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    業主貸款邊間好?用私樓/居屋物業免屋契無抵押借大額貸款教學

    所有文章 » 私人貸款
    最後更新: 2024年 9月 24日•  閱讀時間:3分鐘
    文章目錄文章目錄
    • 業主私人貸款是甚麼?

    • 業主私人貸款特色

    • 2024年10月銀行私人貸款年利率及優惠比較

    • 業主貸款 VS 加按套現分別

    • 業主貸款免TU?

    • 無收入可申請業主貸款?

    • 居屋/自置公屋或居屋業主可申請?

    • 申請業主私人貸款步驟

    • 怎樣選擇業主私人貸款產品?

    • 部分提供業主貸款的銀行或財務公司

    買樓做業主是解鎖人生成就,但供樓過程漫長,期間或會遇上經濟困難,需要額外現金周轉,這時有哪些貸款產品幫助到業主?

    市面上有稱為「業主私人貸款」的產品,讓業主毋須抵押物業即可借大額貸款。本文講解業主私人貸款的產品特色及申請手續,助你物色套現方法。

    業主私人貸款是甚麼

    業主私人貸款又稱為「業主貸款」或「物業貸款」,是一種無抵押私人貸款。雖是專讓業主申請,但是毋須以物業作抵押,貸款機構會以申請人的物業作估價,然後決定批出貸款金額,金額會較普通私人貸款產品為高,申請人只需遞交簡單的文件就可以申請。

    業主私人貸款特色

    • 貸款額高:因借貸機構前設是擁有物業的業主,財政根基相對較佳,即使日後未能還款,亦可賣樓還債,所以批核的貸款金額相比起一般的私人分期貸款為高,可以去到過百萬。
    • 還款期長:一般的私人分期貸款還款期普遍為12至60個月,而業主私人貸款的還款期普遍為3至84個月,有些更可申請120個月。
    • 批核速度快:業主私人貸款只需遞交簡單文件,手續可以全程在網上進行,不過要留意業主私人貸款的實際年利率(APR)普遍比私人貸款、稅貸及按揭都要高。

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    業主私人貸款 VS 一般私人貸款的分別

    業主私人貸款與一般私人分期貸款都是常見的產品,兩者主要有甚麼分別:

    比較項目業主私人貸款普通私人分期貸款
    申請條件需擁有物業無需擁有物業,主要依賴信用評分和收入作為審批依據
    貸款額度通常是大額貸款,貸款額度與物業價值及業主信用狀況密切相關可以是大額或小額貸款,貸款額度主要取決於個人信貸評分及財務狀況
    還款期還款期較長,可高達84個月還款期較短,通常不多過60個月
    審批流程涉及物業估值和貸款風險評估,程序較為複雜主要基於信用評分和收入狀況,程序相對簡單

    2024年10月銀行私人貸款年利率及優惠比較

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    業主貸款 VS 加按套現分別

    面對資金需求時,業主有多種選擇,其中較常見的有業主貸款和加按套現兩種。所謂物業加按套現,是指再次抵押物業以套現額外資金。與業主貸款相比,兩種方式在申請條件、審批流程等方面都有顯著不同:

    業主貸款加按套現
    物業狀況無需抵押物業必須擁有已抵押的物業,不適用於未補價的公營房屋
    入息條件無需通過供款佔入息比率(50%)要求供款不可超過入息50%
    審批流程審批流程簡單,最快一日內可獲批審批時間較長,過程及文件要求較為複雜
    還款期一般最長是84個月可長達360個月
    物業抵押不需要抵押需要抵押
    適用情況適合無法或不願抵押物業的業主適合已有按揭物業且需要額外資金的業主

    業主貸款免TU?

    坊間機構審批業主貸款時,大多數會查閱借款人的信貸記錄,但市面上亦有財務公司不依賴傳統的信用評分機構的信貸報告,而是依靠收入證明、資產證明等其他方式來評估借款人的信貸風險。因此,市面上亦有免TU業主貸款,但貸款年息可能比須查閱信貸報告的貸款產品高。

    免TU的業主貸款雖然為提供物業抵押貸款以外的選項,提加融資靈活性,但貸款年息可能比物業加按或其他需要查閱信貸報告的貸款稍貴。借款人應該仔細比較不同貸款產品的條件和利率,並考慮自身的還款能力和財務狀況,選擇最合適的貸款方案。

    無收入可申請業主貸款?

    市場上的無抵押業主貸款,一般會考慮業主的入息作為審批貸款的依據,會要求申請人提交入息證明。

    因此,如果業主沒有收入,或未能出示入息證明,或未必能成功申請業主貸款,或只可申請較小額的貸款。

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    居屋/自置公屋或居屋業主可申請?

    市場上不少無抵押業主貸款,對象可涵蓋居屋及自置公屋的業主,即使是未補地價的居屋,亦照樣可以申請。

    由於不需要抵押及提供樓契,接納物業類型與否純屬貸款機構的商業決定,因此對未補地價居屋或綠置居等資助房屋業主而言,無抵押業主是比加按物業更加方便的周轉方法。

    申請業主私人貸款步驟

    業主貸款的申請手續視乎不同機構而定,但一般包括以下程序

    1. 填寫網上或實體申請表,並進行物業估價
    2. 上載香港身分證副本、住址證明及薪金證明等文件
    3. 獲知審批結果、獲批金額、年利率等
    4. 業主接納貸款後,貸款機構將會過數

    怎樣選擇業主私人貸款產品?

    • 比較實際年利率:申請貸款前,記得貨比三家,比較各計劃實際年利率高低,另外不要盲目相信貸款廣告上的最低實際年利率,要以最後獲批的年利率作考慮,這樣才能選到適合自己的計劃。
    • 審視自己的還款能力:每間銀行及借貨機構對於業主私人貸款的審核標準各不相同,如可接納估價的物業類型不同,有些只接納住宅,有些就不限物業類型;然後就要計算每月的還款能力,選擇要借貸的金額及還款期數,避免發生逾期還款的情況。

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    部分提供業主貸款的銀行或財務公司

    銀行/財務公司產品名稱
    中銀香港中銀「易達錢」業主貸款
    UA亞洲聯合財務業主特惠貸款
    K Cash免樓契業主私人貸款
    安信業主私人貸款
    WeLend業主私人貸款
    東亞銀行「息慳錢」業主分期貸款
    Tiptop鼎豐信貸無抵押業主貸款
    i-Choice免抵押業主貸款

    提示:借定唔借?還得到先好借!

    忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介!

    #業主私人貸款
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