香港政府自2019年後一再放寬按揭保險成數規定,現時凡購買樓價1,000萬元或以下的物業,在申請按揭保險後,可敍造最高9成按揭。舉例說,購買800萬元樓價的物業,首期最低僅80萬元。
高成按揭成為不少上車客的福音,但要成功借9成按揭上會,除了樓價不可超出樓價上限外,買家仍要符合特定條件才能上會,以下同你逐項拆解申請9成按揭的要求。
9成按揭只限首置客使用
按現行規例,只有首次置業人士才能使用9成按揭買樓。首置的定義,是指買入物業時未持有任何香港的住宅物業。曾經擁有物業者,賣樓後即可恢復首置資格,可在買入另一物業時使用高成數按揭。
新購物業必須用作自住
經按揭保險計劃上會,所購買的物業必須用作自住。「自住」的定義,是指物業必須是借款人或擔保人的主要住作。出租物業的按揭成數不可高過6成,因此使用高成數按揭買樓出租肯定不會獲批,即使成功「偷雞」出租,亦屬違規行為,業主可被 call loan。
收入須為香港固定薪金
住宅物業買家必須要有來自香港的固定薪金收入,才符合使用9成按揭的資格,僱佣合約列明的雙糧一般亦計作薪金。自僱人士、自由工作者,或以佣金為主要收入者,就不符合借9按的資格。如收入來自外國,按揭成數亦要下調。
如買家是被香港公司派駐外地工作,薪金仍可被視作本地收入,惟長駐外地工作而買本地物業,亦有機會被按證公司質疑是否用作自住。
須符合供款與入息比率
自2024年2月28日後,但壓力測試已被取消,但想使用樓價七成以上的高成數按揭買樓,則要支付額外按揭保險費才能上會。此外,申請人的供款與入息比率(DSR)不可超過50%,例如借款人月入6萬元,他每月按揭還款額(連按揭保費)不可超過3萬元。
村屋最多借8成半按揭
購買村屋亦可借高成數按揭,但貸款額上限稍為下降至8成半。假設村屋成交價是600萬元,按揭貸款上限是85%,即首期金額須為90萬元。
樓花亦可做九按
過往按揭保險計劃對購買樓花有較大限制,但2023年9月的修訂後,樓花的按揭成數已跟落成物業睇齊,即1,000萬以下的樓花也可以申請九成按揭。