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    美元定期存款比較〡減息前最後召集!邊間銀行USD定存最高息?

    所有文章 » 私人貸款
    最後更新: 2024年 11月 19日•  閱讀時間:3分鐘
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    • 2024年美元定期存款優惠比較

    • 美元定期存款實用教學

    • 💡一站式理財App 管理儲蓄與投資

    美國聯儲局預期在2024年下半年減息,雖然減息步伐比最初預期慢,但美元定期存款優惠明顯買少見少,想把握機會做高息定期存款,就要好好留意及比較各大銀行的美元定期存息。參看2024年3月底香港各大銀行的利率,市面上仍有高達5%的美元定期存款計劃,是穩陣收息的理想選擇。

    2024年美元定期存款優惠比較

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    Airstar Bank美元定期
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    NA3.9%^3.8%^3.8%^
    livi bank美元定期1.5%4.5%4.3%4.1%
    滙豐美元定期N/A4 %4%3.6%
    恒生美元定期5%4.4%4.2%N/A
    中銀美元定期N/A3.8%3.8%3.6%
    渣打美元定期N/A3.8%4.2%4.2%
    星展美元定期3%4.6%4.55%4%
    東亞美元定期N/A4.8%4.45%4.15%
    富邦美元定期5.3%5.2%4.8%4.7%
    上商美元定期4.3%4.7%4.7%4.3%
    交通美元定期4.45%4.9%N/AN/A
    ^以上年利率僅供參考,最終可獲享之年利率將以天星銀行手機應用程式所顯示為準。

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    美元定期存款實用教學

    港元定期存款一樣,美元定期存款是一種非常簡易的收息方法,將美元存入銀行並開立定存計劃後,即可在特定期限(如1個月、3個月、6個月或1年等)後取回本金及利息。美元定期存款的特點是近乎「零風險」,適合期望穩定地收息的存戶或投資者。雖然美元定期存款操作十分簡單,但想事半功倍地「躺平」收息,仍有不少要注意事項。

    美元新資金要求

    銀行之所以推出定期存款優惠,無非是為了吸納存戶更多資金。因此,絕大多數銀行,都規定客戶必須用「合資格新資金」存入戶口後,才可享最佳存款利率。那麼何謂「合資格新資金」?顧名思義是指新近存入戶口內的資金,但銀行對新資金各有不同定義,部分例子如下:

    • 滙豐銀行:客戶最新存款結餘與7日前結餘對比,所增加的金額即為「合資格新資金」。
    • 中銀香港:存款總值與上月月底同一貨幣存款總值對比所增加之金額,再扣減當月內同一貨幣已享用所有新資金優惠的本金金額,即為「合資格新資金」。
    • 渣打銀行:定期戶口開立前3日內透過現金、其他銀行支票或本票、 電子付款或電匯存入戶口的全新資金。

    存款期越長利率不一定越高

    銀行理論上希望存戶的資金擺放得越耐越好,因此長存款期的定存計劃,很多時可提供較佳利率,但當預期減息周期即將降臨時,不少銀行卻反過來只為3個月或以下短存客戶提供更佳利率,以節省銀行潛在的派息支出。所以隨著加息周期在2023年至2024年間步入尾聲,市面上短存計劃往往有更多優惠。

    避免定存影響個人資金周轉

    使用定期存款計劃,代表存款在一定限期內被鎖死,若提早取款,將不能賺取利息,甚至可能要支付手續費。因此,做定期前要仔細計清楚,自己在存款期內是否有資金周轉需要,如果你在不久將來計劃大額投資、裝修、結婚或買樓,就要確保計劃不會受到定期存款影響。

    了解匯率風險及兌換美元手續費

    港元與美元設有聯繫匯率,香港存戶做美元定存要面對的匯率波動風險不高,但兌換貨幣及轉賬仍會衍生額外支出。港元兌美元的匯率範圍一般為7.75至7.85港元兌1美元,假設你將100萬港元兌成美元,匯率為每7.75港元兌1美元,可兌到約129,032美元;若然匯率為每7.85港元兌1美元,就只能兌到約127,388美元,兩者差距達1,644美元。

    此外,將港元資金兌成美元,或將美元資金兌回港元時,銀行會收取少量手續費,或直接將兌換成本反映在匯率上。如你頻繁地兌換幣種,可影響存款的最終回報。另外,部分銀行會收取跨行美元轉賬手續費,或只限以特定方式(如網上銀行或手機App)轉賬才免手續費。

    借錢做美元定期有錢賺嗎?

    市面上有銀行推出低息私人貸款,貸款實際年利率可低至約2%或以下,引來不少網民討論借錢做定期是否有利可圖。但實際操作上,你很難完美地賺足定期存款與私人貸款的息差。首先,你未必能獲批極低息的私人貸款,如果最終只能以4至5厘利率借錢,就幾乎無利可圖;其次是借分期貸款後,你必須要每月還款,因此貸款所得的資金實際上是無法全數用於收息。在這些限制下,存戶很難透過借錢做美元定期存款賺到可觀回報。

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