借錢，固然是越早準備越好，在急需用錢前提早申請貸款，免得需要周轉時才臨急抱佛腳。可是，人生總會發生難以預計的突發狀況，我們無法預計自己幾時需要借錢——甚至是多數實體銀行或貸款機構沒有營業的凌晨時份、星期日或公眾假期，這時候24小時私人貸款可提供即時的現金周轉渠道，讓你在半夜或紅日都可快速借到錢。
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甚麼是24小時私人貸款？
實體銀行及財務公司的營業時間，通常是星期一至六的辦公時間（例如是朝9晚5、朝9晚6等），職員接受貸款申請後，亦只限於在辦公時間處理審核。
營業時間的限制，對部分借款人可能帶來不便——假如你因工作繁忙無法於日間處理借錢手續，又或者在非辦公時間急需貸款，則難以經這類機構成功借錢。
於是，坊間有財務機構推出24小時貸款，在任何時候接受貸款申請及處理審批，連星期日、紅日、深夜或公眾假期也提供借錢服務，隨時候命地為客戶提供現金周轉。
虛擬銀行與財務公司的24小時/星期日貸款
傳統上，24小時私人貸款多由財務公司提供，但近年亦多了虛擬銀行設性質接近的網上貸款服務。
- 財務公司24小時貸款：部份財務公司（如CreFit、WeLend）設有可經電話或網上申請的24小時私人貸款。客戶全程毋須露面，可經網上提交證明文件；如申請免入息證明文件的貸款，可更快獲批，惟貸款額通常較低。
- 銀行24小時貸款：在香港銀行中， 星展、Citibank、天星銀行及眾安銀行等均設有24小時私人貸款，客戶可經手機App遞交申請及上載所需文件，系統即時進行審批，客戶最快可在約一小時獲批貸款，屬較可靠的24小時特快貸款申請渠道。
24小時現金貸款特色
24小時私人貸款是一種靈活及具彈性，為急需借錢人士提供方便，主要特色包括：
- 全天候申請及審批：24小時貸款優勢是年終無休，客戶可在星期日、公眾假期或任何時候，經手機App、網站或電話申請。要注意的是，部份機構雖然24小時接受貸款申請，但只在辦公時間才有工作人員審批，未必是真正的24小時貸款。如急需即時借錢，申請前記得問清楚。
- 申請文件簡單：一般而言，24小時私人貸款屬快速批核的借錢模式，故對文件要求較寬鬆，有的甚至毋須申請人遞交入息證明及住址證明。
- 貸款額或較低：免入息證明或住址證明的特快私人貸款，對貸款機構而言風險較高，故它們願批出的貸款金額一般較低。
- 財務公司貸款利息較高：不少24小時貸款是由財務公司提供，利息一般較高；相對而言，虛擬銀行的24小時貸款通常可提供較佳實際年利率。
24小時現金貸款申請步驟
申請24小時私人貸款，與一般貸款手續相差無幾，所需文件通常包括身份證、地址證明及入息證明。如申請免文件貸款，甚至可以只憑身份證成功借錢。具體步驟及所需文件，按貸款機構及借款人財務狀況而異，主要申請手續包括：
- 遞交申請：申請人可經網上、電話或手機App，遞交24小時私人貸款申請。貸款機構一般要求客戶提供姓名、身份證號碼、電話、住址、貸款額、職業及入息狀況等資料。
- 初步審批：申請24小時私人貸款，通常近乎即時獲知初步結果，如你對所批的貸款額、年利率等感滿意，可確認貸款。貸款方可能要求申請人提供更多文件，以完成審批。
- 提取貸款：貸款機構批出最終貸款結果後，申請人可確認並經指定戶口提取貸款。
信用卡現金透支可當24小時貸款？
在急需要借錢時，有人會選擇信用卡現金透支，在自動櫃員機即時提取現金。信用卡現金透支可在任何時候使用，可說是一種24小時貸款。
不過，信用卡現金透支的利息極大昂貴，實際年利率可達35厘或以上，還會收取額外手續費，利息絕對比一般24小時服務的私人貸款貴得多。因此，在別在選擇的情況下，還是較建議借款人應首先考慮由財務公司或銀行提供的24小時私人貸款。
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申請24小時私人貸款的常見問題
無論你有多趕急需要借錢，使用24小時現金周轉貸款產品時，必須抱持謹慎態度，以下是一些常見問題：
籠統來說， 虛擬銀行貸款的年利率會比財務公司的低，當然影響貸款利率因素眾多，借款人宜記得貨比三家，比較實際年利率（APR）才作決定。
24小時私人貸款，指的是24小時接受申請，並不是對審批貸款的服務承諾，申請人未必一定能夠在24小時內取得現金。一般而言，如貸款機構表明是以大數據或智能系統審批，由於減少人手操作，審批需時會較短。如果時間緊迫你可考慮經ZA Bank、天星銀行airstar等虛擬銀行借錢，通常頗快知道結果。
24小時私人貸款一般提供年終無休的服務，因此在星期六、日或公眾假期或深夜亦可借到錢。但如上文提及，部份機構只限「24小時接受申請」，卻要在辦公時間內才能完成審批及放款，申請前要仔細查詢。
申請私人貸款前，須留意貸款機構是否會收取行政費、提前還款費用等。另外，如借款人逾時還款，一會會被收取罰款，還要緊記政府呼籲：「借錢梗要還，咪畀錢中介」。
