0認購贖回費
- 線上開戶,一APP輕鬆投資
- 設智能投資顧問服務
股票市場風急浪高,對散戶投資者而言,選股往往不是容易的事,投資基金可將大部份的決策工作外判予專家,減少操作及決策煩惱。近年市面上出現不少網上自助基金投資平台,讓投資者輕鬆地透過手機App,以較少本金達至分散投資的效果。
今次我們為大家介紹的陸金所香港(陸國際(香港)有限公司,簡稱「陸香港」或LUHK)為紐約證券交易所上市之陸金所控股(NYE:LU)旗下金融科技業務,也是平安集團聯營公司,背景實力雄厚。陸香港於2020年8月在香港開業,現持有香港證監會的1、4、9類受規管活動牌照。
陸香港與全球多間著名基金公司合作,提供多種港元或美元投資理財產品,香港客戶可輕鬆地購買基金,最低投資金額由HK$1起,所有基金免交易免佣、免手續費;陸香港又設有「陸錢寶」貨幣基金功能,讓客戶善用閒置資金,靈活又穩定地賺取回報。
此外,透過陸香港聯同BNY Mellon最新推出的Apollo組合,客戶只需投資US$1,000起,就可享世界級的資產管理服務,體驗智能投顧功能。
陸香港LUHK 3分鐘開戶
陸金所香港作為線上財富管理平台,所有開戶流程可在手機App辦妥。
- 下載「陸香港」手機App(設iOS及Android版本)
- 拍攝及上載香港永久性居民身份證
- 填妥個人資料、完成人臉識別,並設定密碼和電子簽名,以核實個人身份
- 按香港證監會要求,經銀行戶口存入HK$10,000或以上資金,以開通賬戶
整個開戶程序最快可在數分鐘內辦妥。
精簡免費的基金篩選及分析工具
基金投資,是將大部份決策與操盤工作外判予專家的投資模式,但投資者仍應按個人目標及風險偏好,選擇適合自己的基金。市面上基金數目及種類繁多,陸金所香港的合作基金公司遍及香港、中國大陸及歐美,難免教人「選擇困難」,透過陸香港的基金篩選及分析工具,投資者可輕易掌握各基金的投資策略、回報等投資前必須了解的資訊。
陸香港App的「首頁」列出了熱門基金及收益排行榜,用戶亦可進入「投資」版面,按基金回報、風險等級、資產類別及貨幣種類,對基金進行篩選,並按投資表現顯示排名,然後用戶可按圖索驥,深入了解個別基金的特性及投資表現。
用戶在陸香港平台選取個別基金後,系統會以簡易清晰的圖表,呈現基金的收益率及歷史淨值走勢、基金值得推薦的理由、風險等級、基金規模、管理人、投資目標等重要資訊。用戶如需要進一步資料,可一鍵查看基金公司發佈的官方文件。
舉例說,在陸香港的「匯添富中港策略基金」介紹頁面內,用戶可在一、兩分鐘內,了解到該基金是投資在「受益於中國的經濟增長,尋求中長期資本增長」的企業,主要持倉包括藥明生物、五糧液、 貴州茅台、阿里巴巴、京東等。
收費方面,陸香港基金介紹頁面列明基金認購費全免,以及列出預計完成交易的日期,交易透明度甚高。雖然陸香港現時不設平台費用,但基金公司一般會設有基金管理費用,用戶可查詢基金文件的總開支比率,以掌握相關的投資成本。買入基金後,用戶可隨時隨地透過手機App查看資產表現。
新設港股交易服務 IPO免手續費
主打基金買賣的陸香港最近再獻新猷,推出港股交易服務,客戶可像使用一般手機證券行般,通過手機App輕鬆完成買賣港股;陸香港現時又以IPO交易為主打服務,以現金或孖展認購新股,最高可借九成孖展,非常抵玩。
在陸香港的IPO頁面內,用戶可迅速查看即將截止認購的新股、待上市新股、最新遞表企業,以及新上市股票的走勢,點擊股票名稱,可查看新股招估價、入場費、認購倍數等IPO關鍵數據,節省不少資料搜查的時間。
智能投顧:頂級投資公司BNY Mellon為你提供多元化投資組合
陸香港夥拍在投資界蜚聲國際、具85年投資研究經驗的BNY Mellon,為陸香港客戶提供智能投資顧問服務,更限時豁免投顧費用。陸香港的智能投顧機器人名為「Lucy」,用戶須先進行簡單的評估(KYC),Lucy即會按個人財務狀況,包括收入、理財目標、風險偏好和投資目標等,提供多元投資組合供選擇。
目前陸香港智能投顧最低投資額是US$1,000,其提供的「Apollo組合」設有5種風險級別:
- R1 收益型:在專注於收息產品的前提下,將收益最大化基金選擇和資產分配策略,去年年率化回報為3.37%。
- R2 穩定型:主要投資於固定收益產品,獲取穩定但相對較低的回報,去年年率化回報為11.03%。
- R3 平衡型:主要投資於固定收益產品,獲取穩定但相對較低的回報, 去年年率化回報為18.25%。
- R4 增長與收益型:最大化收益的同時,投資於高收益證券來保證派息,去年年率化回報為27.52%。
- R5 增長型:主要投資於有潛在波動性的股票組合,將收益最大化,去年年率化回報為34.53%。
所謂智能投顧,泛指透過演算法提供投資建議的工具。香港市面上亦有其他類似的平台,但用戶一般只能用作買ETF,陸香港的智能投顧與別不同之處,是融入了全球頂級資產管理公司BNY Mellon的投資策略,讓用戶能以低投資額,分散投資來自BNY Mellon及其他頂尖資產管理公司的優質基金,並在演算法建議下,理性地制定及監督投資表現。
陸錢寶LU Wallet:用閒置資金「錢搵錢」
「陸錢寶LU Wallet」是陸香港主打產品之一,投資範圍包括美元及港元的貨幣基金,其賣點包括:
- 低投資額:US$1 / HK$1起,沒有投資額上限
- 免佣買賣:陸錢寶現提供限時全免手續費
- 靈活申贖:最快可即日完成買賣
由於貨幣基金風險低而回報穩定,因此「陸錢寶」非常適合用戶保守投資者,或任何用戶在未作投資決策前,將閒置基金「泊岸」到「陸錢寶」,回報也許與定期存款相若,但勝在可隨時贖回,靈活性極高。
與其他基金一樣,用戶可在陸香港平台查看「陸錢寶」功能的詳情。由於屬重點產品,故平台上有關「陸錢寶」的資訊份外詳盡。
💡基金小知識:4大主流基金類別
市場上的基金種類如沙數恆河,基金公司或平台通常會按資產及風險,將基金分為「貨幣型」、「債券型」、「股票型」、「混合型」4種。香港打工仔每月要供的強積金,大致上亦以這種模式分類。
基金類型 | 投資範圍 |
貨幣型基金 | 投資貨幣市場如包括國庫券、商業票據等,風險較低,回報穩定 |
債券型基金 | 投資債券市場,收益穩定,風險屬中低 |
股票型基金 | 投資股票資產,潛在回報和風險較高 |
混合型基金 | 資金分散投資於股票及債券,風險視乎股債比例 |
免費資訊平台助增長投資知識
不少人視基金為「懶人投資工具」,毋須專業知識即可入場。不過,多學習基礎投資概念,緊貼市場最新消息,對我們作資產部署及決策無往而不利。
陸香港常常在「資訊」頁面發佈各式各類的投資資訊,從市場分析及觀點、基金介紹、資產部署策略、財經新聞等,一應俱全。陸香港的文章多數篇幅較短,不時加入精緻的圖表,對於工作忙碌、沒有時間鑽研財經資訊及數據的打工仔而言,不失為容易閱讀的「投資懶人包」。
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