香港從事轉口貿易起家,營商環境一向走在全球化尖端,不少本地公司透過亞馬遜、淘寶、Shopee、Rakuten等電商平台,將生意拓展到全球;就連很多內地的跨境電商賣家,亦因財務及稅務等需要,成立香港公司以接通海外,使跨境電商在香港成為蓬勃產業。在大型電商平台經營做生意的跨境電商,往往因電商平台回款期長而面臨資金周轉壓力,訂單融資(Purchase Order Financing)有助跨境電商靈活地解決短線資金需要,確保有充裕現金流拓展業務。
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跨境電商的現金流與周轉壓力
資金周轉,是不少跨境電商的共同痛點。因為在整個跨境電商產業鏈中,大型電商平台往往擁有極大主導權,控制跨境電商賣貨後幾時收到錢。以亞馬遜Vendor Central賣家為例,雖其美名是亞馬遜的特選供應商,但由發貨到收到款項,跨境電商等候時間可長達30至120日。
以其他平台或模式經營的跨境電商,情況亦大同小異,等候收款期間,電商極需要資金應付生產、出糧、租金及各種燈油火蠟支出,一旦資金斷鏈,隨時錯失接下一單大生意的機會。
電子商務如想借錢解決資金周轉需要,很多時沒有廠房或生產設施等實質資產作為抵押,老闆又未必願意動用個人名義或個人資產做擔保,訂單融資就成為另一種可行貸款方案。
甚麼是訂單融資?
訂單融資是企業利用出口發票、貨運單據或銷售合約等證明文件,以向銀行或貸款機構獲取貸款,毋須等候買方完成付款,即可提前取得資金,以應付日常營運及預備為下一批訂單進行採購。操作流程如下:
- 跨境電商經平台進行銷售,或經其他方式與買方簽訂訂單
- 跨境電商用訂單作為證明文件,向銀行或貸款機構申請融資
- 銀行或貸款機構確認訂單真實有效後,向跨境電商提供貸款,在完成交易前已取得資金
- 跨境電商完成訂單
- 跨境電商向銀行或貸款機構還款;或以指定戶口從平台或買方收款,以確保資金即時用作償還予貸款方
訂單融資讓跨境電商將銷售合約或發票轉換成流動資金,市面上部分貸款產品可提供高達訂單價值7成至8成的貸款額,有助確保企業資金供應,申請流程亦相對簡單,能幫助企業保持市場競爭力,拓展海外市場。
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