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    強積金2023|MPF上半年表現回顧 下半年策略建議

    所有文章 » 投資入門
    最後更新: 2023年 7月 13日•  閱讀時間:3分鐘
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    • 上半年MPF基金指數表現

    • 下半年MPF部署建議

    MPF是不少打工仔的退休保障,而MPF的表現也將影響打工仔的退休生活,2023上半年各基金成績已出爐,根據強積金研究機構積金評級的報告顯示,MPF今年上半年整體強積金獲正回報約3.07%,然而各個基金的差距十分大,讓我們一同回顧上半年最佳基金的表現,同時給出下半年的部署建議。

    上半年MPF基金指數表現

    積金評級指數上半年回報
    股票基金(美國)15.93%
    股票基金(環球)12.99%
    股票基金(歐洲)12.56%
    預設投資策略基金(核心累積基金)9.12%
    混合資產基金(81100%股票)4.82%
    預設投資策略基金(65歲後基金)4.11%
    股票基金(亞洲)2.35%
    股票基金(香港及中國)-4.57%
    數據截至2023年6月30日,資料來源來自積金評級

    截至上半年強積金累計總投資收益約HK$322億,以計劃469萬名成員來計算,相當於每位成員平均累計投資收益約HK$6,900。 據強積金研究機構積金評級的數據,今年上半年整體強積金平均投資回報約3.07%,在各類強積金成分基金中,以美國股票基金表現最佳,平均回報達15.93%,環球股票基金次之,平均回報達12.99%。香港及中國股票基金平均則錄4.57%跌幅,為表現最差基金類別,兩者相差20.5個百分點。

    成員要留意不同類別的基金回報相差巨大,成員可考慮更多元化的資產配置,優化自己的回報及平衡投資組合風險,另外強積金屬超長線投資,經濟循環是會變動的,轉換投資組合時需額外小心。

    下半年MPF部署建議

    強積金成分基金的回報差距可以很大,因此成員定期檢討強積金組合表現十分重要,各成員可適時調整,強積金下半年的表現,將取決於利率走勢、中美關係及俄烏戰事等因素。

    美國加息

    目前美國的通膨率仍未回到2%的計劃水平,今年內FED還是有機會加息,另外美國經濟衰退的風險仍然存在,雖然美國股票基金上半年的表現良好,但是不應過份樂觀,在選擇轉換基金時要抱持審慎的態度,並需清楚當中的風險。

    中國經濟面臨挑戰

    疫後復常,中國經濟復甦步伐較預期慢,加上中美關係短期難以大幅好轉,在恢復生產及出口仍面對不少困難,不過中國經濟韌性強、潛力大、活力足,不少人期望中國於7月推出更多刺激措施,這將有助推動市場表現。

    亞洲市場有潛力

    最近日本政府為推動經濟,要求企業調高員工薪資,修改退休金制度,放寬課稅標準,加強經濟活力,不少投資者對日本的經濟前景表示樂觀;另外由於供應鏈重組,東南亞及印度的經濟也有強勁的發展動力,可以考慮增加有亞洲成分的強積金組合。

    忌頻繁轉倉

    強積金始終是一項超長線投資,經濟循環是會變動的,轉換投資組合時需額外小心。在轉換強積金基金,應考慮個人因素,切合自身投資需要,例如按自己的年齡、距離退休的年期、家庭負擔、是否具有強積金以外退休資產,以及自身風險承受能力等選擇合適的投資組合,如臨近退休,投資組合應以債券基金及保守基金等低風險資產為主。

    #MPF
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