比特幣誕生的初衷是希望建立一個自由、去中心化的金融的體系,但至今十多年間只是成了投資者熟知的投資產品,直到2021年9 月初,位於中美洲的國家薩爾瓦多(Republic of El Salvador)宣佈立法將比特幣定為該國的法定貨幣,成為首個將虛擬貨幣列為法定貨幣的國家。這項措施可行嗎?又將會帶來甚麼影響?
Bitcoin擁有合法地位的第一天
比特幣等加密貨幣自2009年陸續誕生,運用區塊鏈技術達至去中心化,其本意是形成自由的跨國金融流通貨幣,但其合法性一直是各國的爭議話題,雖然全世界都掀起了炒加密貨幣的熱潮,更令Bitcoin升值了數十萬倍,不過一直沒有國家給加密貨幣一個合法的地位。
不過,在2021年9月7日,薩爾瓦多總統布克萊(Nayib Bukele)一手推動立法,成功將比特幣成為該國的法定貨幣,他表示希望藉此減少國家對美元的依賴、降低海外僑民匯款回國的成本及建立新的投資環境,吸引加密貨幣投資者,不過成果又是如何呢?
降低匯款成本
薩爾瓦多是一個中低收入的國家,總統布克萊表示薩爾瓦多的很多國民僑居海外,經常需要匯款回家鄉,匯款薩爾瓦國內生產總值(GDP)的20%,無論透過銀行或是其他匯款管道,都需要高昂的手續費支出,根據薩爾瓦財政部統計,如改用比特幣,可每年節省高達4億美元的轉賬手續費。
根據世界銀行在2021年3月發表的全球匯款價格季度報告,全球跨境匯款的成本是日漸降低,匯款至中南美洲的國家的平均成本是需要6.31%,而比特幣的轉賬費用一般是0.1%至0.6%,在手續費上,使用比特幣作為跨境匯款的確可以減少很多手續費成本。
普及有困難
在薩爾瓦多在2001年廢除自己的貨幣colón後,改用美元作為法定貨幣,但是近年美國無上限量化寬鬆,影響薩爾瓦的購買力,這樣一看推動Bitcoin成為法定貨幣對市民是有益處的,但是至推出起,薩爾瓦多就經常上千人上街抗議,反對政府強行推動政策,認為是不顧市民的需求及實質感受。
薩爾瓦多在推行之初就表示與民間企業合作,推行了官方數碼錢包「Chivo」,內裡更贈送價值30美元的比特幣,又與加密貨幣服務商合作,以加快比特幣支付的交易速度,但是卻沒有獲得iPhone、google及華為手機的支援。
另外,薩爾瓦多的網絡覆蓋率不足5成,支付系統經常斷線,時常無法登入及註冊,令市民難以用Bitcoin消費購物。加上普遍市民對Bitcoin的金融知識認知不深,會造成恐慌及反對是正常反應。
價值波動劇烈
貨幣的穩定有利於維持當地市場的經濟穩定,市場易於掌握亦容易吸引投資者,這是香港的優勢。不過對於想一改國家風氣的薩爾瓦多,就希望引入一種強勢貨幣來降低美元對其的影響。
在正式將比特幣當作法幣使用前,薩爾瓦多政府購入共400枚比特幣,按當時比特幣價值52,672美元計算,即用了合共2,100萬美元,而其後比特幣表現乏弱,1日內由約52,000美元跌至約43,000美元,跌了18%。
而不到1個月時間,比特幣又升到了每枚約67,000美元的高位,比原先購入時升了28%,在這裡貨幣升值原是一件好事,但是其上下波幅實在太大,這令持有比特幣的人士承受着很高風險。如果市民手上的錢每天都面臨十幾%的波幅,內心實在是難以安穩。
使用率不達預期
在比特幣成為薩爾瓦多法定貨幣1個多月,就約有300多萬人下載了「Chivo」錢包,但在其後下載人數並無顯著上升,據統計資料顯示,在2021年9月至2022年6 期間,通過「Chivo」錢包匯入的金額只有1.089億美元,只佔薩爾瓦多總匯款額57.6億美元的1.9%,明顯使用率不高,人們對這系統或比特幣的信任仍然不高。
布克萊終成贏家?
從2021年6月至今,薩爾瓦多累計斥資超過 1 億美元買入共 2,381 枚比特幣,平均價格為 44,292 美元,以2024年3月8的價格68,300美元計算,賬面升幅達54%,盈利約5千7百多萬美元,同時帶動薩爾瓦多的國家債券上漲。
在比特幣價格處於低谷時,推動比特幣成為法定貨幣的總統布克萊不時受到質疑及批評,但隨着比特幣的價格不斷上升,各方質疑的聲音也漸消失,不論比特幣價格如何,在2024年2月4的大選中,布克萊更以84.7%的得票率贏得了連任,成為了贏家。
不過比特幣是去中心化的市場,現時的監管仍有很多不足之處,將來的價格仍充滿不確定性,如要投資加密貨幣,記得注意風險,及選擇持牌合規的交易所。
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