近年香港人北上內地消費、生活甚至置業的情況越來越普遍,由日常醫療、交通以至子女教育,兩地資金往來的需求亦日漸增加。傳統跨境匯款方式繁複、成本高,而且未必即時到賬,對於需要靈活調動資金的個人或家庭來說並不方便。
香港金融管理局與中國人民銀行在2025年6月推出「跨境支付通」,透過接通香港的「轉數快」(FPS)與內地的網上支付跨行清算系統(IBPS),讓兩地居民可直接使用手機號碼或賬戶號碼,即時完成港幣與人民幣的雙向小額匯款。本文講解「跨境支付通」的運作原理、實際操作步驟、支援銀行名單與注意事項,助你輕鬆、安全地完成中港跨境轉賬。
哪些銀行有參與跨境支付通?
「跨境支付通」啟動初期已涵蓋多間本地及內地主要銀行,方便大部分用戶即時上手使用。截至2025年7月共12間銀行參與,包括:
- 香港(6 間):中銀香港、東亞銀行、建行亞洲、恒生銀行、滙豐銀行及工商亞洲
- 內地(6間):中國農業銀行、中國銀行、交通銀行、中國建設銀行、招商銀行及中國工商銀行
上述銀行均已完成系統對接,支援雙向即時轉賬功能。使用者只需透過所屬銀行的流動應用程式或網上銀行平台,即可進行匯款操作。金管局與中國人民銀行已表示,將視乎市場反應與用戶需求,逐步擴展至更多銀行及支付平台,日後用戶的選擇將更為多元化。
香港人如何使用跨境支付通轉賬至內地?
跨境支付通最大的優勢是簡化香港人匯款至內地的流程。你無需開設內地銀行戶口,只要對方已綁定手機號碼,就可透過手機號或賬戶號碼進行即時轉賬。以下是使用流程:
- 登入銀行App並選擇「跨境支付通」:登入後,選擇「跨境匯款」或「跨境支付通」功能(不同銀行名稱或位置略有不同)。
- 選擇付款賬戶(港幣或人民幣):系統會要求選擇付款賬戶。若使用港幣賬戶,系統會即時計算匯率並兌換成人民幣金額;若使用人民幣賬戶,則以人民幣直接扣帳,不涉及即時兌換。
- 設定收款人資料: 你可以用內地收款人手機號碼(須選擇收款銀行)或銀行戶口號碼(須填寫收款人英文姓名)作轉賬。
- 輸入轉賬金額:輸入欲匯出之港幣/人民幣金額及匯款用途。
- 核對交易資料並確認:確認付款前,請再次仔細檢查收款人姓名及銀行、收款人手機號碼或賬戶號碼、匯款金額等資料。
一切資料無誤後,即可提交轉賬申請。成功後會即時收到App通知,收款人亦會於數秒內收到資金。

跨境支付通匯款限額
無論是北向或南向轉賬,跨境支付通均設有明確的交易上限與識別方式,以保障用戶安全及配合監管規定。
北向(香港至內地) | 南向(內地至香港) | |
匯款人 | 香港身份證持有人 | 內地身份證持有人 |
每日上限 | 10,000港元(上限獨立於每日人民幣80,000元的同名匯款) | 不適用 |
每年上限 | 200,000港元(按每家參與銀行計算) | 受個人年度購匯便利化額度限制,最多50,000美元 |
匯款證明文件 | 無需提供(收款人限為個人) | 無需提供 |
服務時間 | 24×7 全天候 | 16×7(每日 07:00–23:00) |
支援識別方式 | 1) 手機號碼 2) 銀行賬戶號碼 | 1) 手機號碼/電郵地址/FPS ID 2) 銀行賬戶號碼 |
跨境支付通常見場景
跨境支付通特別適合個人之間的日常資金轉移,方便匯款予家人、處理學費,以至應付臨時醫療開支等事宜,並減少等待與手續費開支。以下為幾個常見使用場景:
- 家庭支援:子女在內地升學,家長可定期透過手機號碼轉賬支付生活費與學費,過程簡單、不限同名,無需提供用途證明。
- 北上消費:部分港人已習慣週末往內地剪髮、醫療或短途旅遊,現時可預先轉賬至朋友或親人的內地戶口,靈活運用人民幣現金。
- 醫療費用安排:如家人在內地需要接受治療,親屬可即時轉賬支援相關費用,無需等候電匯或繳交額外文件。
- 差旅與報銷:小型企業或自僱人士可進行北向發薪,特別適合跨境辦公、短期項目合作等。
跨境支付通有甚麼好處?
跨境支付通為香港與內地居民提供了一個即時、安全、成本低的新匯款選擇,特別適合日常個人對個人(P2P)資金轉移,主要好處包括:
即時到賬,全天候運作
北向匯款支援 24X 7 天全日處理,南向亦提供每天16小時服務,絕大部分交易可於數秒內完成,無需等待下一個工作天或清算周期。
操作簡單,手機號碼就能收錢
用戶只需輸入收款人的內地手機號碼或銀行賬戶號碼,即可發起跨境轉賬,毋須開設內地銀行戶口或處理繁複文件。支援識別方式包括手機號碼、銀行帳戶號碼、FPS ID或電郵地址(視乎方向而定)。
匯款對象更靈活
傳統內地電匯服務多要求「同名賬戶」或親屬關係證明,但跨境支付通支援非同名匯款,方便為子女繳交學費、支援在內地生活的親人,或向朋友轉賬應急資金。
支援貨幣轉換
北向轉賬可選擇以港幣付款並即時兌換人民幣,或從人民幣戶口直接扣賬;南向轉賬則可匯出人民幣,提升資金運用彈性。
手續費低甚至全免
在試行初期,大部分參與銀行均豁免手續費。相比傳統電匯或部分第三方平台收費,跨境支付通在成本控制方面更具優勢。
安全性高,合規透明
交易經由FPS與IBPS系統處理,並受香港金融管理局與中國人民銀行監管,資料傳輸經加密保護,以符合反洗錢與反恐融資要求,保障雙方安全。
使用跨境支付通前注意事項
在使用跨境支付通進行轉賬前,建議先留意以下幾點,確保操作順利、資金安全:
- 收款人須完成綁定程序:如使用手機號碼匯款,對方必須已在內地銀行完成IBPS綁定,包括設定手機號碼及登記正確的英文姓名。
- 港幣轉人民幣將即時兌換:選擇以港幣付款時,系統會即時計算並使用當時匯率兌換人民幣,付款前應核對金額與匯率。
- 注意每日與年度限額:每人每日最多可匯出10,000港元,每年總額上限為港幣200,000元(按每間銀行計),超過限額將無法操作。
- 使用時間有限制(南向):南向轉賬服務時段為每日07:00至23:00,如在服務時間外提交,將順延至下一工作時段處理。
- 非所有銀行均支援:請確認你的銀行已加入首批跨境支付通計劃,如未支援,建議可使用其他參與銀行或關注未來更新。
💡一站式理財App 管理儲蓄與投資
Planto是由香港團隊研發的個人理財App,可連結銀行與理財戶口,幫你管理每月收支、訂立儲蓄目標,所有電子錢包、投資戶口、強積金、物業等資產狀況一目了然,仲識自動提你準時找信用卡卡數,避免罰款。
Planto用戶除了可享極簡理財之便利外,更可接收獨家理財產品優惠通知、理財教學內容。立即下載Planto,體驗智能理財!
