理財是人生的重要課題,在金錢掛帥的香港,父母應給子女幾多零用錢才算合理?如何教育子女正確地理財?透過培養子女理財及資產增值的概念,父母能幫助他們在金錢管理建立自信,為長大後的財務成功及生活品質奠定穩固基礎。
香港家長畀緊幾多零用錢?
投資者及理財教育委員會(投委會)曾在2021年進行調查,訪問1,203名子女正就讀介乎幼稚園到大專院校的家長,結果顯示81%家長都有畀零用錢子女,每月零用錢平均金額為:
- 小學生:HK$449/月
- 中學生:HK$1,134/月
- 大專生:HK$2,228/月
家長畀零用錢子女的考慮因素
家長畀零用錢子女時,除了考慮金額,到底點畀法先對子女成長最有好處?
按年齡層教育子女理財概念
育兒專家常常提倡父母要趁早培養子女理財概念。事實上,即使是幼稚園的兒童,亦不難掌握金錢的用途和意義,因此家長可從小透過給予子女零用錢,教育他們好好理財;隨著孩子升讀小學,父母可開始引導子女學會制定預算及記賬,將零用錢分配到不同用途,適當地儲蓄與消費。
中學生的社交圈子逐漸擴大,家長應按需要提升零用錢金額,但要引導他們避免揮霍及追逐名牌;而大學生已屬成年人,部分人能自給自足及投資,零用錢金額差異可以很大,有大學生甚至未畢業已可畀家用父母。在這個階段,家長主要確保他們在學術、生活及社交等方面資源充足,對投資有基本認識,並同時要了解使用信用卡及私人貸款等產品的責任與後果。
考慮實際生活成本
香港百物騰貴,地區物價亦有差異,例如在中西區中學生食lunch肯定要比觀塘及深水埗的貴。如果學校與屋企距離遠或要過海,交通費難免較高。家長應充分考慮交通費、午餐費、學習用品等各項開支,以便子女能在毋須擔心經濟壓力下,全心投入學習。
設定清晰的零用錢規則
在畀零用錢子女時,父母與子女好好商量,共同建立清晰明確的規則,包括:
- 零用錢發放周期:零用錢是每周還是每月支付?哪一日發放?訂立明確的零用錢發放周期,有助子女建立規律的消費習慣。
- 零用錢發放方式:除了現金以外,很多家長亦以八達通向子女發放零用錢,或由子女自行分配現金與電子錢包的資金比重。
- 額外獎賞:當學習成績或課外活動在出色表現,或是協助完成家務時,家長會否給予額外零用錢作為獎賞?這有助鼓勵他們發奮,並明白付出與回報的意義。
教育子女正確用錢
節儉是美德,但消費亦是理財重要一環。家長可與子女約法三章,要求他們將零用錢用於適當用途,但不宜過份限制,以免失去發放零用錢的意義。即使子女一時衝動消費,家長亦可視之為從讓子女從錯誤中學習的機會。此外,家長亦可鼓勵子女適當地作慈善捐獻,培養愛心。
教育子女資產增值概念
理財不只是儲錢,更進階是要將子女學懂資產增值。家長可為子女開立兒童儲蓄戶口,讓他們賺取利息。待子女成長後,可向教導他們如何使用股票、基金等投資工具賺取回報,真正地學識理財,這亦是規劃人生的最重要技能之一。
按子女個性與興趣因材施教
每個孩子都有獨特個性,有人從小喜歡錢,將零用錢一分一毫儲起,有人熱衷買玩機和在手機遊戲中課金,但緊記這只是孩子的興趣不同而已,沒有高低之分,而他們的興趣可能會隨成長而轉變。
家長亦要記住凡事沒有完美,例如知慳識儉孩子如果不懂得消費,可能養成守財奴的個性,亦有孩子天生識做生意,會用零用錢在學校做小買賣賺錢,家長要因材施教,作適當引導,避免過猶不及。
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