正在籌備婚禮的新人,有想過借錢結婚這選項嗎?搞一場婚禮,新人要籌備之事項繁多,包括婚宴酒席、戒指、婚紗、禮服、攝影、化妝及蜜月旅行等,有調查指香港結婚開支平均高達HK$41萬。預算不足的準新人或考慮借錢結婚,坊間亦有銀行或財務公司推出結婚貸款助新人周轉。
咩係結婚貸款?
所謂結婚貸款,其實是無抵押貸款(P loan)的一種,貸款機構主要根據申請人的入息及信貸記錄審批貸款。
與稅貸一樣,結婚貸款只是私人分期貸款的借錢名目或宣傳手段,實際上結婚貸款用途不限於結婚。同樣地,你亦可借其他私人分期貸款用作應付婚禮支出,隨時可享更多着數。
以香港某銀行所宣傳的結婚貸款產品為例,貸款額最高為月薪12倍或HK$800,000(以較低者為準)、實際年利率由4.95%起、還款期最長60個月,條款與市面上常見的私人貸款相若。
在決定借私人貸款或結婚貸款前,有甚麼事項要考慮?
削減婚禮開支
婚禮豐儉由人,也許未必人人可以瀟灑地拋棄繁文縟節,單純簽張紙就拉埋天窗,但你並不一定要傾家蕩產,舉辦超出個人負擔能力的豪華世紀婚禮,因為婚禮只是婚姻的開端,準新人不應本末倒置,使自己未結婚就先欠下巨債。
減省婚禮支出的方法很多,包括在酒席、化妝、婚紗、場地佈置上量力而為,男方可考慮和氣地要求女家降低禮金金額。準確計算婚禮的必要支出及負擔能力後,才借你必須要借的貸款額。
比較借錢結婚方法與條款
借錢方法很多,與父母或親友借錢結婚可能是較低息甚至「免息」方案,在向銀行或財務公司借錢前,可先考慮身邊是否有人能夠幫忙,但記得要有借有還,不要辜負信任你的人。
當然,未必人人有親友願向你借錢,向貸款機構借錢結婚亦非不光彩的事。申請貸款前,請先確認貸款機構正當可靠,並清楚了解貸款利率、還款期、每月還款額、總利息支出、提前還款手續費及所有行政費用。勿輕信廣告,多了解不同貸款產品,才作適合自己的抉擇。
以信用卡分期應付支出
籌辦婚禮時,買戒指、訂酒席等都是大額支出,除了借私人貸款外,準新人可考慮碌信用卡支付部份婚禮支出,賺取可觀的現金回贈、積分及飛行里數。信用卡一般設約56日免息還款期,準新人可「零成本」延期還款。
如需要更長的還款期,準新人可考慮分期付款方案。譬如livi bank的livi PayLater服務具備先買後付元素,還款期由3至36個月不等,在指定商戶消費還可享現金回贈;Mox Credit提供3至36個月自選還款期。不過,這兩項產品或其他簽賬分期付款計劃通常收取少量手續費,或只對符合特定條件的簽賬提供免息免手續費優惠。
上車客注意貸款對審批按揭影響
結婚同時會計劃買樓的準新人,須慎防借私人貸款折損借貸能力,影響按揭獲批的資格。
銀行在審批按揭時,會查閱申請人的信貸報告,申請人如有未還清的貸款,銀行必然會知道,在計算按揭申請人還款能力時,將考慮私人貸款還款部份,這將增加申請人符合供款與入息比率(DSR)的難度。
此外,銀行在批出按揭後,通常要求買家承諾,在提取按揭貸款前不能再借其他貸款。所以,如果準新人既要申請按揭,又想借錢結婚,應在成功提取按揭貸款後,才申請任何私人貸款。
準確預算還款對新婚生活的影響
結婚不只是舉辦一場婚禮就算,準新人還要應付買樓或租樓、添置傢俬電器、繳交水電煤雜費、與四大長老及親戚聯誼、上繳兩邊家用等,樣樣都要使錢。
因此,結婚後的每月家庭支出,隨時是「一加一大過二」,比雙方婚前支出總和更多。如果你還要為舉辦婚禮借錢,在新婚時期月月還款,會否影響日常生活?答案當然視乎新婚夫婦的負擔能力而異,最重要的是對婚後開支有合理預算,衡量還款能力後,才借結婚貸款。
2024年10月銀行私人貸款年利率及優惠比較
⭐精選:信用卡/扣賬卡/消費分期計劃
購物時想慳到盡,甚至邊買邊賺?精明的你,不妨按個人消費習慣,選用適當的扣賬卡或信用卡,賺取迎新獎賞、現金回贈及其他優惠。此外,你亦可考慮透過消費分期計劃,以月供形式償還簽賬額,助你靈活周轉,改善理財。
立即了解以下信用卡、扣賬卡及消費分期計劃的迎新優惠及獎賞!
精選產品 | 特色 | 迎新優惠及獎賞 |
Mox Credit 👉立即申請 | 全城最高每日收息活期存款 年利率高達7%* 所有消費2%無上限CashBack | 9月30日或之前使用專屬優惠碼「PLANTOEASY」成功開立戶口及成功申請Mox Credit: 🎁 連同活期存款最高可享HK$2,100獎賞¹ 💵 登記優惠最高可享5% CashBack(包括超級市場及指定日常商戶) |
安信EarnMORE信用卡 👉立即申請 | 在本地或海外商戶碌卡購物,都享高達2%現金回贈;八達通自動增值都1%回贈 | 🎁迎新:首90天合資格交易滿HK$8,500,享HK$670回贈或其他禮品 現時透過 Planto 成功網上申請,可享額外HK$100現金回贈 💵回贈:本地、海外及網購簽賬一律回贈2% |
安信WeWa信用卡 👉立即申請 | 手機支付(Apple Pay、OmyCard手機App二維碼支付或銀聯手機閃付)即享高達6%現金回贈 在旅遊、睇戲、主題公園及唱卡拉OK四大消費類別提供4%現金回贈,另享多項購物及消費優惠 | 🎁迎新:首90天合資格交易滿HK$8,500,享HK$500回贈或其他禮品 現時透過 Planto 成功網上申請,可享額外HK$100現金回贈 💵回贈:指定商戶類別簽賬回贈4% |
借定唔借?還得到先好借!
借定唔借?還得到先好借!