你幾耐沒有查閱過強積金戶口?又有幾耐未更改過投資組合?香港打工族勞勞碌碌,好多人一早已遺忘,或根本從未曾理會自己的強積金戶口。
為解決「孤兒」強積金戶口問題,積金局要求各強積金計劃提供[「預設投資策略」(DIS)](<【MPF點揀】自動變招強積金 TDF/DIS投資表現及收費比較>),即俗稱的「懶人基金」。
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「懶人基金」主要由兩部份組成:
- 核心累積基金(CAF,18歲至49歲適用):60%權益投資在較高風險資產,其餘40%投資在較低風險資產
- 65歲後基金(A65F):20%權益投資在較高風險資產,其餘80%投資在較低風險資產
至於50歲至64歲之間,則會隨年齡增長,逐步減持CAF及增持A65F。
「懶人基金」三大特色:
- 為退休作準備:毋須作任何指示,投資風險隨成員接近退休年齡,自動逐步降低。
- 收費合理:管理費上限是基金淨資產值0.75%;經常性實付開支上為0.2%,合共為0.95%,低過目前1.56%的平均開支比率。
- 分散投資:成員的資金,分散投資到全球不同市場的股票、債券等,以減低風險。
你的強積金為何會跌入「懶人基金」?
「懶人基金」當然是懶人專用,如果你未有就強積金投資策略作任何指示,或指示不清晰,資金就會以預設策略管理。
當然,打工仔可自行選擇將強積金供款放入「懶人基金」或旗下兩大選項。報道指,今年首季新增強積金戶口中,1/4都使用「懶人基金」,其中7成由打工族主動選擇。
「懶人基金」投資組合有啲乜?
以下是𣾀豐及永明強積金的「核心累積基金」投資組合,當中不乏蘋果、微軟、亞馬遜等科技巨賈,原來只要夠「懶」,就可以一嘗投資這些超級企業。
- 𣾀豐「懶人基金」:
- 永明「懶人基金」:
「懶人基金」回報率好唔好?
大家最關心嘅係,到底「懶人基金」投資表現如何?大家可以參考香港投資基金學會報告,比較截至2018年7月31日、「懶人基金」與其他基金在過去一年的表現。
基金 | 平均開支 | 過去一年平均回報率 |
---|---|---|
DIS – 核心累積基金 | 0.64%-0.88%* | 6.36% |
DIS – 65歲後基金 | 0.41%-0.9%* | 1.79% |
環球股票基金 | 0.96%-2.33% | 8.54% |
強積金保守基金 | 0.44%-0.88% | 0.26% |
*DIS尚算較新產品,報告未有齊全部開支數據,僅列出已有數據作比較。
基金比較: 預設投資策略(DIS)
與進取或保守的基金組合比較,「懶人基金」表現不算最出色,但風險較低、收費亦合理,以其「懶人」特質而言,可謂是不過不失的投資組合。
除DIS外,「目標日期基金」(TDF,Target Date Fund)是同樣具備「懶人基金」特質的產品,隨着目標日期而減持股票、增加債券及現金資產。DIS及TDF的比較如下:
打工仔如要重新整理強積金,把資產分配到TDF、DIS或其他基金組合,可考慮採用以下3式:
- 指示現有基金受託人,改變投資組合;
- 將多個強積金賬戶「合體」,在單一受託人中管理資產組合;
- 開設新的強積金自願性供款賬戶,以進行投資並享受扣稅優惠。