Planto logo
  • 手機App與理財資訊
    Nav item
      手機App與理財資訊
      商業解決方案
      企業服務
  • Image

    投資與儲蓄有咩分別?適當配置兩者比例幫你穩中求勝

    所有文章
    最後更新: 2024年 9月 9日•  閱讀時間:3分鐘
    文章目錄文章目錄
    • 儲蓄:穩固財務基礎

    • 投資:實現資產增值

    • 結合儲蓄與投資策略

    • 💡一站式理財App 管理儲蓄與投資

    • 比較投資戶口收費及迎新優惠

    實現財務自由是很多人的夢想,但點先有足夠資金去達到這個終極目標?除了靠打工賺錢,儲蓄和投資對資產增值更加重要。在實際操作上,儲蓄和投資兩種財務管理方法有甚麼分別?我們應如何結合兩者並適當配置比例,以制定有效的資產增值策略?

    儲蓄:穩固財務基礎

    儲蓄是財務管理的基石,我們可透過銀行儲蓄戶口或其他工具,將薪金及投資盈利等收入儲起,以作為應急資金,或是用作實現買樓、結婚、供書教學等人生目標。擁有充裕而高流動的儲蓄,可確保我們有足夠購買力應付生活所需,避免過度依賴信用卡或貸款,長遠減輕財務壓力。

    儲蓄不單只是把錢儲起,你亦可善用儲蓄產品,穩健地實現資產增值。常見的儲蓄工具包括:

    • 銀行儲蓄戶口:提供基本的利息收入,流動性高,而具資金安全。
    • 定期存款:在固定期限內提供較高的利息回報,風險極低。
    • 貨幣市場基金:投資短期的政府債券、銀行存款、商業票據等,安全性較高,流動性亦佳。

    與投資相比,儲蓄資產回報較低,但風險亦較少,讓你毋須擔心虧蝕風險,逐步積累實現人生目標所需的資金。此外,儲蓄亦能助你培養良好的消費習慣,使你學會控制開支,確保財務健康。

    Mox「即時借」獨家限時優惠:經Planto申請享高達HK$13,888現金及禮券獎賞
    由即日起至2024年10月2日,新客戶用邀請碼「PLANTOEASY」開立Mox戶口並成功申請指定金額和還款期的「即時借」貸款,最高可享HK$13,888*(包括Planto獨家高達HK$5,000獎賞)

    🎁DBS稅季貸款:送高達HK$23,000
    在2024年10月1日至10月31日推廣期間,DBS Bank與Planto向成功申請及於2024年11月21日或之前提取批核貸款的人士送出高達高達HK$11,700現金券、HK$300「一扣即享」,及Planto額外獨家獎賞高達HK$11,000超市現金券/HKTVMall e-vouchers/Apple Gift Card!

    🎁【WeLab Bank限時優惠】獨家送高達HK$31,888獎賞!
    由即日起至2024年10月31日,經Planto成功申請及提取結餘轉戶貸款(申請時入邀請碼【NLPLAN】),新舊客戶同享WeLab Bank現金回贈最高HK$23,888,再賺Planto獨家回贈最高HK$8,000,仲可以幫你慳返利息支出高達97%!

    🎁Grantit免TU稅季貸款:HK$100迎新獎賞
    Grantit正推出限時的免TU稅季貸款優惠,只要在申請時附上申請人姓名及6個月內需要繳費的稅單,可享最高5%年利率減免折扣優惠。另外,2024年10月31日前用Planto優惠碼「Planto100」成功申請Grantit貸款,可享HK$100迎新獎賞。

    🎁Citi特快現金:年利率低至1.78%,送高達$17,000獎賞
    由即日起至2024年9月30日,經Planto網站連結申請Citi特快現金,並於2024年10月14日或之前成功提取貸款,最高可賺HK$17,000現金券。

    投資:實現資產增值

    儲蓄的目標主要是保值並實現少量回報,而投資則是較進取地實現資產增值的方法。投資方式有很多種,普通散戶最常接觸到的包括:

    • 股票:投資上市公司股權,風險較高,但回報潛力大。
    • 債券:認購企業或政府發行的債務,以獲取固定收益,風險相對較低。
    • 互惠基金:集合多位投資者的資金,投資於多種資產,風險分散。
    • 房地產:購買收租物業以期望價值上升,或透過租金獲得收益。
    • ETF(交易所交易基金):在交易所交易的基金,提供股票、債券等多種資產以分散投資。
    • 黃金及貴金屬:一般被視為可對沖通脹及貨幣貶值的資產,風險不高但回報波動。

    投資成功的投資關鍵,是制定合理的投資策略及做好風險管理,首先要訂立投資目標及風險承受能力,並選擇適合自己的投資產品,與此同時要採取分散風險策,並保持耐性和紀律,避免因市場波動而作出情緒化決策。

    🎁Mox Bank限時優惠:總值高達HK$2,100獎賞,存息高達7.4%
    由即日起至2024年9月30日,新客戶輸入邀請碼【PLANTOEASY】成功開立戶口並成功申請Mox Credit,連同活期存款最高可享HK$2,100獎賞¹,登記優惠最高可享5% CashBack(包括超級市場及指定日常商戶)。

    🎁Interactive Brokers:閒置資金享4.83%利息 一個戶口投資美/日/韓股市債券
    IB賬戶內的閒置現金超過10萬美元時,便自動享有高達4.83%的利息。戶口支援27種貨幣,可在全球34個地區及國家,150個市場進行交易。操作簡易,一個賬戶可買賣股票、期權、期貨、外匯、債券和基金。

    儲蓄與投資有何分別?

    儲蓄與投資雖然都是財務管理的重要組成部分,但兩者的目的、風險與回報都有顯著差別:


    儲蓄投資
    目的與功能保留資金以備不時之需,並實現目標實現增值資產及財務目標
    風險一般都非常穩健可能面臨市場波動、經濟衰退、企業衰落等風險
    潛在回報相對較低,可能低過或與通脹差不多回報可以很高,視乎投資資產與策略而定

    結合儲蓄與投資策略

    儲蓄與投資並非不可並存,更可以相輔相成的。健康的資產配置,應該包括一定比例的儲蓄及投資資產。舉例說,在年輕時期,你可採取「80%投資、20儲蓄」的進取策略,著重回報較高的投資資產,善用時間的優勢實現長線資產增值。

    隨著年齡的增長和財務狀況的改善,可以逐漸增加回報穩健的儲蓄資產比例,以應對未來的不確定性及生活需要。

    善用複利效應

    複利效應指將投資所得的利息及回報,用作再次投資,在不斷積累及再投資的過程中,最初的本金及利潤將像雪球般不斷滾大。複利效應有助顯著提升長線資產增值,假設你每個月儲蓄HK$10,000,並保守地每月買入貨幣基金,平均年回報率為4%,長線的資產增值幅度如下:

    年期投入本金儲蓄(平均年回報4%)
    10年HK$1,200,000HK$1,491,348(+22.71%)
    20年HK$2,400,000HK$3,678,925(+52.82%)
    30年HK$3,600,000HK$6,774,238(+92.79%)

    儘管貨幣基金等儲蓄工具的回報率通常較低,但勝在風險較低,資金安全性高。因此,我們不應輕視儲蓄的威力,只要加以運用複利效應,儲蓄的回報也能顯著增長。

    假如你將HK$10,000資金的50%用貨幣基金儲蓄,並取得4%平均年回報率,另外50%投資股票或標普500指數ETF,並取得8%平均年回報率,長線的資產增值幅度如下:

    年期投入本金儲蓄(平均年回報4%)投資(平均年回報8%)合計
    10年HK$1,200,000HK$736,249(+22.71%)HK$914,730(+52.46%)HK$1,650,979 (+37.58%)
    20年HK$2,400,000HK$1,833,873(+52.82%)HK$2,945,102(+145.42%)HK$4,778,975 (+99.12%)
    30年HK$3,600,000HK$3,470,247(+92.79%)HK$7,451,797(+313.99%)HK$10,922,044 (+203.39%)

    儲蓄為我們提供安全與流動性,投資帶來增值潛力,兩者相輔相成。在理財路上,我們應充分考慮個人的風險承受能力及財務目標,結合儲蓄與投資策略,以分散風險,讓我們在追求財務自由的道路上走得更遠。

    💡一站式理財App 管理儲蓄與投資

    Planto是由香港團隊研發的個人理財App,可連結銀行與理財戶口,幫你管理每月收支、訂立儲蓄目標,所有電子錢包、投資戶口、強積金、物業等資產狀況一目了然,仲識自動提你準時找信用卡卡數,避免罰款。

    Planto用戶除了可享極簡理財之便利外,更可接收獨家理財產品優惠通知、財教學內容。立即下載Planto,體驗智能理財!

    Image

    了解Planto的實用功能

    計算資產淨值追蹤投資表現自動記錄收支手動記賬連結八達通App管理多個強積金戶口

    比較投資戶口收費及迎新優惠

    香港市場
    美國市場

    Share:
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Planto half screen app
    追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比簡簡單單地理財
    追蹤我們,接收更多實用資訊!
    instagram
    Instagram
    @planto.hk
    facebook
    Facebook
    @Planto.HK
    linkedin
    LinkedIn
    文章目錄文章目錄
    • 儲蓄:穩固財務基礎

    • 投資:實現資產增值

    • 結合儲蓄與投資策略

    • 💡一站式理財App 管理儲蓄與投資

    • 比較投資戶口收費及迎新優惠
    Close

    免費訂閱Planto電子報

    緊貼理財知識+最新優惠

    Planto理財App免費試用

    全港下載量超過200,000

    Apple StoreGoogle Play
    MobileMobile
    Planto white logo
    香港灣仔駱克道3號22樓
    Planto Limited © 2024
    虛擬銀行
    虛擬銀行迎新優惠虛擬銀行存款利率比較虛擬銀行銀扣賬卡 / 信用卡虛擬銀行貸款
    虛擬銀行
    dropdown icon